Les fintechs utilisent des comptes à haut rendement pour attirer des clients bancarisés en Amérique latine

En réponse à la flambée des taux d'inflation et à la nécessité d'un meilleur rendement de l'épargne, les entreprises fintech d'Amérique latine ont adopté une nouvelle approche pour attirer les clients très bancarisés, selon David Feliba, Fintech Nexus . Ces entreprises de technologie financière innovantes offrent désormais des taux d'intérêt à haut rendement sur les dépôts, contrastant avec les devises volatiles de la région et les rendements minimes fournis par les banques traditionnelles. Cette stratégie vise à capitaliser sur la demande de comptes plus lucratifs et à attirer une clientèle importante.

Nubank , une importante banque numérique brésilienne, a récemment étendu ses opérations au Mexique, en introduisant un produit de compte d'épargne comme élément essentiel de sa stratégie d'expansion. Moins d'un mois après son lancement, la banque a signalé qu'un million de clients avaient déjà ouvert des comptes. Un moteur important de cette adoption rapide est l'offre alléchante de la néobanque d'un taux d'intérêt annuel de 9% sur l'épargne, qui se distingue comme l'un des taux les plus élevés du marché.

Les banques challenger d'Amérique latine se concentrent sur les comptes virtuels à haut rendement pour attirer les clients loin des banques traditionnelles. Dans un environnement d'inflation élevée à un chiffre, ils pensent que les clients apprécieront la valeur ajoutée offerte par des comptes plus lucratifs. Par exemple, le directeur général de Nubank au Mexique, Iván Canales, a souligné qu'une partie considérable des adultes mexicains n'utilisent pas de produits financiers formels, laissant leur argent inactif sans aucun retour sur les dépôts. Pour répondre à ce segment, Nubank a lancé son compte d'épargne à haut rendement.

Alors que l'inflation revient dans les pays d'Amérique latine, les entreprises fintech ajustent leurs stratégies pour attirer de nouveaux clients. Le taux d'intérêt de 9 % de Nubank dépasse de loin le taux d'inflation actuel, qui oscille autour de 5 %, ce qui en fait une option intéressante pour préserver le pouvoir d'achat. Sebastián Camiser, conseiller fintech et professeur à l'Universidad Austral, a souligné que dans un contexte où les devises perdent de la valeur, de telles alternatives sont essentielles pour les clients qui cherchent à préserver leurs fonds.

Alors que de nombreux PDG de fintech préconisent de servir les personnes sous-bancarisées, leur principale clientèle comprend souvent de jeunes individus férus de technologie et opérant déjà dans le secteur financier formel. Ces clients bancaires numériques sont très recherchés car ils gèrent un volume important d'opérations financières. Une étude récente au Brésil a révélé que 30 % des utilisateurs de cartes de crédit étaient également clients de banques numériques, illustrant l'attrait de ces services financiers modernes pour la population plus jeune.

L'Argentine, aux prises avec un taux d'inflation supérieur à 100% par an, démontre le besoin de produits d'investissement efficaces. La société Fintech Mercado Pago a répondu à cette préoccupation en proposant des comptes d'épargne à haut rendement qui investissent automatiquement l'épargne des clients dans des fonds communs de placement à faible risque, avec un rendement annuel d'environ 80 %. Bien que d'autres alternatives puissent offrir des taux plus élevés plus proches de l'inflation, Mercado Pago se démarque en simplifiant le processus et en permettant aux clients d'effectuer des retraits à tout moment, même le week-end et en dehors des heures d'ouverture.

Les fintechs d'Amérique latine tirent parti des comptes à haut rendement comme stratégie puissante pour attirer les clients bancaires dans la région. En proposant des taux d'intérêt attractifs et des fonctionnalités innovantes, ces entreprises visent à changer le paysage bancaire traditionnel et à répondre aux besoins des individus bénéficiant d'une banque numérique. Alors que l'inflation continue d'avoir un impact sur la région, la concurrence pour offrir des taux d'intérêt réels plus compétitifs devrait s'intensifier. Néanmoins, les fintechs ont prouvé leur capacité à fournir des solutions financières accessibles et pratiques, entraînant la transformation du secteur financier latino-américain.