Banken nutzen Fintechs, um die Bedrohung durch Big Tech zu bekämpfen

In einer sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft greifen traditionelle Banken auf Fintech- Partnerschaften zurück, um die zunehmende Bedrohung durch Big-Tech-Giganten abzuwehren. Einem aktuellen Bericht von Economist Impact zufolge erwägt laut Finextra fast die Hälfte aller Banken den Erwerb von Mehrheitsbeteiligungen an Fintech-Unternehmen als strategischen Schritt, um ihre Position im Zahlungsverkehrssektor zu schützen.

Diese umfassende Studie, die im Auftrag der Kernbankenplattform Temenos durchgeführt wurde und auf Umfragen unter 300 Banken basiert, zeigt, dass 40 % dieser Institute Technologiegiganten wie Google und Microsoft als ihre Hauptkonkurrenten in den nächsten fünf Jahren betrachten. Der Bericht unterstreicht den zunehmenden Einfluss und die zunehmende Bedrohung durch Unternehmen wie Apple Pay und PayPal, die durch die Aufhebung der traditionellen Grenzen zwischen Bankgeschäften, Zahlungen und kommerziellen Aktivitäten erhebliche Marktanteile gewonnen haben.

Da sich die Vorlieben der Verbraucher zunehmend auf All-in-One-Super-Apps konzentrieren und die Unzufriedenheit mit der Geschwindigkeit und den Kosten herkömmlicher Banküberweisungen zunimmt, haben Big-Tech-Unternehmen die Gelegenheit ergriffen, in den Zahlungsmarkt einzusteigen. Dieser Dynamikwechsel hat dazu geführt, dass fast die Hälfte der befragten Banken darüber nachdenkt, größere Anteile an Fintech-Unternehmen zu erwerben. Ziel ist es, ihre Marktpräsenz zu festigen und Online-Zahlungsdienste zu entwickeln, die mit den etablierten Technologiegiganten konkurrieren können.

Mick Fennell, Business Line Director bei Temenos Payments, kommentierte das sich entwickelnde Schlachtfeld für Banken mit den Worten: „Auf dem neuen Schlachtfeld für Banken wird um die Zukunft der Zahlungsbranche gekämpft.“ Die nächste Generation verlangt ein neues Maß an Komplexität, wenn es um Sofortzahlungen geht. Banken, die im nächsten Jahrzehnt erfolgreich sein wollen, müssen in der Lage sein, ein sofortiges, nahtloses und sicheres Angebot zu integrieren, damit sie ihren Kunden weiterhin als alltägliche Zahlungsanbieter fungieren und mit den Erwartungen der Welt Schritt halten können Technologieriesen.»

Banken spüren den Druck, der durch die unaufhörlichen Fortschritte großer Technologieunternehmen entsteht, und drängen die Finanzaufsichtsbehörden, die Aktivitäten dieser Technologiegiganten einzudämmen und eine verstärkte Aufsicht nach dem Prinzip „Gleiches Geschäft, gleiche Regeln“ einzuführen. Ein hochrangiges Vorstandsmitglied der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) betonte die Notwendigkeit einer koordinierten regulatorischen Reaktion, um die Macht großer Technologieunternehmen wie Amazon, Apple und Google einzuschränken. Sie argumentierten, dass der bestehende Regulierungsrahmen „nicht zweckmäßig“ sei.

Augustus Carsens, der General Manager von BIS, äußerte Bedenken, dass die Kombination aus der Kontrolle von Big Tech über Benutzerdaten und ihrer enormen Größe und Kundenreichweite zu raschen Störungen in der Finanzdienstleistungsbranche führen und etablierte Banken im Wettbewerb benachteiligen könnte. Er erklärte: „Ein Umdenken in der Regulierung ist geboten und es ist höchste Zeit, über konkrete Handlungsoptionen nachzudenken.“

In den Vereinigten Staaten hat das Consumer Financial Protection Bureau kürzlich eine Regelung vorgeschlagen, die Nichtbank-Finanzunternehmen, die jährlich über fünf Millionen Transaktionen abwickeln, denselben Regulierungsstandards unterwerfen würde wie große Banken und Kreditgenossenschaften. Diese Regel würde etwa 17 Unternehmen umfassen, darunter namhafte Namen wie Google, Apple, PayPal und der CashApp-Betreiber Block. Diese Unternehmen müssten die einschlägigen Geldtransfer-, Datenschutz- und Verbraucherschutzgesetze einhalten.

Während sich der Kampf um die Vorherrschaft im Finanzsektor verschärft, erkennen die Banken die Notwendigkeit, sich anzupassen und Innovationen zu entwickeln, indem sie Fintech-Partnerschaften eingehen, um dem ständig wachsenden Einfluss der Big-Tech-Giganten entgegenzuwirken. Nur die Zeit wird zeigen, wie sich diese sich entwickelnde Landschaft auf die Zukunft des Bank- und Zahlungsverkehrs auswirken wird.