L'innovation inclusive propulse les services financiers de la région MENA vers l'ère numérique

Le paysage numérique au Moyen-Orient et en Afrique du Nord (MENA) est actuellement au milieu d'une transformation substantielle, comme le souligne The Fintech Times . Mastercard rapporte que 85 % des habitants de la région MENA ont déjà adopté au moins un mode de paiement alternatif au cours de l'année écoulée. Cette augmentation de l'utilisation des paiements numériques devrait faire passer les paiements numériques de la région de 204 milliards de dollars en 2023 à 343 milliards de dollars d'ici 2028.

L’innovation inclusive est à l’avant-garde de cette croissance monumentale, étendant l’accès aux services financiers à un échantillon plus large de la population. Pour approfondir ce paradigme en évolution et ses forces motrices, nous avons engagé une conversation avec Mostafa Menessy, co-fondateur et CTO de Paymob, l'un des principaux fournisseurs d'infrastructures numériques dans la région MENA.

Les exigences uniques de la région MENA l'ont distingué des écosystèmes de paiement d'Europe et des États-Unis, jetant les bases permettant à de nombreuses organisations de diriger la transition d'approches centrées sur l'argent liquide vers des approches axées sur le numérique. La plateforme Paymob joue un rôle déterminant dans la facilitation de ce parcours transformateur tout en intégrant l'inclusivité dans le paysage numérique en plein essor.

Les commerçants de la région MENA sont confrontés au défi complexe de l'intégration d'un large éventail de méthodes de paiement, notamment les cartes, les portefeuilles numériques , les paiements de compte à compte et les systèmes Buy Now Pay Later (BNPL). La mise en place d’une infrastructure capable d’intégrer de manière transparente ces méthodes de paiement est intimidante et comporte de nombreux risques inhérents.

Cependant, l'infrastructure de paiement numérique omnicanal de Paymob rationalise ce processus de manière élégante et sécurisée, allégeant ainsi la charge des commerçants. Le pivot est une intégration d'API unique qui permet aux commerçants de proposer une gamme complète de méthodes de paiement via une interface unifiée.

L'essor des paiements numériques dans la région MENA est propulsé par des politiques gouvernementales favorables et par une aspiration commune à des sociétés sans numéraire dans toute la région. Parmi les autres facteurs contributifs figurent les taux de pénétration élevés d’Internet, l’utilisation généralisée des smartphones, l’essor du commerce électronique et la jeunesse des populations férus de technologie. Les portefeuilles mobiles ont notamment joué un rôle central dans l’adoption accrue des paiements numériques dans certaines parties de la région.

Il convient de noter que même si l'adoption du paiement mobile, portée par des plateformes comme Google Pay et Apple Pay, monte en flèche aux Émirats arabes unis, les consommateurs d'Arabie saoudite et d'Égypte continuent de privilégier les paiements par carte de débit. Néanmoins, les paiements numériques dans leur ensemble ont joué un rôle crucial dans la promotion de l’inclusion financière, en accueillant de nombreuses personnes auparavant non bancarisées dans l’économie numérique.

Dans le paysage des paiements numériques en évolution rapide, l’intégration de l’intelligence artificielle (IA) s’est avérée indispensable pour lutter contre la fraude et réduire l’apparition de faux positifs.

Selon Menessy, la force de l’IA réside dans sa capacité à analyser de vastes ensembles de données en temps réel, différenciant ainsi les transactions authentiques des transactions potentiellement frauduleuses avec une précision remarquable. Les algorithmes d'apprentissage automatique, un élément essentiel de l'IA, affinent continuellement leur capacité à détecter des modèles irréguliers et des anomalies, réduisant ainsi les faux positifs, lorsque des transactions légitimes sont signalées par erreur comme frauduleuses. Ce défi historique du secteur est considérablement atténué grâce à l'IA, qui favorise la confiance et la satisfaction des clients et crée un écosystème de paiement plus sûr et plus efficace dans la région MENA.

L'IA garantit également que les commerçants de Paymob peuvent traiter les transactions de manière transparente. En exploitant l'apprentissage automatique, la plateforme anticipe les perturbations potentielles en analysant les données historiques et en réacheminant les transactions de manière proactive, en contournant les canaux compromis pour garantir que les services financiers restent accessibles à une population plus large sans interruption.

Pour Menessy, l’interaction entre les données et l’IA est primordiale. Il souligne : « L’évolution des paiements est intrinsèquement liée aux données et à l’IA. Favoriser l’inclusivité dans le secteur des technologies financières nécessite une utilisation responsable des données pour améliorer les capacités de l’IA. Les organisations qui négligent ce changement ou hésitent à adopter ces technologies risquent l’obsolescence dans un délai remarquablement court.»

Établissant des parallèles avec la progression observée dans les véhicules autonomes, Menessy décrit un cadre à cinq niveaux décrivant l'évolution de l'IA dans le secteur bancaire. Au niveau un, des tâches spécifiques sont automatisées sous direction humaine, tandis qu'au niveau cinq, l'intervention humaine est complètement éliminée. Cette vision promet une expérience bancaire plus sécurisée, intuitive, transparente et centrée sur l’utilisateur, accessible à tous.

Menessy conclut sur une note optimiste : « Tant que nous garantissons la sécurité et la précision de nos avancées, l'horizon s'annonce prometteur. Nous sommes prêts à lancer des innovations révolutionnaires dans les prochaines années, ouvrant la voie à une expérience bancaire transformatrice et exponentiellement plus accessible.»

Faciliter des méthodes de paiement transparentes, sécurisées et diversifiées grâce à l’intégration innovante de l’IA est le moteur de la transformation numérique en cours dans la région MENA. Alors que la région passe d’une approche centrée sur les espèces à une approche axée sur le numérique, la technologie, guidée par la responsabilité et la collaboration, redéfinit les frontières des services bancaires et financiers, ouvrant la voie à un avenir financier plus inclusif.