Apple y Google enfrentan críticas por su control de los sistemas Tap-to-Pay
Los pagos sin contacto han atraído la atención de las agencias federales de protección al consumidor de Estados Unidos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) publicó un informe titulado «El papel de las grandes tecnologías en los pagos sin contacto: análisis de los sistemas operativos de dispositivos móviles y prácticas de tap-to-pay» el 7 de septiembre de 2023. Este informe profundiza en las implicaciones de Apple y Las posiciones dominantes de Google en dispositivos móviles, particularmente smartphones y relojes inteligentes, influyen en el crecimiento de la banca y los pagos abiertos y descentralizados en el país, según informó PYMNTS News.
A medida que disminuye el uso de efectivo y aumentan los pagos digitales, Apple y Google, cuyos sistemas operativos están presentes en el 55% y el 45% de todos los teléfonos inteligentes vendidos en los EE. UU. respectivamente, se han convertido en guardianes de facto de las innovaciones de pagos basados en dispositivos móviles, especialmente en el campo cercano. tecnología de comunicación (NFC) necesaria para las transacciones de toque para pagar.
El director de la CFPB, Rohit Chopra, señaló : «Los sistemas de pago son, por naturaleza, redes. Son un objetivo atractivo para las grandes empresas tecnológicas , ya que pueden aprovechar las vastas bases de usuarios existentes y otros datos personales para expandirse en el mercado.» Reconoció que los gigantes tecnológicos se habían "infiltrado en el ecosistema de pagos" y que la CFPB estaba evaluando cuidadosamente su papel.
Chopra enfatizó la necesidad de abordar los cuellos de botella y las cabinas de peaje impuestas por las grandes empresas, que actúan como minigobiernos al regular los mercados y distorsionar los resultados, particularmente en el ámbito de los pagos.
Representantes de Apple y Alphabet, la empresa matriz de Google, aún no han respondido a la solicitud de comentarios de PYMNTS.
La tendencia hacia los pagos móviles, incluidos los pagos mediante toque para pagar y sin contacto, está ganando impulso debido a la comodidad que ofrece tanto a los consumidores como a los comerciantes. La CFPB ha expresado durante años su preocupación por el potencial de empresas como Google y Apple de dominar el mercado, lo que podría limitar las opciones de los consumidores y la competencia del ecosistema.
«Las grandes empresas tecnológicas están expandiendo ansiosamente sus imperios para obtener un mayor control y conocimiento de nuestros hábitos de gasto», afirmó Chopra hace dos años . "Les hemos ordenado que produzcan información sobre sus planes y prácticas comerciales".
Por ejemplo, Apple restringe el acceso de bancos y aplicaciones de pago de terceros a la función NFC de tocar para pagar en sus dispositivos e impone tarifas a través de Apple Pay. Esto ha obligado a unos 55,8 millones de consumidores a utilizar Apple Pay para pagos en tiendas en sólo un mes, dejándolos sin alternativa.
El informe de la CFPB también señala que si bien el sistema operativo Android de Google actualmente permite que aplicaciones de pago de terceros accedan al chip NFC en dispositivos Android, esta política podría cambiar en el futuro.
Las prácticas restrictivas de tocar para pagar, como se explica en el informe de la CFPB, pueden limitar las opciones de los consumidores y sofocar la innovación al impedir que las empresas más pequeñas y los proveedores de servicios financieros no bancarios entren y compitan en el creciente panorama de pagos mediante dispositivos móviles. Los analistas predicen que las transacciones de pago con billetera digital crecerán más del 150% para 2028.
Ed Hallett, jefe de producto para microempresas de PayPal , afirmó: "Tocar para pagar va a cambiar la industria de pagos", enfatizando la mínima fricción involucrada.
Al establecer ecosistemas de pagos cerrados y de propiedad exclusiva, empresas como Apple obstaculizan el desarrollo de un sistema bancario y de pagos más abierto, interoperable y descentralizado que beneficie tanto a Estados Unidos como a sus consumidores.
La CFPB planea emitir reglas para acelerar el cambio hacia la banca abierta dentro de los EE. UU., con el objetivo de respaldar la elección de los consumidores y la interoperabilidad del mercado en materia de pagos minoristas.