El futuro de las finanzas: desbloquear el potencial de las finanzas integradas
Las finanzas integradas están a punto de transformar el panorama financiero, haciéndolo más inclusivo y accesible para todos. Una entrevista exclusiva con el fundador de Synapse, Sankaet Pathak, exploró el notable progreso y las perspectivas futuras de las finanzas integradas, según Louis Thompsett, FinTech Magazine .
Sankaet Pathak, el visionario fundador de Synapse, cree que para que los servicios financieros realmente beneficien a todos, deben liberarse de las limitaciones geográficas y establecer una base inclusiva y transparente. Él imagina un mundo donde las finanzas se integran perfectamente en la vida de las personas, mejorando la comodidad y el bienestar financiero general.
Las finanzas integradas ya han logrado avances significativos y se han observado innovaciones notables en varios sectores. Las empresas, particularmente en el comercio electrónico , han comenzado a integrar servicios de pago, préstamos y seguros directamente en sus plataformas. Las colaboraciones entre empresas de tecnología financiera e instituciones financieras tradicionales han dado como resultado servicios financieros integrados en una variedad de contextos, desde billeteras digitales hasta plataformas de inversión.
En la industria de las aerolíneas, los consumidores han disfrutado durante mucho tiempo de los beneficios de las finanzas integradas, donde los bancos y las instituciones financieras manejan la experiencia backend mientras que las entidades establecidas administran la marca.
El futuro de las finanzas integradas promete colaboraciones más frecuentes, impulsadas por avances en la detección de fraude, el cumplimiento y los fundamentos tecnológicos. Sin embargo, es esencial señalar que las finanzas integradas no están impulsadas únicamente por la demanda directa de los consumidores; en cambio, prioriza ofrecer una experiencia simplificada y fácil de usar, un futuro en el que todo en finanzas simplemente funcione.
Pathak pinta un cuadro vívido de cómo podría ser la ubicuidad en las finanzas integradas. Para lograrlo, debemos establecer una infraestructura que trascienda las fronteras geográficas, integrando métodos de pago locales y verificación de identidad universal. Identifica cuatro dominios críticos de la innovación:
- Capa de habilitación: esta capa fundamental de banca como servicio (BaaS) simplifica la integración de servicios financieros en plataformas no financieras, lo que permite a los desarrolladores implementar productos financieros sin tener que navegar por las complejidades de convertirse en un banco.
- Aprendizaje automático (inteligencia): la aplicación de inteligencia a las finanzas integradas permite servicios financieros más inteligentes y personalizados. Automatiza la detección de fraude, garantiza el cumplimiento y ofrece asesoramiento financiero personalizado.
- Comodidad: El futuro de las finanzas integradas revolucionará la experiencia del usuario, haciendo que la manipulación de datos financieros sea tan sencilla como enviar mensajes de texto a un amigo. Las soluciones de código bajo y sin código romperán las barreras tradicionales de la experiencia técnica.
- Ubicuidad: un futuro financiero sin fronteras requiere una integración perfecta de los métodos de pago locales y la verificación de identidad universal, eliminando las fronteras geográficas.
La capa de habilitación es un componente crucial de las finanzas integradas, ya que actúa como puente tecnológico que simplifica la integración de los servicios financieros en plataformas no financieras. Esto incluye API que permiten a los desarrolladores ofrecer productos financieros sin la necesidad de convertirse en un banco, garantizando un intercambio seguro de datos y la protección de la información del usuario.
El aprendizaje automático y la inteligencia en las finanzas integradas abren la puerta a servicios financieros más inteligentes y eficientes. Automatizan la detección de fraude, mejoran el cumplimiento y brindan asesoramiento financiero personalizado, lo que beneficia tanto a los usuarios como a las plataformas.
La conveniencia cambia las reglas del juego, ya que hace que la manipulación de datos financieros sea sencilla con enfoques de código bajo y sin código. Esta innovación nivelará el campo de juego para empresas de todos los tamaños, impulsando el compromiso de la marca y las experiencias financieras nativas.
Una transición generalizada hacia las finanzas integradas empoderará a los desarrolladores de todas las escalas, impulsando el compromiso con la marca y mejorando las experiencias de los clientes.
La visión definitiva de Synapse para las finanzas integradas es brindar acceso a productos financieros de primer nivel para todos, independientemente de su patrimonio neto. Están trabajando activamente en API que ofrecen acceso directo a servicios financieros, así como soluciones sin código para simplificar las experiencias de los usuarios. Además, Synapse está invirtiendo en sistemas inteligentes para mejorar la detección de fraude, el cumplimiento y la toma de decisiones financieras en tiempo real, impulsando la visión de un futuro financiero sin fronteras.
Las finanzas integradas son más que una simple palabra de moda; representa un cambio transformador que tiene el potencial de democratizar las oportunidades financieras y empoderar a las personas en todo el mundo. Con el compromiso y la innovación de empresas como Synapse, este futuro se está haciendo realidad.