Cómo la banca abierta puede ayudar a los consumidores en dificultades en medio del aumento de pagos atrasados

Una investigación reciente realizada por Moneyhub ha revelado estadísticas sobre pagos atrasados entre adultos del Reino Unido, lo que arroja luz sobre la necesidad de métodos de pago más adaptables, particularmente en el ámbito de las facturas de servicios públicos, como se destaca en The Fintech Times . Según la encuesta de bienestar financiero de Moneyhub, el 24% de los adultos del Reino Unido se han atrasado en pagos en los últimos seis meses, y las facturas de servicios públicos representan el 41% de estos casos.

La encuesta aclara aún más la ansiedad generalizada que experimentan los consumidores con respecto al pago de facturas, y más del 77% expresa aprensión ante facturas inminentes, particularmente aquellas relacionadas con servicios públicos. En particular, el 51% de los encuestados señaló las facturas de servicios públicos como la principal fuente de inquietud financiera.

En un contexto de aumento de los costos de los servicios públicos agravado por la crisis más amplia del costo de vida, administrar los presupuestos mensuales se ha convertido en una tarea ardua para muchos hogares. Las cifras de Ofgem de diciembre de 2023 subrayan este desafío, revelando una deuda récord en la factura de energía de los consumidores que asciende a £3 mil millones de libras esterlinas.

Entre las facturas de servicios públicos, las facturas de energía son las que más provocan estrés, y el 41% de los encuestados las identificó como las que más provocan ansiedad. Le siguen las facturas de agua (14%) y los pagos de banda ancha (10%).

En respuesta a estos hallazgos, Moneyhub aboga por soluciones que permitan a las empresas de servicios públicos ayudar a los clientes con dificultades, en particular aquellos que enfrentan problemas de pago recurrentes. Según la encuesta, el 38% de los consumidores del Reino Unido cree que la flexibilidad a la hora de seleccionar la fecha de las deducciones por domiciliación bancaria aliviaría sus cargas financieras. Además, las notificaciones preventivas antes de las fechas de vencimiento de los pagos (28%) y la mayor visibilidad de los ingresos y gastos (27%) surgieron como soluciones cruciales.

Además, el 17% de los encuestados expresó que los pagos de facturas semanales, en lugar de las cuotas mensuales, facilitarían una mejor gestión financiera, una opción especialmente atractiva para quienes reciben salarios semanales.

La banca abierta y los pagos financieros abiertos emergen como vías prometedoras para implementar soluciones flexibles adaptadas a las necesidades individuales de los consumidores. Al aprovechar estas tecnologías, los proveedores pueden identificar de forma preventiva a los clientes que experimentan dificultades financieras y ofrecer asistencia personalizada, fomentando así la resiliencia financiera.

Mark Munson, director general de pagos de Moneyhub, subraya la importancia de abordar los pagos atrasados, en particular los relacionados con las facturas de servicios públicos. Munson enfatiza el papel fundamental de la tecnología para mejorar el apoyo al consumidor y abogar por opciones de pago personalizadas. Al priorizar la elección y la flexibilidad de los consumidores, las empresas de servicios públicos pueden reforzar la lealtad de los consumidores, mitigar las tasas de abandono y elevar la satisfacción general del cliente.

Mientras los pagos atrasados siguen afectando a una parte importante de la población del Reino Unido, la integración de las tecnologías de banca abierta y finanzas abiertas presenta un camino viable para aliviar las cargas financieras y fomentar un mayor bienestar financiero entre los consumidores.

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