Tendencias emergentes en la banca como servicio en todo el mundo

En el ámbito de las finanzas integradas , donde los servicios financieros se integran con productos y servicios no financieros, el panorama está evolucionando rápidamente. El Fintech Times , de abril de este año, explora los últimos desarrollos, iniciativas y desafíos que enfrentan las finanzas integradas, en particular la Banca como Servicio (BaaS) , a nivel mundial.

Richard Kalas, director de soluciones para clientes de banca minorista en GFT, pionero en transformación digital, destaca el ecosistema en expansión de BaaS. A medida que más bancos, nuevas empresas de tecnología financiera y empresas de tecnología ingresan al mercado como proveedores de servicios o consumidores, la colaboración y la innovación van en aumento. Esta expansión está impulsando productos y soluciones innovadores que podrían revolucionar el sector de servicios financieros, ofreciendo experiencias fluidas y personalizadas tanto para consumidores como para empresas.

Kalas señala el aumento de la innovación impulsada por los neobancos, que desafían los modelos bancarios tradicionales con un fuerte enfoque en mejorar la experiencia del cliente. Aprovechando las soluciones BaaS, los neobancos pueden ofrecer servicios financieros de vanguardia y fáciles de usar, adaptándose a las necesidades cambiantes de su base de clientes.

La modularidad, la interoperabilidad y la perfecta integración de BaaS no se limitan a la banca sino que se extienden a otros sectores. El comercio minorista y el comercio electrónico , por ejemplo, están incorporando productos financieros directamente en sus plataformas, mejorando la eficiencia de los pagos y la experiencia general del cliente.

Si bien estas tendencias son globales, su implementación y su impacto varían según la región. En mercados maduros como América del Norte y Europa, hay un fuerte énfasis en el cumplimiento normativo y la privacidad de los datos, lo que impulsa la innovación en soluciones BaaS seguras. Por el contrario, los mercados emergentes de Asia y África dan prioridad a la inclusión financiera y aprovechan la tecnología móvil para llegar a las poblaciones no bancarizadas .

Maz Karimian, jefe de estrategia de ustwo, un proveedor de productos y servicios digitales, enfatiza cómo los marcos regulatorios dan forma al surgimiento de las finanzas integradas en todo el mundo. Iniciativas como la banca abierta en Europa han impulsado la innovación al permitir a las fintechs crear ofertas financieras más personalizadas.

Aman Behzad, socio director de Royal Park Partners, un asesor financiero centrado en fintech, destaca la tendencia de que el préstamo como servicio (LaaS) esté ganando terreno a nivel mundial. Las aplicaciones de BaaS se están expandiendo más allá de las finanzas, con sectores como la atención médica y los viajes aprovechando su potencial para generar flujos de ingresos auxiliares y mejorar la retención de clientes.

Karthik Sethuraman, director de riesgos y entrega de audax, señala la creciente demanda de soluciones financieras de fácil acceso. Destaca el papel de las asociaciones entre proveedores de BaaS y fintechs para crear ofertas integrales, acelerar la transformación digital y satisfacer las necesidades de los clientes.

Daniel Grunstein, director ejecutivo y cofundador de Crowded Banking, una plataforma de banca digital, enfatiza la importancia de la protección del consumidor. Destaca cómo la clientela establecida puede reducir las vulnerabilidades al fraude, garantizando un entorno BaaS más seguro.

Donald Chapman, director de Norteamérica de Pollinate, un proveedor de herramientas digitales, destaca las diferencias regulatorias entre regiones con respecto a quién puede proporcionar servicios financieros. Mientras Europa fomenta la difusión de capacidades bancarias, Estados Unidos mantiene regulaciones más estrictas, lo que presenta desafíos para los proveedores de servicios financieros no bancarios.

BaaS es un espacio en rápida evolución con implicaciones globales. Si bien tendencias como la colaboración, la innovación y la orientación al cliente son universales, su implementación e impacto varían significativamente según los marcos regulatorios, los paisajes tecnológicos y los contextos socioculturales. Comprender estas tendencias es crucial para las partes interesadas que buscan navegar el panorama dinámico de las finanzas integradas.

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