Estrategias fintech para la resiliencia en las crisis económicas

Ante la escalada de la inflación, el aumento de las tasas de interés y el espectro inminente de las amenazas cibernéticas, las empresas están atravesando una metamorfosis para cultivar la resiliencia. El panorama actual exige un examen crucial de cómo las empresas enfrentan los desafíos multifacéticos que a menudo están fuera de su control. Este mes, The Fintech Times profundiza en las formas en que las empresas están mostrando resiliencia frente a factores internos y externos.

Cuando una organización aborda su reputación, varios factores pasan a primer plano. Entre ellos destaca la representación de la empresa, en gran medida representada por su plantilla. Luego está la capacidad de la empresa para resistir la adversidad durante períodos difíciles. Por último, la forma en que una empresa se recupera de experiencias adversas, particularmente en el ámbito financiero, donde esto abarca las respuestas a los ciberataques, juega un papel fundamental.

Markus Prommik, cofundador y director ejecutivo de Finfra, un proveedor de infraestructura de préstamos integrada, subraya la necesidad de un enfoque multifacético para la resiliencia, enfatizando que no es una solución única para todos. Acentúa la importancia de la decisión en cualquier estrategia elegida.

«En tiempos de recesión económica, la resiliencia se puede construir mediante la concentración, la rentabilidad y la capacidad de aprovechar las oportunidades. Esto podría implicar mejorar el producto o servicio principal, reducir costos innecesarios y mejorar el valor para el usuario.»

El consejo de Prommik es claro: durante las crisis económicas, es imperativo reducir con precisión los esfuerzos excesivos y no esenciales. Además, las crisis a menudo revelan perspectivas de crecimiento. Por ejemplo, las fintechs pueden entrar en el ámbito crediticio a medida que los bancos tradicionales endurecen sus criterios de suscripción, presentando una oportunidad para soluciones financieras superiores.

Uldis Teraudkalns, director ejecutivo de Nexpay, un proveedor de pagos, identifica dos principios fundamentales que sustentan la resiliencia de las fintech: una gestión financiera prudente y una mentalidad de crecimiento estratégico. Teraudkalns destaca que la salud financiera proactiva es primordial.

«Para prosperar verdaderamente, es esencial lograr un equilibrio entre conservar los recursos e impulsar la innovación. Las recesiones económicas, si bien representan un desafío, pueden ser tiempos razonables para avanzar. Los competidores que recortan indiscriminadamente el gasto en desarrollo de productos y publicidad corren el riesgo de ceder cuota de mercado.»

Teraudkalns cita el caso de TransferWise (ahora Wise) que, en lugar de contraerse durante las crisis económicas, amplió su oferta de productos, solidificó su posición en el mercado y se mantuvo por delante de sus competidores. Sostiene que una resiliencia duradera requiere inversiones estratégicas que orienten a las empresas hacia un éxito duradero.

Julien Lafouge, director financiero de Spendesk, una solución de gestión de gastos, propone un enfoque contrario a la intuición de las crisis económicas. En lugar de limitarse a los recortes presupuestarios, aboga por aprovechar las oportunidades de crecimiento.

«Permanecer resiliente en una recesión económica no sólo requiere el mismo pensamiento de 360 grados necesario para retener a los mejores talentos, sino también una estrategia empresarial que dé prioridad al crecimiento sostenible».

Lafouge subraya la importancia de identificar canales eficientes para la generación de ingresos y reutilizarlos como palancas de eficiencia. Esto implica identificar inversiones que generen un valor sustancial y al mismo tiempo garantizar una trayectoria de crecimiento sostenible.

Thomas Dolan, presidente y cofundador de 28Stone, un proveedor de aplicaciones de tecnología financiera, se hace eco del sentimiento de que la resiliencia depende de armonizar la tecnología y la fuerza laboral, garantizando un servicio al cliente e innovación de primer nivel.

«Mantener los costes bajo control es muy importante. Si bien alguna vez se consideró que la deslocalización era un modelo "ideal", cada vez más alentamos a las empresas a considerar la "delegación de derechos", asegurándose de que tengan las áreas adecuadas y de alto contacto cerca de casa y con el personal adecuado.»

Dolan aboga por un enfoque equilibrado en el que las empresas asignen juiciosamente tareas, procesos y desarrollo a ubicaciones que proporcionen rentabilidad y experiencia. Este enfoque ofrece un respiro para el crecimiento y al mismo tiempo salvaguarda las operaciones existentes.

A medida que el panorama económico resiste la volatilidad, las empresas de tecnología financiera están forjando caminos resilientes a través de una gestión financiera sensata, inversiones estratégicas y adaptabilidad. Sus respuestas a la adversidad sirven como crisol en el que se forja la verdadera resiliencia, lo que los distingue en un mundo que cambia rápidamente.