L’avenir de la finance : libérer le potentiel de la finance intégrée
La finance embarquée est sur le point de transformer le paysage financier, le rendant plus inclusif et accessible à tous. Une interview exclusive avec le fondateur de Synapse, Sankaet Pathak, a exploré les progrès remarquables et les perspectives d'avenir de la finance intégrée, selon Louis Thompsett, FinTech Magazine .
Sankaet Pathak, fondateur visionnaire de Synapse, estime que pour que les services financiers profitent réellement à tous, ils doivent s'affranchir des contraintes géographiques et établir une base inclusive et transparente. Il envisage un monde dans lequel la finance s'intègre parfaitement à la vie des gens, améliorant ainsi la commodité et le bien-être financier global.
La finance intégrée a déjà fait des progrès significatifs, avec des innovations notables observées dans divers secteurs. Les entreprises, notamment dans le secteur du commerce électronique , ont commencé à intégrer les services de paiement, les prêts et les assurances directement dans leurs plateformes. Les collaborations entre les sociétés de technologie financière et les institutions financières traditionnelles ont abouti à des services financiers intégrés dans une gamme de contextes, des portefeuilles numériques aux plateformes d'investissement.
Dans le secteur du transport aérien, les consommateurs bénéficient depuis longtemps des avantages du financement intégré, dans lequel les banques et les institutions financières gèrent l'expérience back-end tandis que les entités établies gèrent la marque.
L’avenir de la finance intégrée promet des collaborations plus fréquentes, portées par les progrès en matière de détection des fraudes, de conformité et de fondements technologiques. Il est toutefois essentiel de noter que la finance intégrée n’est pas uniquement motivée par la demande directe des consommateurs ; au lieu de cela, il donne la priorité à la fourniture d’une expérience simplifiée et conviviale, un avenir où tout fonctionne en finance.
Pathak dresse un tableau saisissant de ce à quoi pourrait ressembler l’omniprésence de la finance intégrée. Pour y parvenir, nous devons mettre en place une infrastructure qui transcende les frontières géographiques, intégrant les moyens de paiement locaux et la vérification universelle de l’identité. Il identifie quatre domaines critiques d’innovation :
- Couche d'activation : cette couche fondamentale de Banking-as-a-Service (BaaS) simplifie l'intégration des services financiers dans des plateformes non financières, permettant aux développeurs de déployer des produits financiers sans avoir à naviguer dans les complexités liées au fait de devenir une banque.
- Apprentissage automatique (intelligence) : l'application de l'intelligence à la finance intégrée permet d'obtenir des services financiers plus intelligents et plus personnalisés. Il automatise la détection des fraudes, garantit la conformité et fournit des conseils financiers personnalisés.
- Commodité : l'avenir de la finance intégrée va révolutionner l'expérience utilisateur, rendant la manipulation des données financières aussi simple que d'envoyer un SMS à un ami. Les solutions low-code et no-code briseront les barrières traditionnelles de l’expertise technique.
- Ubiquité : un avenir financier sans frontières nécessite une intégration transparente des méthodes de paiement locales et une vérification d'identité universelle, éliminant les frontières géographiques.
La couche d’habilitation est un élément crucial de la finance intégrée, agissant comme un pont technologique qui simplifie l’intégration des services financiers dans les plateformes non financières. Cela inclut des API qui permettent aux développeurs de proposer des produits financiers sans avoir besoin de devenir une banque, garantissant ainsi un échange de données sécurisé et la protection des informations des utilisateurs.
L’apprentissage automatique et l’intelligence dans la finance intégrée ouvrent la porte à des services financiers plus intelligents et plus efficaces. Ils automatisent la détection des fraudes, améliorent la conformité et fournissent des conseils financiers personnalisés, bénéficiant à la fois aux utilisateurs et aux plateformes.
La commodité change la donne, rendant la manipulation des données financières sans effort grâce à des approches low-code et no-code. Cette innovation uniformisera les règles du jeu pour les entreprises de toutes tailles, favorisant l’engagement envers la marque et les expériences financières natives.
Une transition généralisée vers la finance intégrée donnera plus de pouvoir aux développeurs de toutes tailles, renforçant ainsi l’engagement envers la marque et améliorant l’expérience client.
La vision ultime de Synapse en matière de finance intégrée est de fournir à chacun un accès à des produits financiers de premier ordre, quelle que soit sa valeur nette. Ils travaillent activement sur des API offrant un accès direct aux services financiers, ainsi que sur des solutions sans code pour simplifier l'expérience utilisateur. De plus, Synapse investit dans des systèmes intelligents pour améliorer la détection des fraudes, la conformité et la prise de décision financière en temps réel, conduisant ainsi à la vision d'un avenir financier sans frontières.
La finance intégrée est bien plus qu’un simple mot à la mode ; cela représente un changement transformateur qui a le potentiel de démocratiser les opportunités financières et d’autonomiser les gens du monde entier. Grâce à l'engagement et à l'innovation d'entreprises comme Synapse, cet avenir est en train de devenir une réalité.