Le chemin incertain de la finance intégrée : enseignements tirés du livre blanc de Weavr
La finance intégrée , un concept qui gagne du terrain dans le secteur financier, a été mise en lumière dans un récent livre blanc de Weavr . Rédigé par Francis Bignell, cet article se penche sur le paysage évolutif de la finance intégrée, mettant en lumière la réponse du secteur à cette technologie émergente, selon The Fintech Times .
Le livre blanc complet de Weavr, comprenant les résultats de l'enquête, fournit des informations précieuses sur les nuances qui façonnent l'approche de l'innovation financière intégrée au sein des banques et institutions financières britanniques. Menée en collaboration avec Censuswide en mai 2023, l'enquête de Weavr cherchait à recueillir les réponses et les sentiments concernant la finance intégrée.
Malgré un manque de clarté quant à la meilleure approche de cette technologie, la majorité des personnes interrogées ont exprimé un vif intérêt pour la finance intégrée, 63 % d'entre elles la reconnaissant comme une opportunité de croissance significative pour les banques. En outre, 65 % des dirigeants du secteur bancaire et financier britannique ont déclaré être activement impliqués dans des initiatives de recherche et développement liées à la finance intégrée.
En réponse à cet intérêt croissant, plusieurs banques ont initié des partenariats avec des fournisseurs de technologies financières intégrées. L'objectif est de tirer parti de solutions établies et capables d'évoluer efficacement, en tirant parti des capacités et des ressources financières des banques. Le lancement par Weavr d' Embedded Finance Cloud en juin, une pile technologique exclusive conçue pour faciliter la création et la distribution de produits financiers intrinsèquement « intégrables », illustre cette tendance.
Cependant, tous les répondants ne sont pas pleinement convaincus du potentiel de la finance intégrée. Selon le livre blanc, 80 % des dirigeants britanniques du secteur bancaire et financier font la différence entre la « finance intégrée » et la « banque en tant que service ». Cette divergence d’interprétation n’est qu’un aspect contribuant à l’incertitude qui entoure cette technologie.
Une autre source importante d'incertitude est la conformité . Plus des deux tiers des participants à l'enquête ont identifié dix risques distincts et les coûts associés liés au développement de solutions financières intégrées. Par conséquent, Weavr suggère que les organisations peuvent être principalement axées sur la recherche et le développement, négligeant potentiellement une expertise externe précieuse. Cette orientation vers l'intérieur a été amplifiée par la récente mise en œuvre des réglementations sur les devoirs des consommateurs de la Financial Conduct Authority (FCA).
L’analyse du livre blanc Weavr suggère que les banques pourraient par inadvertance construire des systèmes financiers intégrés fragmentés et à petite échelle si elles continuent dans cette voie. Cette approche risque de passer à côté des avantages promis en matière de rapidité de mise sur le marché et d’évolutivité, que les partenariats peuvent offrir.
En résumé, le livre blanc révèle que 99 % des personnes interrogées continuent de se débattre avec des questions et des incertitudes concernant la finance intégrée. Malgré ces incertitudes, il est évident que cette technologie ne peut être négligée ou écartée.
Le PDG et co-fondateur de Weavr, Alex Mifsud, a souligné l'importance de ces résultats, déclarant : « Ce qui ressort le plus de l'étude est que 79 % des dirigeants de services financiers au Royaume-Uni discutent de finance intégrée au moins une fois par semaine. Compte tenu du large public interrogé, c’est un chiffre vraiment extraordinaire et surprenant.» Mifsud a en outre souligné qu '«aucune entreprise de services financiers ne peut ignorer le nouveau canal de distribution passionnant qu'est la finance intégrée» et a souligné la distinction entre l'innovation en matière de finance intégrée et les efforts antérieurs tels que l'open banking . Il a conclu en soulignant la nécessité pour les institutions financières d'adopter des solutions offrant contrôle et sécurité tout en exploitant de nouveaux canaux de revenus.
Ce livre blanc Weavr rappelle à point nommé que la finance intégrée est un sujet d’une importance capitale dans le secteur financier et que son potentiel doit être soigneusement exploré et exploité.