Fakt vs. Fiktion: Die Wahrheit hinter Embedded Finance enthüllen

Eingebettete Finanzlösungen haben Einzug in die Finanzszene gehalten und die Art und Weise, wie Unternehmen ihre Kunden bedienen, revolutioniert. Doch innerhalb dieses Fintech- Phänomens lauern auch heute noch Missverständnisse und Mythen.

Rachel Huber, Marktintelligenzleiterin bei Marqeta, einer modernen Kartenausgabeplattform, und The Fintech Times Tauchen Sie ein in einige der am weitesten verbreiteten Mythen rund um eingebettete Finanzen und zerstreuen Sie sie.

Im Fintech-Bereich ist es allgemein anerkannt, dass eingebettete Finanzen eine entscheidende Kraft sind, die Zahlungsinnovationen vorantreibt. LautBain & Company wird der US-amerikanische Embedded-Finance-Markt, der Zahlungen, Kredite, Bankgeschäfte und Karten umfasst, bis 2026 voraussichtlich auf 51 Milliarden US-Dollar anwachsen. Unterdessen schätzt McKinsey, dass dieser Bereich innerhalb der nächsten drei bis fünf Jahre einen Wert von 40 Milliarden US-Dollar haben wird.

Eingebettete Finanzlösungen, die Finanzdienstleistungen umfassen, die von Nicht-Finanzunternehmen angeboten werden, erleichtern es Unternehmen, den Anforderungen von Verbrauchern und Unternehmen nach Komfort gerecht zu werden.

Diese Lösungen ermöglichen es Unternehmen gleichzeitig, neue Einnahmequellen zu erschließen, die Kontrolle über das Cash-Management zu stärken und die Kundenbeziehungen zu verbessern. Insbesondere in herausfordernden Geschäftslandschaften sind eingebettete Finanztools wichtige Treiber für Kundentreue und bereichernde Erlebnisse und steigern gleichzeitig den Umsatz.

Die verlockenden Eigenschaften und die zahlreichen Beispiele erfolgreicher Implementierungen haben dazu geführt, dass die eingebettete Finanzierung ihre Kinderschuhe hinter sich gelassen hat. Der Markt hat die Bereiche der Innovatoren und Early Adopters überschritten und sich zum Mainstream-Markt entwickelt – ein Übergang, den der verstorbene Gordon Moore treffend beschrieben hat. Bei diesem Wandel geht es um Pragmatismus und Beweise und nicht um bloße Schlagworte oder Experimente.

Allerdings können Missverständnisse und falsche Darstellungen über eingebettete Finanzen den Weg trüben. Huber geht auf einige dieser verbreiteten Mythen ein und überprüft sie auf Fakten.

• Mythos 1: Embedded Finance bietet eine neuartige Möglichkeit, Kunden zufrieden zu stellen

Fakt 1: Die Ursprünge von Embedded Finance reichen Generationen zurück, als Verbraucher bei Verkaufstransaktionen Finanzierung und Versicherung arrangierten. Bereits 1932 gründete General Electric GE Capital, um Kundenkäufe zu erleichtern. Moderne Marken setzen dieses Erbe fort und setzen integrierte Finanzlösungen ein, um die Customer Journey zu verfeinern und das Benutzererlebnis zu optimieren.

• Mythos 2: Den Verbrauchern mangelt es an Vertrauen in Nicht-Finanzunternehmen als Finanzdienstleister

Fakt 2: Embedded Finance funktioniert diskret und viele Verbraucher profitieren unwissentlich von den Vorteilen. Beispielsweise haben 76 % der Nutzer mobiler Geldbörsen in den USA Einkäufe über die eingebettete mobile App eines Einzelhändlers getätigt – ein Paradebeispiel. Dennoch sind nur 59 % der Befragten auf die Frage, ob sie Finanzdienstleistungen von Nicht-Finanzunternehmen in Anspruch nehmen möchten, dieser Idee gegenüber aufgeschlossen. Dies ist ein Beispiel für das Sprichwort „Aus den Augen, aus dem Sinn.“ Wenn das Erlebnis nahtlos ist, sind sich die Verbraucher des Einflusses der eingebetteten Finanzierung oft nicht bewusst.

• Mythos 3: Embedded Finance zielt nur auf Unternehmen auf Unternehmensebene ab

Fakt 3: Obwohl die Forschung der Boston Consulting Group die hohe Nachfrage von KMUs nach eingebetteter Finanzierung hervorhebt, sollte der Fokus eher auf der Wertschöpfung als auf der Unternehmensgröße liegen. Unternehmen mit starken Kunden- oder Benutzergemeinschaftsverbindungen können erheblich von eingebetteter Finanzierung profitieren, wie Giganten wie Apple und Amazon sowie aufstrebende Akteure wie Vivian und Extend zeigen.

• Mythos 4: Eingebettete Finanzierung ist in unsicheren Volkswirtschaften unwesentlich

Fakt 4: Verbraucherpräferenzen und -verhalten entwickeln sich weiter; Unternehmen, die die Einführung eingebetteter Finanzlösungen verzögern, laufen daher Gefahr, ins Hintertreffen zu geraten. Bei einem unzusammenhängenden oder komplexen Kundenerlebnis können Unternehmen Verbraucher an Konkurrenten verlieren. Ein Marqeta-Bericht aus dem Jahr 2023 ergab, dass 42 % der Befragten den Checkout abbrachen, weil sie neue Apps oder Zahlungsmethoden herunterladen mussten. Über neue Einnahmequellen hinaus liegt die wahre Stärke von Embedded Finance in der Vereinfachung von Finanzprozessen, um Kundentreue und -komfort zu gewinnen.

Die Entwicklung von Embedded Finance geht über die Ursprünge des Schlagworts hinaus. Da die Mitte der 2020er Jahre näher rückt, ist dies eine geschäftliche Notwendigkeit. Insbesondere im E-Commerce , bei der Lebensmittellieferung, bei Mobilitätsdiensten und in verschiedenen anderen Sektoren wurde ein robustes Wachstum beobachtet. Gaming, Baugewerbe, Schifffahrt, Sport und Transport haben alle die Auswirkungen der eingebetteten Finanzierung zu spüren bekommen, und es wird prognostiziert, dass ihr Einfluss branchenübergreifend weiter zunehmen wird.

Was all diese unterschiedlichen Sektoren unter dem Banner des eingebetteten Finanzwesens vereint, ist die Transformation des Kundenerlebnisses, eine Leistung, die traditionelle Finanzinstitute konsequent nur schwer erreichen können.