Het succes van Open Banking in de VS zal afhangen van de use-case

Recente statistieken over open bankieren uit Groot-Brittannië zouden in eerste instantie kunnen duiden op een significante verschuiving in de betalingstrends, wat erop zou kunnen wijzen dat open bankieren klaar is voor succes in de VS, aldus PYMNTS . Uit een diepere analyse komen echter duidelijke verschillen tussen de benaderingen van de twee regio's naar voren. Terwijl Groot-Brittannië een verplicht model voor open bankieren heeft omarmd, opereert de VS marktgestuurd.

In Groot-Brittannië heeft open banking een substantiële groei gekend, waarbij het aantal transacties in 2023 is verdubbeld vergeleken met het jaar daarvoor. Alleen al in juli waren er 11,4 miljoen open bankbetalingen, een stijging van 9% ten opzichte van juni. Het aantal actieve betalingsgebruikers is ten opzichte van juni met 10,5% gestegen en met een indrukwekkende 68% ten opzichte van juli 2022.

Ondanks deze bemoedigende groeicijfers is het essentieel op te merken dat deze afkomstig zijn van een relatief kleine basis. Open banking heeft in Groot-Brittannië sinds het midden van het afgelopen decennium geleidelijk vorm gekregen, na een mandaat van de Competition and Markets Authority (CMA) in 2017. Het Verenigd Koninkrijk heeft een bevolking van ongeveer 67 miljoen mensen, waarvan ongeveer 49 miljoen mensen een bank hebben. rekeningen, waardoor ze potentiële gebruikers van open bankdiensten worden.

De drijvende kracht achter deze groei zijn de eenmalige binnenlandse betalingen, met een opmerkelijke stijging van 8% ten opzichte van juni, tot 10,5 miljoen betalingen. Deze stijging wordt aangewakkerd door betalingsoplossingen van de overheid, maar ook door de integratie van verschillende financiële instellingen en investeringsplatforms. Deze entiteiten hebben de mogelijkheid van 'betalen per bank' geïntroduceerd, waardoor de financiering van spaar- en beleggingsproducten wordt vergemakkelijkt. Veel voorkomende transacties zijn onder meer het opwaarderen van accounts en het betalen van creditcardrekeningen.

Het aantal actieve betalingsgebruikers vertegenwoordigt echter slechts ongeveer 10% van de in aanmerking komende populatie, wat wijst op zowel onaangeboord potentieel als een geleidelijk adoptietraject.

Als het gaat om het toepassen van deze lessen op open bankieren in andere markten, met name in de VS, is succes niet gegarandeerd. De belangrijkste factor ligt in het aanpakken van de pijnpunten van klanten en het bieden van betalingen die superieur worden geacht aan het traditionele kaartgebruik, dat overheersend is op de Amerikaanse markt.

Samenwerking tussen banken en FinTechs zal cruciaal zijn bij het verwezenlijken van deze ambities. Banken zullen toegankelijke API- portals moeten aanbieden aan gebruikers en geautoriseerde derde partijen, waardoor een veilige stroom van geautoriseerde gegevens mogelijk wordt. Laaghangend fruit voor open bankieren in de VS kan betrekking hebben op betalingen per bank en van rekening naar rekening.

Craig McDonald, Chief Business Officer bij Trustly, benadrukte dat open bankieren het potentieel heeft om aanzienlijke voordelen te bieden voor handelaars en consumenten. Deze voordelen omvatten een naadloze gebruikerservaring, lagere kosten en transacties die niet te weerleggen zijn, waardoor het risico op terugboekingen wordt verminderd. McDonald suggereert dat door gebruik te maken van open banking transacties kunnen worden gestuurd op basis van kenmerken als kosten of gebruikersgedrag, waardoor de door kaarten gedomineerde Amerikaanse markt mogelijk wordt verstoord.

McDonald legt verder uit: "Als je kijkt naar de bestaande betalingsrails in de transactieomgeving waarbij geen kaart aanwezig is, heeft A2A veel voordelen."

Het succes van open banking in de VS zal afhangen van specifieke gebruiksscenario's en het tegemoetkomen aan de unieke eisen van de markt. Leren van de Britse ervaringen en aanpassing aan de Amerikaanse context zullen van cruciaal belang zijn voor de groei en adoptie van open banking in het land.