La innovación inclusiva impulsa los servicios financieros de MENA hacia la era digital
El panorama digital en Medio Oriente y África del Norte (MENA) se encuentra actualmente en medio de una transformación sustancial, como se describe en The Fintech Times . Mastercard informa que un asombroso 85 por ciento de las personas en MENA ya han adoptado al menos un método de pago alternativo durante el año pasado. Se proyecta que este aumento en el uso de pagos digitales elevará los pagos digitales de la región de $204 mil millones de dólares en 2023 a la friolera de $343 mil millones de dólares para 2028.
La innovación inclusiva está a la vanguardia de este crecimiento monumental, ampliando el acceso a los servicios financieros a un sector más amplio de la población. Para profundizar en este paradigma en evolución y sus fuerzas impulsoras, entablamos una conversación con Mostafa Menessy, cofundador y CTO de Paymob, un proveedor líder de infraestructura digital en la región MENA.
Las demandas únicas de MENA la han diferenciado de los ecosistemas de pagos de Europa y Estados Unidos, sentando las bases para que numerosas organizaciones lideren la transición de enfoques centrados en efectivo a enfoques digitales. La plataforma de Paymob es fundamental para facilitar este viaje transformador y al mismo tiempo incorporar la inclusión en el floreciente panorama digital.
Los comerciantes en MENA enfrentan el complejo desafío de integrar una amplia gama de métodos de pago, incluidas tarjetas, billeteras digitales , pagos de cuenta a cuenta y esquemas Compre ahora, pague después (BNPL). El establecimiento de una infraestructura capaz de integrar perfectamente estos métodos de pago es desalentador y está plagado de riesgos inherentes.
Sin embargo, la infraestructura de pagos digitales omnicanal de Paymob agiliza este proceso de forma elegante y segura, aliviando la carga de los comerciantes. El eje es una integración API única que permite a los comerciantes ofrecer una amplia gama de métodos de pago a través de una interfaz unificada.
El aumento de los pagos digitales en MENA está impulsado por políticas gubernamentales de apoyo y una aspiración compartida de sociedades sin efectivo en toda la región. Otros factores que contribuyen incluyen las altas tasas de penetración de Internet, el uso generalizado de teléfonos inteligentes, el aumento del comercio electrónico y las poblaciones jóvenes y conocedoras de la tecnología. En particular, las billeteras móviles han desempeñado un papel fundamental en la mayor adopción de pagos digitales en ciertas partes de la región.
Es digno de mención que, si bien la adopción de pagos móviles, impulsada por plataformas como Google Pay y Apple Pay, se está disparando en los Emiratos Árabes Unidos, los consumidores en Arabia Saudita y Egipto todavía prefieren los pagos con tarjeta de débito. Sin embargo, los pagos digitales en general han desempeñado un papel crucial en el avance de la inclusión financiera, dando la bienvenida a la economía digital a muchas personas que antes no estaban bancarizadas.
En el panorama de pagos digitales en rápida evolución, la integración de la Inteligencia Artificial (IA) ha demostrado ser indispensable para combatir el fraude y reducir la aparición de falsos positivos.
Según Menessy, la fortaleza de la IA radica en su capacidad para analizar extensos conjuntos de datos en tiempo real, diferenciando con notable precisión las transacciones genuinas de las potencialmente fraudulentas. Los algoritmos de aprendizaje automático, un componente central de la IA, perfeccionan continuamente su capacidad para detectar patrones irregulares y anomalías, reduciendo así los falsos positivos, cuando las transacciones legítimas se marcan erróneamente como fraudulentas. Este desafío histórico de la industria se mitiga sustancialmente a través de la IA, fomentando la confianza y la satisfacción entre los clientes y creando un ecosistema de pagos más seguro y eficiente en MENA.
La IA también garantiza que los comerciantes de Paymob puedan procesar transacciones sin problemas. Al aprovechar el aprendizaje automático, la plataforma anticipa posibles interrupciones analizando datos históricos y desviando transacciones de manera proactiva, evitando canales comprometidos para garantizar que los servicios financieros sigan siendo accesibles para una población más amplia sin interrupciones.
Para Menessy, la interacción entre los datos y la IA es primordial. Subraya: «La evolución de los pagos está intrínsecamente ligada a los datos y la IA. Fomentar la inclusión en el sector fintech requiere la utilización responsable de los datos para mejorar las capacidades de la IA. Las organizaciones que pasan por alto este cambio o dudan en adoptar estas tecnologías corren el riesgo de quedar obsoletas en un período de tiempo notablemente corto.»
Trazando paralelismos con la progresión observada en los vehículos autónomos, Menessy esboza un marco de cinco niveles que traza la evolución de la IA en la banca. En el nivel uno, se automatizan tareas específicas bajo dirección humana, mientras que en el nivel cinco, la intervención humana se elimina por completo. Esta visión promete una experiencia bancaria más segura, intuitiva, fluida y centrada en el usuario, accesible para todos.
Menessy concluye con optimismo: «Mientras garanticen la seguridad y la precisión en nuestros avances, el horizonte parece prometedor. Estamos preparados para innovaciones revolucionarias en los próximos años, sentando las bases para una experiencia bancaria transformadora que sea exponencialmente más accesible.»
Facilitar métodos de pago fluidos, seguros y diversos a través de una integración innovadora de IA es la fuerza impulsora detrás de la transformación digital en curso de MENA. A medida que la región pasa de centrarse en el efectivo a un enfoque que prioriza lo digital, la tecnología, guiada por la responsabilidad y la colaboración, está redefiniendo los límites de los servicios bancarios y financieros, allanando el camino para un futuro financiero más inclusivo.