Comment les prêts intégrés transforment les services financiers

Dans le paysage en constante évolution du crédit à la consommation, un changement de paradigme est en cours. Les prêts intégrés, associés aux prouesses de l'analyse avancée des données, révolutionnent la manière dont les consommateurs accèdent au crédit, améliorant ainsi leur expérience globale, comme le souligne FinTech Magazine . Selon un récent rapport de PwC, 90 % des clients considèrent l'expérience fournie par une entreprise comme aussi cruciale que les produits et services qu'elle propose.

J'ai eu l'occasion de discuter avec Danielle Sesko, directrice de la gestion des produits et de l'innovation chez TruStage™, une société spécialisée dans les solutions d'assurance, d'investissement et technologiques. Chez TruStage, Sesko est à la tête du développement de solutions de services financiers révolutionnaires visant à améliorer le bien-être financier de millions de personnes à travers les États-Unis. Dans un paysage extrêmement concurrentiel, TruStage se distingue en alliant près d'un siècle d'expérience à une philosophie selon laquelle « les gens aident les autres ».

Sesko explique l'impact transformateur des prêts intégrés sur le marché actuel. Elle souligne comment les prêts intégrés, associés à des analyses de données avancées, rationalisent le processus de demande de crédit et offrent des solutions financières sur mesure. Des plateformes comme Affirm intègrent de manière transparente le financement au point de vente dans l'expérience d'achat, permettant aux consommateurs de diviser leurs achats en paiements gérables sans les tracas des demandes de crédit traditionnelles. Sesko souligne que la puissance de l'analyse avancée des données permet à des plateformes comme Affirm d'aller au-delà des cotes de crédit conventionnelles, en accordant un accès au crédit basé sur des données alternatives telles que l'historique des transactions ou la situation professionnelle, favorisant ainsi l'inclusion financière.

De plus, les prêts intégrés ne concernent pas seulement l’accessibilité ; il s'agit d'atteindre les communautés mal desservies. Les innovations Fintech comme Basis exploitent des sources de données alternatives pour offrir un financement pour des services essentiels comme les soins dentaires. En exploitant les expériences numériques, ces solutions éliminent les obstacles posés par les succursales bancaires physiques, rendant les services financiers plus accessibles aux communautés marginalisées.

Un aspect essentiel des prêts intégrés réside dans l’utilisation des données des consommateurs pour adapter les offres sur mesure. Grâce à une analyse complète des données transactionnelles, des habitudes de dépenses et de l’historique des paiements de factures, les prêteurs peuvent élaborer des solutions financières personnalisées. Par exemple, des entreprises comme Credit Karma exploitent les données des consommateurs pour proposer des recommandations personnalisées de cartes de crédit et de prêts en fonction des habitudes et des objectifs financiers individuels.

Cependant, à mesure que les technologies de prêt intégrées continuent d’améliorer le confort des consommateurs, elles ont également révélé une lacune dans l’écosystème du crédit à la consommation. Sesko note que si le prêt numérique offre une commodité sans précédent, il laisse un vide traditionnellement comblé par l'assurance prêt. TruStage comble cette lacune avec Payment Guard, la première solution d'assurance-prêt numérique du secteur. Payment Guard aide les prêteurs numériques à la consommation à atténuer les risques de délinquance et de défaut sans ajouter de frictions à l'expérience de l'emprunteur, comblant ainsi un vide crucial sur le marché.

Pour l’avenir, TruStage anticipe de nouvelles avancées sur les marchés des prêts intégrés et de l’assurance. Sesko souligne l'intérêt croissant et l'adoption de Payment Guard, envisageant son potentiel pour révolutionner la souscription de crédit et rendre le crédit plus accessible à un éventail plus large de consommateurs. En mettant l'accent sur l'innovation et l'autonomisation financière, TruStage est sur le point de façonner l'avenir du crédit à la consommation.

Le prêt intégré ne consiste pas seulement à accorder du crédit ; il s'agit de transformer les services financiers pour répondre aux divers besoins des consommateurs, favoriser l'inclusion et donner aux individus les moyens d'atteindre leurs objectifs financiers.

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