Düzenleyici Zorlukların Aşılması: FinTech'ler ve Finansal Kurumlar için İşbirliği ve İletişim Çok Önemli
Sürekli gelişen finansal düzenleme ortamında, işbirliği ve etkili iletişim, hem Finansal Kurumlar (FI'ler) hem de FinTech şirketleri için temel araçlar olarak ortaya çıkmıştır. Fiserv Devlet İlişkileri Kıdemli Başkan Yardımcısı Kim Ford, PYMNTS'den Karen Webster ile sektörü etkileyen değişen dinamiklerin altını çizen içgörülerini paylaştı.
Ford, ödemelerin, politika yapıcıların yeniliği engellemeden rekabeti teşvik eden yönergeler oluşturma zorluğuyla karşı karşıya kaldığı karmaşık bir ekosistemi temsil ettiğini vurguladı. Öte yandan, tüketiciler işlemlerinde kolaylık ve hız talep ederken, finans şirketlerinin güvenlik, gizlilik ve kullanılabilirlik arasında hassas bir denge bulması gerekiyor.
Tarihsel olarak birçok FinTech, düzenlemeye tabi finansal kuruluşlarla ortaklık kurmanın kendilerini kapsamlı uyumluluk değerlendirmelerinden muaf tutacağını varsayıyordu. Ancak artık bu dijital girişimler arasında, ister kurum içi ister dış kaynak kullanımı yoluyla, sağlam uyumluluk ve yasal işlevler oluşturmaları gerektiğine dair artan bir farkındalık var. Perspektifteki bu değişim, özellikle dolandırıcılığın önlenmesi, veri güvenliği, yapay zeka ve ücret yapıları gibi alanlarda risk yönetimi stratejilerinin yeniden değerlendirilmesini gerektiriyor.
Gelişen bu gereksinimlere uyum sağlanamaması, FinTech şirketlerinin ortaklık fırsatlarını sınırlayabilmektedir. Ford şunları kaydetti: "Riske ve uyumluluğa bakan birinin olduğuna ve ortam değiştikçe esnek olabileceğine dair herhangi bir güvenceye sahip olmadıkları takdirde, bir FinTech ile herhangi bir türde ortaklığı kabul etmeyecek birçok finansal finans kuruluşu vardır."
Düzenleyici ortam değişmeye devam ederken, politika yapıcılar para hareketlerindeki sarsıcı değişikliklerle ve tüketicilerin verileri üzerinde artan kontrol arzusuyla boğuşuyor. Politika yapıcıları, tüketici süreçlerini kolaylaştırmak için iş birliği yapan şirketlerin oluşturduğu karmaşık ağ hakkında eğitmek hâlâ zorlu bir görev olmaya devam ediyor.
Kongre, federal düzeyde kapsamlı risk çerçeveleri oluşturma konusunda engellerle karşı karşıya kalırken, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) gibi düzenleyici kurumlar aktif olarak açık bankacılık ve veri kullanımına ilişkin yeni düzenlemeler önermektedir. Eyalet düzeyinde Kaliforniya gibi eyaletler veri gizliliği ve erişim düzenlemesinde başı çekiyor.
Düzenleyici gözetim altındaki şirketler için yeni yasaların uygulamaya konulması belirsizlik yaratarak gelecekteki bütçelerin doğru şekilde tahmin edilmesini zorlaştırabilir. Ford, bankalara ve tüccarlara teknoloji çözümleri sunan Fiserv gibi şirketler için bile politika değerlendirmelerinin basit olmadığını vurguladı. Bir finansal kurum olmamasına rağmen Fiserv, müşterilerin risk yönetimi ve güvenlik protokollerine ilişkin beklentilerini etkileyen benzer düzenleyici incelemelere tabidir.
Ford şöyle açıkladı: "Finansal bir kurum olmasak da önemli bir hizmet sağlayıcıyız ve finansal kurumlarla hemen hemen aynı şekillerde denetleniyoruz." Bu düzenleyici ortam, güvenlik açıklarını önlemek için güçlü API'ler ve geliştirici araçlarıyla ekosistemin güvenliğini sağlama taahhüdünü gerektirir.
Ayrıca Fiserv, şirket içi kaynaklara sahip olmayan müşteri şirketlerinin gelişen finansal hizmetler mevzuatı ortamında yön bulmalarına yardımcı olmak için lobicilik ve politika uzmanlığından yararlanmaktadır.
Finans sektöründeki düzenlemeye yönelik başarılı yaklaşım, özel sektör ile politika yapıcılar arasında açık iletişim ve işbirliğini gerektirmektedir. Ford'un yerinde bir şekilde belirttiği gibi, belirsiz düzenleyici ortamda etkili bir şekilde yol almak için tüm paydaşlar arasında "iletişim ve işbirliği gerekir".