La puissance de la finance intégrée : améliorer l'avantage concurrentiel des gestionnaires de programmes
Dans un paysage financier en évolution rapide, la finance intégrée est devenue un outil essentiel permettant aux gestionnaires de programmes d'améliorer leur position concurrentielle face aux perturbateurs de la technologie financière , écrit Louis Thompsett pour The FinTech Magazine . Le président exécutif et co-fondateur de Paynetics , Ivo Gueorguiev, a souligné l'importance de cette tendance en déclarant : « Les consommateurs veulent plus de contrôle sur leurs finances et sur la façon dont ils paient. Ils veulent que les entreprises avec lesquelles ils traitent les soutiennent.»
Alors que la technologie remodèle le secteur des services financiers, les gestionnaires de programmes sont contraints de s’adapter et de prospérer face à la concurrence féroce des sociétés de technologie financière. FinTech Magazine a récemment engagé une conversation avec Ivo Gueorguiev pour approfondir la manière dont la finance intégrée permet aux gestionnaires de programmes de faire face efficacement à la vague fintech.
Le domaine des services financiers a connu une transformation remarquable, propulsée par une innovation technologique qui a dépassé même les visions les plus imaginatives. Des perturbateurs de paiement basés sur l'IA aux portefeuilles numériques conviviaux, la façon dont les services financiers sont consommés a radicalement changé. Les attentes des consommateurs ont augmenté, valorisant les expériences fluides plutôt que les relations bancaires traditionnelles. La concurrence intensifiée des fintechs bien financées a mis le territoire des gestionnaires de programmes en danger, nécessitant un recalibrage des stratégies pour retrouver leur avantage concurrentiel.
Les consommateurs d'aujourd'hui exigent des expériences utilisateur supérieures et accessibles, ce qui remodèle le marché financier. Les startups Fintech ont introduit de nouveaux cas d’utilisation, empiétant sur le domaine des gestionnaires de programmes établis. Par conséquent, les règles d’engagement se sont transformées. Les consommateurs cherchent à contrôler leurs finances et leurs paiements, désirant que les entreprises leur apportent leur soutien, en particulier dans une période économique incertaine où la confiance est fragile. La simple fourniture de méthodes de paiement privilégiées ne suffit plus ; permettre des décisions de paiement intelligentes et rationaliser les parcours d’achat sont devenus impératifs.
La transition rapide vers les plateformes numériques soulève des questions sur l’avenir des systèmes de paiement traditionnels. Les Fintechs ont apporté une valeur substantielle aux consommateurs, en mettant l’accent sur l’appréciation des utilisateurs grâce à des services tels que des remises en argent, des remises et des points de récompense. Les gestionnaires de programmes doivent se réinventer pour rester pertinents, en proposant des services à valeur ajoutée pour être compétitifs. Au-delà des paiements essentiels, des options telles que Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) et les paiements échelonnés répondent aux divers besoins des consommateurs. La mise à niveau de l’infrastructure technologique avec des analyses avancées et l’IA garantit des fonctionnalités de haute qualité et conviviales.
La finance intégrée introduit de nouvelles sources de revenus pour les gestionnaires de programmes, s'adaptant à différents modèles commerciaux tels que les partenariats, le Banking-as-a-Service et la finance ouverte. Cette transformation permet aux entreprises non financières de proposer des produits financiers en toute transparence. Par exemple, les détaillants peuvent intégrer des options de financement dans leurs applications, tandis que les services de taxi peuvent fournir une plateforme unifiée pour la recherche, l'appel et le paiement. La finance intégrée s'aligne sur la demande de commodité, permettant aux responsables de programmes d'exploiter les données intégrées à l'application pour optimiser le processus de paiement grâce à des informations basées sur l'IA.
Alors que la finance intégrée améliore les parcours clients non financiers, la conformité réglementaire reste cruciale. Le maintien de l’intégrité de la réputation nécessite une approche globale de conformité, comprenant des procédures automatisées de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et une gestion rationalisée des risques. En adhérant aux normes européennes, les gestionnaires de programmes peuvent prendre des décisions éclairées concernant la technologie et les partenariats, garantissant ainsi la conformité réglementaire et la fiabilité.
En cette époque de bouleversement technologique, les consommateurs responsabilisés ont remodelé le paysage des services financiers. Les gestionnaires de programmes sont confrontés à une concurrence accrue et doivent moderniser leurs approches pour répondre aux demandes changeantes de contrôle, de commodité et de simplicité des expériences de paiement. Offrir des services supplémentaires tels que des plans de paiement et des récompenses améliore la fidélisation des clients. La finance intégrée offre l’opportunité de rationaliser les expériences de paiement et d’augmenter les taux de conversion. Il est essentiel de trouver un équilibre entre innovation et réglementation, pour permettre aux gestionnaires de programmes de prendre le devant de la scène en toute confiance.