Les banques adoptent les Fintechs pour lutter contre la menace des grandes technologies

Dans un paysage financier en évolution rapide, les banques traditionnelles se tournent vers les partenariats fintech pour parer à la menace envahissante posée par les géants de la Big Tech. Selon un récent rapport d'Economist Impact, près de la moitié de toutes les banques envisagent d'acquérir des participations majoritaires dans des sociétés de technologie financière comme mesure stratégique visant à protéger leur position dans le secteur des paiements, selon Finextra .

Cette étude approfondie, menée pour le compte de la plateforme bancaire de base Temenos et basée sur des enquêtes auprès de 300 banques, révèle que 40 % de ces institutions considèrent les géants technologiques comme Google et Microsoft comme leurs principaux concurrents au cours des cinq prochaines années. Le rapport souligne l’influence et la menace croissantes que représentent des sociétés telles qu’Apple Pay et PayPal, qui ont conquis des parts de marché substantielles en effaçant les frontières traditionnelles entre les opérations bancaires, les paiements et les activités commerciales.

Alors que les préférences des consommateurs se tournent de plus en plus vers les super applications tout-en-un et que l’insatisfaction grandit face à la rapidité et au coût des virements bancaires traditionnels, les grandes entreprises technologiques ont saisi l’opportunité d’entrer sur le marché des paiements. Ce changement de dynamique a incité près de la moitié des banques interrogées à envisager d’acquérir des participations majeures dans des sociétés de technologie financière. L’objectif est de consolider leur présence sur le marché et de développer des services de paiement en ligne capables de concurrencer les géants technologiques établis.

Mick Fennell, directeur du secteur d'activité chez Temenos Payments, a commenté l'évolution du champ de bataille pour les banques, déclarant : « Le nouveau champ de bataille pour les banques concerne l'avenir du secteur des paiements. La prochaine génération exige un nouveau niveau de sophistication en matière de paiements instantanés. Les banques qui souhaitent prospérer au cours de la prochaine décennie doivent être en mesure d'intégrer une offre instantanée, transparente et sécurisée afin de continuer à fonctionner en tant que prestataires de paiement quotidiens pour leurs clients et de se tenir au courant des attentes fixées par le monde entier. géants de la technologie.»

Sentant la pression des avancées incessantes des grandes entreprises technologiques, les banques ont exhorté les régulateurs financiers à freiner les activités de ces géants de la technologie et à introduire une surveillance accrue selon le principe « même activité, mêmes règles ». Un membre senior du conseil d’administration de la Banque des règlements internationaux (BRI) a souligné la nécessité d’une réponse réglementaire coordonnée pour réduire le pouvoir des acteurs des grandes technologies comme Amazon, Apple et Google. Ils ont fait valoir que le cadre réglementaire existant n’est « pas adapté à son objectif ».

Augustus Carsens, directeur général de la BIS, s'est dit préoccupé par le fait que la combinaison du contrôle des grandes technologies sur les données des utilisateurs, de leur taille massive et de leur portée client pourrait précipiter des perturbations rapides dans le secteur des services financiers, plaçant les banques établies dans une position concurrentielle désavantageuse. Il a déclaré : « Une refonte de la réglementation est justifiée, et il est grand temps d’envisager des options d’action concrètes. »

Aux États-Unis, le Consumer Financial Protection Bureau a récemment proposé une règle qui soumettrait les sociétés financières non bancaires traitant plus de cinq millions de transactions par an aux mêmes normes réglementaires que les grandes banques et coopératives de crédit. Cette règle engloberait environ 17 entreprises, avec des noms notables tels que Google, Apple, PayPal et l'opérateur CashApp Block. Ces entreprises seraient tenues de se conformer aux lois pertinentes sur les transferts de fonds, la confidentialité et la protection des consommateurs.

Alors que la bataille pour la suprématie dans le secteur financier s’intensifie, les banques reconnaissent la nécessité de s’adapter et d’innover en adoptant des partenariats fintech pour contrer l’influence toujours croissante des géants de la Big Tech. Seul le temps nous dira quel sera l’impact de cette évolution sur l’avenir du secteur bancaire et des paiements.