Apple et Google font face à des critiques concernant leur contrôle des systèmes Tap-to-Pay

Les paiements sans contact ont attiré l'attention des agences fédérales de protection des consommateurs aux États-Unis. Le Bureau américain de protection financière des consommateurs (CFPB) a publié le 7 septembre 2023 un rapport intitulé « Le rôle des grandes technologies dans les paiements sans contact : analyse des systèmes d'exploitation des appareils mobiles et des pratiques Tap-to-Pay ». Les positions dominantes de Google dans les appareils mobiles, en particulier les smartphones et les montres intelligentes, contribuent à la croissance des services bancaires et des paiements ouverts et décentralisés dans le pays, comme indiqué dans PYMNTS News.

Alors que l’utilisation des espèces diminue et que les paiements numériques augmentent, Apple et Google, dont les systèmes d’exploitation sont respectivement présents sur 55 % et 45 % de tous les smartphones expédiés aux États-Unis, sont devenus de facto les gardiens des innovations en matière de paiement mobile, en particulier en champ proche. technologie de communication (NFC) requise pour les transactions Tap-to-Pay.

Le directeur du CFPB, Rohit Chopra, a déclaré : « Les systèmes de paiement sont, de par leur nature même, des réseaux. Ils constituent une cible attrayante pour les grandes entreprises technologiques , car ils peuvent exploiter les vastes bases d’utilisateurs existantes et de nombreuses autres données personnelles pour se développer sur le marché.» Il a reconnu que les géants de la technologie s’étaient « infiltrés dans l’écosystème des paiements » et que le CFPB évaluait attentivement leur rôle.

Chopra a souligné la nécessité de s’attaquer aux points d’étranglement et aux péages imposés par les grandes entreprises, agissant comme des mini-gouvernements en régulant les marchés et en faussant les résultats, en particulier dans le domaine des paiements.

Les représentants d'Apple et d'Alphabet, la société mère de Google, n'ont pas encore répondu à la demande de commentaires de PYMNTS.

La tendance vers les paiements mobiles, y compris les paiements sans contact et sans contact, prend de l'ampleur en raison de la commodité qu'elle offre aux consommateurs et aux commerçants. Le CFPB exprime depuis des années ses inquiétudes quant à la possibilité que des entreprises comme Google et Apple dominent le marché, limitant ainsi le choix des consommateurs et la concurrence au sein de l’écosystème.

«Les grandes entreprises technologiques étendent avec impatience leurs empires pour mieux contrôler et mieux comprendre nos habitudes de dépenses», a déclaré Chopra il y a deux ans . «Nous leur avons ordonné de produire des informations sur leurs plans et pratiques commerciales.»

Par exemple, Apple empêche les banques et les applications de paiement tierces d'accéder à la fonctionnalité NFC Tap-to-Pay sur ses appareils et impose des frais via Apple Pay. Cela a contraint environ 55,8 millions de consommateurs à utiliser Apple Pay pour effectuer des paiements en magasin en seulement un mois, ne leur laissant aucune alternative.

Le rapport du CFPB note également que même si le système d'exploitation Android de Google permet actuellement aux applications de paiement tierces d'accéder à la puce NFC sur les appareils Android, cette politique pourrait changer à l'avenir.

Les pratiques restrictives du paiement par contact, comme expliqué dans le rapport du CFPB, peuvent limiter le choix des consommateurs et étouffer l'innovation en empêchant les petites entreprises et les prestataires de services financiers non bancaires d'entrer et de rivaliser dans le paysage croissant des paiements par appareils mobiles. Les analystes prédisent que les transactions par clic sur portefeuille numérique augmenteront de plus de 150 % d’ici 2028.

Ed Hallett, responsable des produits PayPal pour les microentreprises, a déclaré : « Tap to pay va changer le secteur des paiements », soulignant le minimum de frictions impliquées.

En établissant des écosystèmes de paiement fermés et en propriété exclusive, des entreprises comme Apple entravent le développement d’un système bancaire et de paiement plus ouvert, interopérable et décentralisé qui profite à la fois aux États-Unis et à leurs consommateurs.

Le CFPB prévoit d'édicter des règles pour accélérer la transition vers un système bancaire ouvert aux États-Unis, dans le but de soutenir le choix des consommateurs et l'interopérabilité du marché en matière de paiements de détail.