CFPB löst Open-Banking-Revolution mit neuer Datenregel aus

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) unternimmt einen mutigen Schritt, um den Wettbewerb im US-Banken- und Zahlungssektor anzukurbeln, indem es die lang erwartete Regelung zu den Rechten auf personenbezogene Finanzdaten einführt, wie in den Nachrichten von Finextra dargelegt. Diese Initiative haucht Abschnitt 1033 des Dodd-Frank Act Leben ein, einem vor über einem Jahrzehnt erlassenen Gesetz, das darauf abzielt, die Wahlmöglichkeiten der Verbraucher zu verbessern, indem es Finanzdienstleister verpflichtet, Daten mit anderen Unternehmen im Ökosystem zu teilen, alles in dem Bestreben, attraktivere Angebote zu machen Produkte und Dienstleistungen.

CFPB-Direktor Rohit Chopra äußerte sich optimistisch hinsichtlich des Potenzials eines offenen und dezentralen Bankwesens, den Wettbewerb anzukurbeln, Finanzprodukte und -dienstleistungen zu verbessern und überhöhte Gebühren zu verhindern. Er erklärte: „Heute schlagen wir eine Regelung vor, die den Verbrauchern die Möglichkeit gibt, sich von schlechtem Service zu distanzieren und sich für die Finanzinstitute zu entscheiden, die die besten Produkte und Preise anbieten.“

Nach dieser vorgeschlagenen Regelung erhalten Verbraucher die Möglichkeit, Daten über ihre Nutzung verschiedener Finanzinstrumente, einschließlich Giro- und Prepaid-Konten, Kreditkarten und digitaler Geldbörsen , auszutauschen. Diese Regel soll sicherstellen, dass Verbraucher:

• Erhalten Sie ihre Daten, ohne dass unnötige Gebühren anfallen.
• Geben Sie ihre Daten legal weiter, so wie sie es für richtig halten.
• Treffen Sie die Entscheidung, von minderwertigen Diensten abzuweichen.

Die Vision der CFPB für die Regelung der Rechte an personenbezogenen Finanzdaten umfasst einen robusten Schutz vor ungerechtfertigter Datenüberwachung und -missbrauch, eine sinnvolle Verbraucherkontrolle, eine Abkehr von riskanten Datenerfassungspraktiken und die Festlegung fairer Industriestandards. Die Umsetzung erfolgt stufenweise auf der Grundlage der Größe und Kapazität der Finanzinstitute, wobei größere Banken und Fintech- Unternehmen ein Compliance-Fenster haben, das bei sechs Monaten beginnt und sich bei kleineren Unternehmen auf bis zu vier Jahre erstreckt. Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften ohne digitale Schnittstellen zu ihren Kunden sind von den Anforderungen der Regel ausgenommen.

Darüber hinaus beabsichtigt die CFPB, den Anwendungsbereich der Regel zu erweitern, um in zukünftigen Iterationen zusätzliche Finanzprodukte und -dienstleistungen einzubeziehen.

Kommentare zu allen Aspekten dieses Vorschlags, einschließlich Vorschlägen zur Ausweitung der Abdeckung auf andere Finanzprodukte und -dienstleistungen für Verbraucher, werden vom CFPB erbeten und müssen bis zum 29. Dezember 2023 eingereicht werden.

Chopra fügte hinzu: „Ich hoffe, dass unsere Arbeit zur Aktivierung dieser ruhenden Autorität, zur Ankurbelung des Wettbewerbs und zur Förderung der Dezentralisierung im Finanzwesen amerikanischen Familien dabei helfen wird, Milliarden von Dollar in die Tasche zu stecken, während es kleinen Start-ups gleichzeitig ermöglicht wird, sich mit großen zu messen.“ Marktteilnehmer.»

Branchenführer haben den Schritt der CFPB begrüßt. Penny Lee, Präsidentin und CEO der Financial Technology Association, betonte, wie wichtig es sei, den Verbrauchern das Recht zu garantieren, digitale Finanzinstrumente zu nutzen, unabhängig davon, wo sie ihre Bankgeschäfte tätigen. Sie forderte die CFPB auf, sicherzustellen, dass die Einführung von Open Banking wettbewerbswidriges Verhalten verhindert, den Datenschutz der Verbraucher schützt und Innovationen fördert.

Steve Boms, Geschäftsführer der Financial Data and Technology Association (FDATA), feierte die Veröffentlichung der vorgeschlagenen Regelung und betonte deren Potenzial, Verbrauchern die Kontrolle über ihre Finanzdaten zu geben und Wettbewerb und Auswahl auf dem Finanzdienstleistungsmarkt zu fördern.

Die CFPB hat zuvor ihr Ziel dargelegt, die Open-Banking-Regeln bis 2024 fertigzustellen, und Warnungen gegen große Unternehmen herausgegeben, die versuchen, Open-Banking-Standards zu kontrollieren. Dieser bahnbrechende Vorschlag stellt einen bedeutenden Schritt zur Neugestaltung der Zukunft des Bankwesens in den Vereinigten Staaten dar.