La menace croissante de fraude par paiement push autorisé sur les FinTechs

Dans un récent livre blanc publié par Resistant AI , l'accent est mis sur l'inquiétude croissante suscitée par la fraude aux paiements push autorisés (APP), qui est devenue une menace redoutable pour le secteur FinTech . Cette escroquerie financière insidieuse s'attaque aux particuliers et aux entreprises, les obligeant à transférer des fonds vers de faux comptes bancaires, détournant ainsi l'argent des destinataires légitimes, selon Fintech Global News.

L'augmentation exponentielle de la fraude APP provoque des vagues d'alarme dans le paysage financier, marquant son ascension comme la tactique privilégiée pour un large éventail d'escroqueries. Étonnamment, la fraude APP représente actuellement 75 % de toutes les fraudes bancaires numériques dans le monde en termes de valeur en dollars. Les projections indiquent que les pertes financières subies en raison de la fraude APP dans des pays comme les États-Unis, le Royaume-Uni et l'Inde sont sur le point de doubler, atteignant un montant stupéfiant de 5,25 milliards de dollars d'ici 2026. Cette trajectoire inquiétante se caractérise par un taux de croissance annuel composé de 21 % au cours de cette période.

Les victimes prises au piège dans le réseau de fraude APP se retrouvent souvent tenues responsables des pertes financières, à moins que des preuves d'informations de compte compromises n'apparaissent. Aussi alarmant que cela puisse paraître, certaines institutions financières aux États-Unis ont affirmé que les victimes sont essentiellement « recrutées » dans ces stratagèmes frauduleux, ce qui leur donne une raison de refuser le remboursement. Pourtant, cette position risque de ternir l'intégrité de leur marque, encore exacerbée par les statistiques déconcertantes selon lesquelles 72 % des victimes choisissent de résilier leurs comptes à la suite de tels incidents. Par conséquent, la plupart des entités financières optent pour le remboursement volontaire dans 80 % des cas.

La dynamique entourant la fraude APP pourrait connaître un changement sismique si le paysage réglementaire se transforme pour faire écho aux principes proposés au Royaume-Uni. De telles réglementations rendraient obligatoire le remboursement des consommateurs, générant un effet d'entraînement qui résonne dans tout le domaine financier.

Alors que de nombreux doigts pointent vers les FinTechs comme coupables de la montée de la fraude APP, l'industrie réfute avec véhémence ces allégations. Néanmoins, les conséquences de cette menace croissante se profilent de manière inquiétante, jetant une ombre sur les entreprises FinTech naissantes. La classification potentielle de ces entreprises comme entités à haut risque pourrait entraîner leur ostracisme du système financier, les rendant incapables d'effectuer des transactions.

De plus, le fondement de la proposition de valeur FinTech - la commodité - se retrouve assiégé. Malgré le fait qu'un nombre important de Nord-Américains ont intégré leurs comptes bancaires aux services FinTech, seulement 14 % d'entre eux expriment leur confiance dans ces plateformes. Les banques traditionnelles tirent parti de cette vulnérabilité, profitant de l'opportunité de délégitimer leurs concurrents émergents en les classant comme des entreprises à haut risque.

Une facette particulièrement déconcertante de ce défi est l'essor de la fraude APP grâce à l'utilisation de mules monétaires synthétiques. Ces comptes virtuels sont établis à l'aide de documents authentiques, volés ou fabriqués, facilitant les falsifications financières à grande échelle. La synergie de faibles coûts opérationnels et d'une évolutivité inégalée rend cette approche sur mesure pour les fraudeurs numériques.

Face à ces redoutables défis, les FinTech pourraient paradoxalement détenir la clé pour contrer le fléau de la fraude APP. Armées d'innovations dans des processus d'intégration numériques transparents et à faible friction, ces entreprises sont stratégiquement prêtes à déployer des contre-mesures technologiques de pointe contre la fraude. En adoptant ce manteau d'innovation, le secteur FinTech peut tracer la voie vers la lutte contre cette menace croissante et la consolidation de ses fondations pour un avenir financier sûr.