Les sociétés FinTech tendent la main aux consommateurs emprunteurs de subprimes

Les consommateurs aux prises avec de faibles cotes de crédit trouvent un soulagement potentiel lorsque les sociétés FinTech interviennent pour leur offrir de l'aide, les aidant dans leur quête d'une meilleure stabilité financière, selon PYMNTS .

Les conséquences des revers financiers peuvent avoir des effets durables sur les personnes dont les cotes de crédit ont souffert de ces faux pas. Cette réalité a été soulignée dans le rapport collaboratif « The Credit Accessibility Series : The Credit Insecure Need More Education », produit par PYMNTS en partenariat avec Sezzle . Le rapport se penche sur le coût financier tangible du fait d'être catégorisé comme emprunteur à risque.

L’une des principales conclusions du rapport porte sur les répercussions économiques de l’amélioration des cotes de crédit. Parmi les grands consommateurs de subprimes, dont les cotes de crédit se situaient entre 580 et 619, le rapport a découvert que le taux d'intérêt moyen s'élevait à 9,2 %. Cela s'est traduit par un paiement d'intérêts moyen de 6 922 $. Fait alarmant, ce montant représentait 13 % de leurs revenus. Face au défi de rester à flot malgré les dépenses quotidiennes, il n’est pas surprenant que les emprunteurs à risque se tournent de plus en plus vers les cartes de crédit et d’autres options de prêt, malgré une hausse des impayés.

La hausse des coûts a contraint de nombreux consommateurs à faire des choix difficiles concernant leurs priorités financières. Dans une récente interview avec PYMNTS, Ed Haluska, directeur commercial chez Genesis Credit , a mis en lumière les décisions difficiles auxquelles les consommateurs sont désormais confrontés et les nuances qui différencient leur situation financière actuelle des ralentissements économiques passés.

Haluska a souligné que les consommateurs ont connu une période où « l’argent tombait du ciel », caractérisée par un accès facile au crédit et des liquidités abondantes alimentées par les initiatives de relance du gouvernement. Cependant, avec le déclin de ces programmes gouvernementaux, les individus sont désormais confrontés à des dilemmes difficiles.

« Parmi les groupes socio-économiques les plus défavorisés, le choix est entre payer pour des produits de première nécessité comme le lait et le pain, mettre de l'essence dans la voiture ou opter pour des procédures médicales électives », a expliqué Haluska.

Pour relever ces défis, certaines sociétés FinTech prennent des mesures pour aider les consommateurs accablés par les scores de crédit subprime à atteindre une situation financière plus équilibrée. Par exemple, en mai, i2c et Access Finance ont dévoilé un effort de collaboration visant à introduire le programme Juzt Mastercard depuis l'Europe via la plateforme de paiement d'i2c. Destinée aux consommateurs limités en matière de crédit et ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants, cette carte de crédit internationale à la consommation, fonctionnant sur le réseau Mastercard, affiche des taux d'approbation plus élevés. De plus, il donne accès à Apple Pay et Google Pay à ses clients.

D'autres acteurs du secteur, dont Bond, contribuent également à cette cause en proposant des cartes sécurisées aux consommateurs bénéficiant de crédits subprime. Ces initiatives offrent aux individus un moyen d'établir ou de reconstruire leurs cotes de crédit, les mettant ainsi sur la voie d'un meilleur bien-être financier.