Combler l'écart de paiement : comment les entreprises de plateformes natives à l'échelle mondiale adoptent les solutions Fintech
Les entreprises natives des plateformes envisagent de plus en plus une expansion internationale et une croissance accélérée, mais elles sont confrontées à un obstacle de taille : l’écart de paiement. Ryan O'Holleran, responsable des ventes, Entreprises, EMEA chez Airwallex, une plateforme mondiale de paiement et de financement, se penche sur les défis existants qui entravent la croissance et sur les stratégies disponibles pour les entreprises de plateforme natives à l'échelle mondiale pour surmonter l'écart de paiement, comme indiqué dans The Fintech. Actualités du temps .
À l'ère numérique d'aujourd'hui, les entreprises de plateforme sont devenues des intermédiaires influents reliant les acheteurs, les vendeurs et les fournisseurs de services pour redéfinir la manière dont les transactions se déroulent. Dans le but de connecter encore plus de participants à leurs marchés, ces entreprises se développent rapidement à l’échelle mondiale. Qu’il s’agisse de plateformes de commerce électronique comme Shopify ou de plateformes de gestion de patrimoine comme Public, la voie claire vers la croissance doit être sans frontières dès le départ.
Toutefois, les paiements transfrontaliers sont apparus comme une pièce essentielle du puzzle de l’expansion du marché. Malheureusement, les paiements transfrontaliers inefficaces entravent souvent la croissance vers de nouveaux territoires. Les entreprises de plateforme sont souvent confrontées à des systèmes financiers fragmentés sur différents marchés, ce qui entraîne complexité et frictions.
Ryan O'Holleran met en évidence plusieurs problèmes liés aux paiements transfrontaliers, soulignant l'importance d'une expérience client fluide. Un défi important réside dans les conversions de devises forcées et coûteuses auxquelles les plateformes sont confrontées. Les prestataires bancaires traditionnels proposent généralement des taux de change défavorables et facturent des frais élevés pour les conversions de devises. Par exemple, une plateforme d’investissement fondée aux États-Unis et visant à se développer à l’étranger doit disposer d’une infrastructure de conversion de devises efficace pour permettre aux utilisateurs britanniques d’investir dans des actions américaines. Sans une conversion fluide et rentable du GBP vers l'USD, cela peut conduire au mécontentement des clients et réduire les bénéfices de la plateforme.
De plus, les systèmes de paiement transfrontaliers traditionnels impliquent souvent des processus complexes et de multiples intermédiaires, ce qui entraîne des retards de règlement. Ces retards peuvent perturber les flux de trésorerie d'une entreprise, entraînant des problèmes tels que l'exécution des commandes ou le paiement des fournisseurs. La complexité augmente à chaque marché sur lequel une plateforme entre, ce qui rend la gestion de plus en plus difficile.
L'intégration avec différents modes et systèmes de paiement dans diverses régions géographiques est un autre casse-tête pour les entreprises de plateforme. Le respect des différentes exigences réglementaires de chaque marché ajoute à la complexité, détournant l'attention des opérations principales et entravant la croissance internationale.
Heureusement, les innovations technologiques apportent des solutions à ces défis en matière de paiements transfrontaliers. De nombreuses entreprises de plateformes se tournent vers des fournisseurs de technologies financières capables de résoudre ces problèmes de paiement grâce à une seule intégration.
Une approche innovante consiste à offrir aux entreprises de plateforme des capacités de change riches en fonctionnalités directement intégrées à leur pile technologique. Par exemple, les fintechs peuvent proposer un « verrouillage des changes », permettant aux utilisateurs de bloquer un taux de change pendant les périodes volatiles, atténuant ainsi le risque du marché des changes dans les paiements transfrontaliers. Cela peut être activé de manière transparente via une API , permettant aux entreprises de se concentrer sur leurs activités principales au lieu de couvrir les coûts de change.
De plus, les fournisseurs de technologies financières simplifient la gestion des devises en permettant aux entreprises de détenir et de stocker de l'argent dans plusieurs devises sur un seul compte. Cela élimine la nécessité pour les entreprises d’ouvrir des comptes bancaires distincts sur chaque marché et simplifie les transactions transfrontalières.
En utilisant une API personnalisable, les entreprises de plateforme peuvent se connecter de manière transparente à un réseau de paiement mondial, envoyant et recevant des paiements sans avoir besoin de relations bancaires approfondies sur chaque marché. Les Fintechs aident également les entreprises de plateformes à s’y retrouver dans les exigences de conformité KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) sur chaque marché, les soulageant ainsi des contraintes de conformité.
Une infrastructure financière efficace est essentielle à la stratégie multimarchés des entreprises de plateforme natives à l’échelle mondiale. La rationalisation des processus de paiement réduit à la fois le temps et les coûts pour les entreprises tout en offrant aux clients finaux une expérience plus fluide. Alors que les entreprises de plateforme visent à évoluer, à être compétitives et à prospérer à l’échelle mondiale, il devient de plus en plus essentiel de combler l’écart de paiement grâce à des solutions fintech.