Het aantal gemiste betalingen van consumenten stijgt in de zomer van 2023 met 20% vergeleken met 2022

In zijn laatste rapport heeft analysebedrijf FICO trends blootgelegd in het financiële beheer van consumenten voor de zomer van 2023, met een stijging van 20% in gemiste betalingen vergeleken met het voorgaande jaar. Het gemiddelde creditcardsaldo bleef ook in juli (£1.710) en augustus (£1.729) stijgen, wat volgens The Fintech Times wijst op een tweejarige trend van stijgende saldi.

FICO's UK Credit Card Market Report voor juli/augustus 2023 benadrukt de uitdagingen waarmee consumenten worden geconfronteerd, die gevolgen kunnen hebben voor de manier waarop kredietverstrekkers kwetsbare klanten ondersteunen tijdens de komende wintermaanden. Hoewel de gemiddelde uitgaven aan creditcards de hele zomer relatief stabiel bleven, bleven ze op het hoogste punt sinds de FICO in 2006 begon met het registreren van gegevens. Het gemiddelde saldo op creditcards bleef ook elke maand groeien, als weerspiegeling van de algemene inflatoire druk die de Britse economie treft. .

Bovendien onderstreept de analyse van FICO het delicate evenwicht dat kaarthouders proberen te handhaven, waarbij het percentage betalingen ten opzichte van het saldo de afgelopen maanden fluctueert, na een aanzienlijke daling in het voorjaar. Deze trend zal naar verwachting aanhouden nu huishoudens worstelen met zowel stijgende prijzen als stijgende creditcardsaldi.

Ondanks dat de gemiddelde uitgaven tijdens de zomermaanden afvlakken, met juli op £825 en augustus op £830, liggen deze cijfers nog steeds aanzienlijk hoger dan dezelfde periode in 2022 (respectievelijk £790 en £810).

Een van de meest zorgwekkende aspecten van het rapport is de toename van gemiste betalingen. Het percentage klanten dat één, twee en drie betalingen mist in 2023 is aanzienlijk hoger dan in 2022, wat vooral degenen treft die geen financieel vangnet hebben. Opvallend is dat het percentage klanten dat twee betalingen mist met 11,9% is gestegen, en dat het percentage klanten dat drie betalingen heeft gemist met een verontrustende 20,3% is gestegen vergeleken met dezelfde periode vorig jaar.

De trend van gemiste betalingen begon tijdens de kerstperiode van 2022 en is sindsdien gestaag toegenomen, met één, twee en drie gemiste betalingen. Concreet stijgt het gemiddelde saldo van gemiste betalingen sinds mei 2023 voor klanten die één betaling missen, en sinds maart 2023 voor klanten met twee gemiste betalingen.

Hoewel er in augustus een lichte daling was in het aantal klanten dat één betaling miste, een daling van 6,3% na een stijging van 5,8% in juli, hield de stijging van het aantal klanten dat twee betalingen miste, die in juli begon, aan tot in augustus.

Een andere rode vlag voor kredietverstrekkers is het toenemende gebruik van creditcards voor geldopnames. Recente rapporten van UK Finance hebben een decennialange trend onthuld waarbij consumenten contant geld gebruiken voor betalingen. Deze verschuiving wordt weerspiegeld in de benchmarkcijfers van FICO, die wijzen op een gestage toename van het percentage klanten dat hun creditcard gebruikt voor geldopnames sinds maart 2023, tot 3,6% in juli en 4 procent in augustus. Dit cijfer is echter nog steeds lager dan in het pre-COVID-tijdperk, toen ruim zes procent van de klanten creditcards gebruikte voor geldopnames.

Deze datapunten bieden waardevolle inzichten voor kredietverstrekkers terwijl zij zich voorbereiden op de uitdagingen van de stijgende brandstofkosten in de winter, die de komende maanden een verdere impact zouden kunnen hebben op het beschikbare inkomen van consumenten.