Réalité contre fiction : dévoiler la vérité derrière la finance embarquée

Les solutions financières intégrées ont fait irruption sur la scène financière, révolutionnant la manière dont les organisations répondent à leurs clients. Pourtant, au sein de ce phénomène fintech se cachent des idées fausses et des mythes qui persistent encore aujourd’hui.

Rachel Huber, responsable de l'intelligence de marché chez Marqeta, une plateforme moderne d'émission de cartes, et The Fintech Times Plongez et dissipez certains des mythes les plus répandus entourant la finance intégrée.

Il est largement reconnu dans le domaine de la fintech que la finance intégrée est une force essentielle propulsant l’innovation en matière de paiement. SelonBain & Company , le marché américain de la finance intégrée devrait atteindre 51 milliards de dollars englobant les paiements, les prêts, les services bancaires et les cartes d'ici 2026. Parallèlement, McKinsey estime une valorisation de 40 milliards de dollars pour ce secteur d'ici trois à cinq ans.

Les solutions financières intégrées, qui englobent les services financiers proposés par des sociétés non financières, aident les entreprises à répondre aux demandes des consommateurs et des entreprises en termes de commodité.

Ces solutions permettent simultanément aux entreprises d'explorer de nouvelles sources de revenus, de renforcer le contrôle de la gestion de la trésorerie et d'améliorer les relations avec les clients. En particulier dans des environnements commerciaux difficiles, les outils financiers intégrés constituent des facteurs clés de fidélisation des clients et d’expériences enrichies, tout en augmentant les revenus.

Les attributs attrayants et les nombreux cas de mise en œuvre réussie ont propulsé la finance intégrée au-delà de ses balbutiements. Le marché a transcendé le domaine des innovateurs et des premiers utilisateurs, progressant vers le marché grand public – une transition décrite avec justesse par le regretté Gordon Moore. Ce changement relève du pragmatisme et de la preuve plutôt que de simples mots à la mode ou d’expérimentation.

Cependant, des idées fausses et des fausses déclarations sur la finance intégrée peuvent entacher son parcours. Huber aborde et vérifie certains de ces mythes courants.

• Mythe 1 : La finance intégrée présente une nouvelle façon de satisfaire les clients

Fait 1 : Les origines de la finance intégrée remontent à des générations, lorsque les consommateurs ont mis en place un financement et une assurance lors des transactions de vente. Dès 1932, General Electric a créé GE Capital pour faciliter les achats des clients. Les marques contemporaines perpétuent cet héritage en déployant la finance intégrée pour affiner le parcours client et rationaliser les expériences utilisateur.

• Mythe 2 : Les consommateurs manquent de confiance dans les sociétés non financières en tant que prestataires de services financiers

Fait n°2 : La finance intégrée fonctionne de manière discrète, et de nombreux consommateurs en récoltent les bénéfices sans le savoir. Par exemple, 76 % des utilisateurs de portefeuilles mobiles aux États-Unis ont effectué des achats via l'application mobile intégrée d'un détaillant – un excellent exemple. Malgré cela, interrogés sur l'obtention de services financiers auprès d'entités non financières, seuls 59 % des personnes interrogées sont ouvertes à cette idée. Cela illustre le dicton « Loin des yeux, loin du cœur ». Lorsque l’expérience est fluide, les consommateurs restent souvent inconscients de l’influence de la finance intégrée.

• Mythe 3 : la finance intégrée cible uniquement les entreprises

Fait 3 : Bien que les recherches du Boston Consulting Group mettent en évidence la forte demande des PME en matière de financement intégré, l'accent devrait être mis sur la création de valeur plutôt que sur la taille de l'entreprise. Les organisations disposant de solides relations avec leurs clients ou leurs communautés d’utilisateurs peuvent bénéficier de manière significative de la finance intégrée, comme le démontrent des géants comme Apple et Amazon, ainsi que des acteurs émergents comme Vivian et Extend.

• Mythe 4 : La finance intégrée n’est pas essentielle dans les économies incertaines

Fait 4 : Les préférences et les comportements des consommateurs continuent d'évoluer ; ainsi, les entreprises qui retardent l’adoption de la finance intégrée risquent d’être laissées pour compte. Avec une expérience client décousue ou complexe, les entreprises peuvent perdre des consommateurs au profit de leurs concurrents. Un rapport Marqeta de 2023 a révélé que 42 % des personnes interrogées ont abandonné les caisses nécessitant le téléchargement d’une nouvelle application ou d’un nouveau mode de paiement. Au-delà des nouvelles sources de revenus, la véritable force de la finance intégrée réside dans la simplification des processus financiers afin de fidéliser les clients et de les rendre plus pratiques.

L’évolution de la finance intégrée a transcendé ses origines à la mode. À l’approche du milieu des années 2020, cela apparaît comme une nécessité commerciale. Une croissance robuste a notamment été observée dans le commerce électronique , la livraison de nourriture, les services de mobilité et divers autres secteurs. Les jeux, la construction, le transport maritime, les sports et les transports ont tous ressenti l'impact de la finance intégrée, et son influence devrait s'étendre davantage à tous les secteurs.

Ce qui unit tous ces divers secteurs sous la bannière de la finance intégrée est la transformation de l’expérience client, un exploit que les institutions financières traditionnelles ont eu du mal à réaliser de manière cohérente.