Il punto di vista di Rabobank sull'espansione della finanza incorporata e del BaaS

La finanza integrata e il Banking-as-a-Service (BaaS) sono tendenze in rapida evoluzione che stanno rimodellando il panorama finanziario. Per ottenere informazioni dettagliate sulla crescita di queste tendenze e sul loro potenziale futuro, The Paypers si è rivolto a Olaf ten Duis, un rappresentante di Rabobank, un attore di spicco nel settore finanziario.

Nell'intervista, Ten Duis ha sottolineato diversi fattori chiave che contribuiscono all'espansione della finanza incorporata. In primo luogo, ha osservato che i consumatori ora si aspettano esperienze rapide, fluide e di facile utilizzo, non solo nella loro vita personale ma anche nella gestione delle loro attività. Questo spostamento verso le operazioni online ha spinto Rabobank ad adattarsi ed essere disponibile ovunque i clienti lo richiedano.

Anche i progressi tecnologici hanno svolto un ruolo fondamentale, con le strategie di Open Banking in prima linea. L’implementazione della PSD2 ha consentito a Rabobank di servire meglio il mercato svantaggiato delle PMI, semplificando le decisioni sul credito digitale e migliorando la redditività dei prestiti alle PMI.

Per quanto riguarda il ruolo di Rabobank nell'ambito della finanza incorporata e del BaaS, Ten Duis ha sottolineato l'impegno della banca nel fornire soluzioni end-to-end ai partner di distribuzione. Queste soluzioni sono basate su PSD2 e offrono un'integrazione perfetta entro una settimana. Rabobank si distingue per un modello di sottoscrizione all’avanguardia e fornisce accesso a capitali convenienti, offrendo soluzioni a prezzi equi per le PMI.

Inoltre, Rabobank continua a impegnarsi a migliorare la propria catena del valore del credito attraverso l’automazione e l’innovazione, spesso collaborando con partner che possiedono soluzioni superiori. Un esempio di questa collaborazione è il loro lavoro con un aggregatore di dati PSD2 esterno per raccogliere dati essenziali.

L'offerta di finanza incorporata di Rabobank comprende un'ampia gamma di prodotti, tra cui prestiti a breve termine, credito basato sui dati sulle entrate e finanziamento delle fatture. Offrono anche soluzioni Banking-as-a-Service attraverso varie API , come servizi di identità, pagamenti e informazioni sul conto. Un'innovazione degna di nota è la stima del credito, che fornisce valutazioni accurate del merito di credito del cliente.

In termini di partnership, Rabobank cerca attivamente collaborazioni con fintech , piattaforme BaaS e altre società per rafforzare le sue soluzioni di finanza incorporata. Trovare un equilibrio tra sviluppo interno e partnership è fondamentale. Rabobank sfrutta la sua forte storia, il modello di rischio, la reputazione del marchio e la base di clienti, riconoscendo al contempo la necessità di agilità fintech e di accesso a fonti di dati alternative.

Guardando al futuro, Rabobank è pienamente impegnata nella strategia di Embedded Finance. Mirano a mettere in comune diversi servizi finanziari e renderli facilmente accessibili attraverso vari canali. Ten Duis ha previsto che circa il 30% di tutti i finanziamenti alle PMI si sposterà verso canali non bancari entro il 2030. In qualità di banca leader per le PMI, Rabobank cerca di guidare questa transizione e rimanere il partner strategico preferito per le imprese olandesi.

La prospettiva di Rabobank sulla crescita di Embedded Finance e BaaS sottolinea il loro impegno verso l'innovazione, la collaborazione e le soluzioni incentrate sul cliente nel panorama finanziario in evoluzione.