Fintechs utilizan cuentas de alto rendimiento para atraer clientes bancarizados en América Latina
En respuesta a las crecientes tasas de inflación y la necesidad de mejores rendimientos de los ahorros, las empresas de tecnología financiera en América Latina han adoptado un nuevo enfoque para atraer a clientes altamente bancarizados, según David Feliba, Fintech Nexus . Estas innovadoras empresas de tecnología financiera ahora ofrecen tasas de interés de alto rendimiento sobre los depósitos, en contraste con las monedas volátiles de la región y los rendimientos mínimos proporcionados por los bancos tradicionales. Esta estrategia tiene como objetivo capitalizar la demanda de cuentas más lucrativas y atraer una base de clientes sustancial.
Nubank , un destacado banco digital brasileño, expandió recientemente sus operaciones a México, presentando un producto de cuenta de ahorros como un componente vital de su estrategia de expansión. Tan solo un mes después de su lanzamiento, el banco informó que un millón de clientes ya habían abierto cuentas. Un factor importante de esta rápida adopción es la atractiva oferta del neobanco de una tasa de interés anual del 9 % sobre los ahorros, que se destaca como una de las tasas más altas del mercado.
Los bancos retadores de América Latina se están enfocando en cuentas virtuales de alto rendimiento para alejar a los clientes de los bancos tradicionales. En un entorno de inflación alta de un solo dígito, creen que los clientes apreciarán el valor agregado que ofrecen las cuentas más lucrativas. Por ejemplo, el Gerente General de Nubank en México, Iván Canales, resaltó que una parte considerable de los adultos mexicanos no utilizan productos financieros formales, dejando su dinero ocioso sin retorno de los depósitos. Para atender a este segmento, Nubank presentó su cuenta de ahorros de alto rendimiento.
A medida que regresa la inflación a los países latinoamericanos, las empresas fintech están ajustando sus estrategias para atraer nuevos clientes. La tasa de interés del 9% de Nubank supera con creces la tasa de inflación actual, que ronda el 5%, lo que la convierte en una opción atractiva para salvaguardar el poder adquisitivo. Sebastián Camiser, asesor fintech y docente de la Universidad Austral, enfatizó que en un contexto donde las monedas están perdiendo valor, estas alternativas son fundamentales para los clientes que buscan preservar sus fondos.
Si bien muchos directores ejecutivos de fintech abogan por servir a los no bancarizados, su principal base de clientes a menudo comprende personas jóvenes con conocimientos tecnológicos que ya operan en el sector financiero formal. Estos clientes con banca digital son muy buscados ya que manejan un volumen significativo de operaciones financieras. Un estudio reciente en Brasil reveló que el 30% de los usuarios de tarjetas de crédito también eran clientes de bancos digitales, lo que ilustra el atractivo de estos modernos servicios financieros para la población más joven.
Argentina, lidiando con una tasa de inflación superior al 100% anual, demuestra la necesidad de productos de inversión efectivos. La empresa fintech Mercado Pago abordó esta preocupación al ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento que automáticamente invierten los ahorros de los clientes en fondos mutuos de bajo riesgo, con un rendimiento anual de aproximadamente el 80%. Si bien otras alternativas pueden brindar tasas más altas más cercanas a la inflación, Mercado Pago se destaca por simplificar el proceso y permitir que los clientes realicen retiros en cualquier momento, incluso los fines de semana y fuera del horario comercial.
Las fintechs en América Latina están aprovechando las cuentas de alto rendimiento como una poderosa estrategia para atraer clientes bancarizados en la región. Al ofrecer tasas de interés atractivas y características innovadoras, estas empresas pretenden cambiar el panorama bancario tradicional y satisfacer las necesidades de las personas con banca digital. A medida que la inflación continúa afectando a la región, se espera que se intensifique la competencia por ofrecer tasas de interés reales más competitivas. No obstante, las fintech han demostrado su capacidad para brindar soluciones financieras accesibles y convenientes, impulsando la transformación de la industria financiera latinoamericana.