Perception des consommateurs à l'égard des paiements en temps réel : un examen plus approfondi

Les consommateurs sont de plus en plus attirés par l'immédiateté et la transparence qu'offrent les paiements en temps réel dans le paysage financier, comme le souligne l'actualité PYMNTS . L'adoption de la norme ISO 20022, une nouvelle norme mondiale pour la messagerie sécurisée et efficace entre institutions financières (IF), est sur le point de stimuler davantage cette tendance.

Les paiements en temps réel promettent non seulement des transactions rapides, mais présentent également une méthode de paiement moderne et sécurisée avec un règlement immédiat, un accès garanti aux fonds et une confirmation en temps réel grâce aux mises à jour du solde du compte.

Dans un rapport complet intitulé « La mise en œuvre de la norme ISO 20022 met en valeur la valeur des paiements en temps réel », PYMNTS Intelligence se penche sur l'évolution des préférences et des attentes concernant les paiements en temps réel, en s'appuyant sur de multiples études de recherche exclusives impliquant des consommateurs et des dirigeants.

Selon les résultats d'une étude menée conjointement par PYMNTS et ACI Worldwide , les consommateurs intègrent les paiements en temps réel dans divers aspects de leurs routines financières, y compris le paiement de routine de leurs factures. Il est remarquable que 31 % des payeurs de factures trouvent les paiements en temps réel essentiels pour suivre, examiner ou régler leurs factures mensuelles.

Cependant, il semble y avoir un manque considérable de clarté parmi les consommateurs quant à ce qui constitue un paiement en temps réel. Seuls 29 % des consommateurs déclarant avoir effectué des paiements en temps réel pensaient que leurs paiements étaient compensés instantanément. De plus, 28 % des consommateurs ont déclaré qu'il fallait plus d'une journée pour que leur « paiement en temps réel » soit traité, tandis que près de 6 % ont indiqué que cela prenait plus d'une semaine. Plus précisément, en ce qui concerne les paiements mensuels de factures ou de frais d'abonnement, seuls 16 % estiment que leurs paiements en temps réel sont traités instantanément.

Cette disparité de compréhension constitue un défi important, mais elle envoie également un signal clair aux entreprises : elles doivent rattraper leur retard ou risquer de prendre du retard. Étonnamment, seuls 36 % des dirigeants supervisant le recouvrement des consommateurs dans les grandes entreprises reconnaissent l'importance des paiements en temps réel, ce qui signifie que les secteurs clés tardent à répondre aux attentes des consommateurs.

Un examen plus approfondi des données révèle que si 72 % des entreprises FinTech ont déjà adopté les paiements en temps réel, les coopératives de crédit (CU) se sont montrées plus prudentes, avec seulement 22 % proposant ce mode de paiement. Cet écart souligne les défis potentiels auxquels les UC peuvent être confrontées pour suivre l’évolution des préférences des consommateurs.

L’attrait des paiements en temps réel, avec leur immédiateté et leur transparence, est indéniable pour les consommateurs. Cependant, le manque de clarté quant à ce qui constitue un paiement en temps réel souligne la nécessité d’éducation et de normalisation dans ce paysage financier en évolution. Les entreprises et les institutions financières doivent s’efforcer de répondre à ces attentes changeantes pour rester pertinentes et compétitives aux yeux des consommateurs.