L'étude Fenergo révèle les défis émergents dans le secteur des paiements FinTech
Fenergo , un important fournisseur de solutions numériques spécialisées dans la connaissance du client (KYC) , la surveillance des transactions et la gestion du cycle de vie des clients (CLM), a récemment entrepris une étude approfondie pour examiner les risques émergents dans le secteur des paiements FinTech suite à l'introduction de FedNow, comme le rapporte Fintech Global News.
L'étude a nécessité une collaboration avec des responsables des risques et de la conformité de haut niveau de diverses sociétés de paiement, notamment des plateformes de paiement P2P, des applications de paiement mobile et des fournisseurs de services d'actifs numériques/virtuels. L'analyse de Fenergo a mis en lumière les obstacles posés par la mise en œuvre rapide des paiements en temps réel, en se concentrant particulièrement sur les questions liées à la prévention de la fraude, aux mesures de sécurité et à la conformité réglementaire .
L'une des principales conclusions de l'étude indique que 42 % des responsables des risques et de la conformité des sociétés de paiement FinTech sont aux prises avec le défi de maintenir une expérience utilisateur transparente pendant les opérations de conformité alors qu'ils adoptent FedNow . Simultanément, 69 % d'entre eux ont exprimé leur inquiétude quant au fait que négliger l'adoption de FedNow pourrait nuire à leurs opérations commerciales, conduisant finalement à une expérience client insatisfaisante.
De plus, l'analyse de Fenergo a révélé une multitude d'inquiétudes parmi les responsables des risques et de la conformité des sociétés de paiement FinTech. Une écrasante majorité de 78 % des personnes interrogées ont souligné l'insuffisance de la formation du personnel comme une préoccupation majeure, soulignant le besoin urgent d'une formation complète pour s'adapter à l'évolution des exigences de conformité.
De plus, 34 % des participants ont signalé un manque d’expertise en matière de lutte contre la criminalité financière, soulignant l’importance de l’acquisition de talents dans ce paysage en évolution. Les lourdes procédures KYC manuelles (67 %) et la collaboration limitée avec les autorités réglementaires (65 %) ont été identifiées comme d'autres défis notables.
Malgré les défis multiformes auxquels sont confrontés les responsables des risques et de la conformité dans le secteur des paiements FinTech, tous les répondants ont reconnu des difficultés à obtenir un financement adéquat pour investir dans les nouvelles technologies et améliorer les efforts de conformité. Pour 43 % des personnes interrogées, la difficulté réside dans la prévision des besoins futurs en matière de conformité dans un contexte d'évolution de la réglementation, tandis que 30 % ont cité la priorité accordée aux projets axés sur les ventes plutôt qu'à la conformité, ce qui les expose potentiellement à des amendes réglementaires et à une atteinte à leur réputation à long terme. Les 27 % restants étaient aux prises avec une sensibilisation limitée des parties prenantes et des incertitudes concernant le retour sur investissement (ROI) et les avantages à long terme.
Fenergo a mené cette enquête complète en collaboration avec 100 responsables des risques et de la conformité de haut niveau de diverses entreprises de paiement FinTech à travers les États-Unis, représentant divers secteurs du secteur.