Liberar el poder de las finanzas integradas: un camino hacia el crecimiento de los ingresos y la lealtad del cliente
En el panorama empresarial actual en rápida evolución, Embedded Finance ha surgido como un punto de inflexión, permitiendo a las marcas aprovechar su base de clientes, aumentar los ingresos, mejorar la lealtad y ofrecer servicios financieros personalizados, según The Paypers . Nicolas Pinto, de Skaleet, arroja luz sobre cómo este enfoque innovador está transformando el mundo empresarial.
Las finanzas integradas, tal como las define Pinto, implican la integración de servicios financieros en plataformas, aplicaciones o procesos de empresas no financieras. Esta integración permite a estas empresas ofrecer productos y servicios financieros más allá de sus actividades principales, mejorando perfectamente la experiencia del usuario. Estos servicios suelen abarcar banca, pagos, préstamos y seguros.
Para las marcas, Embedded Finance presenta una oportunidad única para aprovechar los datos contextuales y fomentar una mayor lealtad de los clientes mientras genera flujos de ingresos adicionales. Esta tendencia está ganando terreno significativamente, especialmente en los sectores minorista y de comercio electrónico , donde la infraestructura digital avanzada permite opciones convenientes de pago. Los mercados bilaterales en industrias como la entrega de comidas, los viajes compartidos y la movilidad también están adoptando Embedded Finance para transacciones de pago fluidas. Sin embargo, se observa una adopción más lenta en el sector inmobiliario debido a los límites de las plataformas y las restricciones regulatorias .
El potencial de las finanzas integradas es asombroso: los expertos pronostican un valor de mercado de 7,2 billones de dólares para 2030, según Dealroom.co . Permite que cualquier empresa se convierta en una empresa de tecnología financiera mediante la integración de ofertas de tecnología financiera, lo que podría aumentar los ingresos entre 2 y 5 veces, como señaló A16z. Este enfoque no sólo atrae nuevos clientes, sino que también aumenta los flujos de ingresos y mejora las tasas de retención de clientes, lo que contribuye al éxito empresarial general.
Pero, ¿cómo pueden las marcas implementar con éxito las finanzas integradas? Una opción que está ganando importancia es convertirse en una institución financiera regulada. Si bien se trata de una tarea compleja que requiere importantes recursos y experiencia, ofrece numerosas ventajas. Las marcas pueden ganar independencia, agilidad, credibilidad y rentabilidad ofreciendo sus propios servicios financieros, mejorando la fidelidad y satisfacción de los clientes.
El panorama fintech ha evolucionado significativamente con la aparición de la infraestructura "como servicio". Las marcas que se destacan en la integración de Embedded Finance y al mismo tiempo brindan un servicio excepcional pueden desbloquear nuevas fuentes de ingresos y aumentar la retención de clientes. Sin embargo, su éxito depende de seleccionar socios alineados con sus objetivos, incluidas empresas tecnológicas que satisfagan sus necesidades específicas.
El enfoque 'como servicio' permite a las marcas aprovechar componentes prediseñados del conjunto de fintech, simplificando las operaciones y centrándose en el lanzamiento de productos y servicios financieros innovadores. Esta nueva agilidad reduce la complejidad de crear una pila bancaria integral.
A medida que los proveedores de Embedded Finance continúan evolucionando, deben mejorar las capacidades de cumplimiento , prevención de fraude y gestión de riesgos. También desempeñan un papel fundamental como orquestadores, agilizando la integración entre múltiples proveedores y ampliando las ofertas de servicios. Los Core Bank Orchestrators, en particular, ofrecen arquitecturas modulares y escalables, lo que facilita la creación de infraestructura para instituciones financieras no bancarias. Este enfoque acelera el tiempo de comercialización y optimiza los flujos de ingresos al tiempo que mantiene la coherencia en las operaciones generales.
Las finanzas integradas son una fuerza transformadora que está remodelando el panorama empresarial. Las marcas que adoptan esta tendencia y la aprovechan de manera efectiva tienen el potencial de desbloquear un crecimiento significativo de los ingresos, una mayor lealtad de los clientes y una experiencia de usuario más personalizada, posicionándose para el éxito a largo plazo.