Kapsayıcı İnovasyon, MENA'nın Finansal Hizmetlerini Dijital Çağa Taşıyor
Orta Doğu ve Kuzey Afrika'daki (MENA) dijital manzara, The Fintech Times'da da belirtildiği gibi şu anda önemli bir dönüşümün ortasında. Mastercard, MENA'daki insanların yüzde 85'inin şaşırtıcı bir şekilde geçtiğimiz yıl içinde en az bir alternatif ödeme yöntemini benimsediğini bildirdi. Dijital ödeme kullanımındaki bu artışın, bölgenin dijital ödemelerini 2023'te 204 milyar dolardan 2028'de 343 milyar dolara çıkaracağı öngörülüyor.
Kapsayıcı inovasyon, finansal hizmetlere erişimi nüfusun daha geniş bir kesimine yayan bu devasa büyümenin ön saflarında yer alıyor. Bu gelişen paradigmayı ve onun itici güçlerini daha derinlemesine incelemek için, MENA bölgesinin önde gelen dijital altyapı sağlayıcılarından Paymob'un kurucu ortağı ve CTO'su Mostafa Menessy ile bir görüşme gerçekleştirdik.
MENA'nın benzersiz talepleri, onu Avrupa ve Amerika Birleşik Devletleri'nin ödeme ekosistemlerinden ayırdı ve çok sayıda kuruluşun nakit odaklı yaklaşımlardan dijital öncelikli yaklaşımlara geçişe öncülük etmesi için zemin hazırladı. Paymob'un platformu, kapsayıcılığı gelişen dijital ortama dahil ederken bu dönüştürücü yolculuğu kolaylaştırmada da etkili oluyor.
MENA'daki satıcılar, kartlar, dijital cüzdanlar , hesaptan hesaba ödemeler, Şimdi Al Sonra Öde (BNPL) programları da dahil olmak üzere çok çeşitli ödeme yöntemlerini entegre etme konusunda karmaşık bir zorlukla karşı karşıya. Bu ödeme yöntemlerini sorunsuz bir şekilde entegre edebilecek bir altyapının kurulması göz korkutucudur ve doğası gereği risklerle doludur.
Ancak Paymob'un çok kanallı dijital ödeme altyapısı bu süreci şık ve güvenli bir şekilde kolaylaştırarak tüccarların üzerindeki yükü hafifletiyor. Temel unsur, satıcıların birleşik bir arayüz üzerinden kapsamlı ödeme yöntemleri sunmalarına olanak tanıyan tek bir API entegrasyonudur.
MENA'nın dijital ödemelerdeki artışı, destekleyici hükümet politikaları ve bölgedeki nakitsiz toplumlara yönelik ortak istekten kaynaklanıyor. Katkıda bulunan diğer faktörler arasında yüksek internet penetrasyon oranları, yaygın akıllı telefon kullanımı, e-ticaretin yükselişi ve genç, teknoloji meraklısı nüfus yer alıyor. Özellikle mobil cüzdanlar, bölgenin belirli bölgelerinde dijital ödemelerin giderek daha fazla benimsenmesinde önemli bir rol oynadı.
BAE'de Google Pay ve Apple Pay gibi platformların etkisiyle mobil ödemenin benimsenmesi hızla artarken, Suudi Arabistan ve Mısır'daki tüketicilerin hâlâ banka kartı ödemelerini tercih etmesi dikkat çekici. Bununla birlikte, dijital ödemeler genel olarak finansal katılımın ilerletilmesinde çok önemli bir rol oynadı ve daha önce banka hesabı olmayan birçok kişiyi dijital ekonomiye davet etti.
Hızla gelişen dijital ödemeler ortamında Yapay Zekanın (AI) entegrasyonunun dolandırıcılıkla mücadelede ve hatalı pozitif sonuçların azaltılmasında vazgeçilmez olduğu kanıtlandı.
Menessy'ye göre yapay zekanın gücü, kapsamlı veri kümelerini gerçek zamanlı olarak analiz etme ve gerçek işlemleri potansiyel sahtekarlıklardan olağanüstü bir hassasiyetle ayırma yeteneğinde yatıyor. Yapay zekanın temel bir bileşeni olan makine öğrenimi algoritmaları, düzensiz kalıpları ve anormallikleri tespit etme yeteneklerini sürekli olarak geliştirerek, meşru işlemlerin yanlışlıkla sahtekarlık olarak işaretlendiği hatalı pozitif sonuçları azaltır. Bu tarihi sektör sorunu yapay zeka sayesinde büyük ölçüde hafifletiliyor, müşteriler arasında güven ve memnuniyet artırılıyor ve MENA'da daha güvenli ve verimli bir ödeme ekosistemi yaratılıyor.
Yapay zeka ayrıca Paymob'un satıcılarının işlemleri sorunsuz bir şekilde gerçekleştirebilmesini sağlar. Platform, makine öğreniminden yararlanarak, geçmiş verileri analiz ederek ve işlemleri proaktif bir şekilde yeniden yönlendirerek olası kesintileri öngörüyor, finansal hizmetlerin daha geniş bir nüfus için kesintisiz olarak erişilebilir kalmasını sağlamak için tehlikeye atılan kanalları atlatıyor.
Menessy için veriler ile yapay zeka arasındaki etkileşim çok önemli. Kendisi şunun altını çiziyor: "Ödemelerin evrimi doğası gereği verilere ve yapay zekaya bağlıdır. Fintech sektöründe kapsayıcılığı teşvik etmek, yapay zeka yeteneklerini geliştirmek için verilerin sorumlu bir şekilde kullanılmasını gerektirir. Bu değişimi gözden kaçıran veya bu teknolojileri benimsemekte tereddüt eden kuruluşlar, çok kısa bir süre içinde eskime riskiyle karşı karşıya kalıyor.»
Otonom araçlarda gözlemlenen ilerlemeyle paralellikler kuran Menessy, bankacılıkta yapay zekanın evrimini gösteren beş aşamalı bir çerçevenin ana hatlarını çiziyor. Birinci seviyede, belirli görevler insan yönetimi altında otomatikleştirilirken, beşinci seviyede insan müdahalesi tamamen ortadan kaldırılır. Bu vizyon, herkesin erişebileceği daha güvenli, sezgisel, kesintisiz ve kullanıcı odaklı bir bankacılık deneyimi vaat ediyor.
Menessy iyimser bir notla sözlerini bitiriyor: "İlerlemelerimizde güvenliği ve doğruluğu sağladığımız sürece ufuk umut verici görünüyor. Önümüzdeki birkaç yılda, katlanarak daha erişilebilir, dönüştürücü bir bankacılık deneyimine zemin hazırlayacak çığır açıcı yeniliklere hazırız.»
Yenilikçi yapay zeka entegrasyonu yoluyla kesintisiz, güvenli ve çeşitli ödeme yöntemlerinin kolaylaştırılması, MENA'nın devam eden dijital dönüşümünün arkasındaki itici güçtür. Bölge, nakit odaklılıktan dijital öncelikli yaklaşıma geçerken, sorumluluk ve işbirliğinin rehberliğinde teknoloji, bankacılık ve finansal hizmetlerin sınırlarını yeniden tanımlayarak daha kapsayıcı bir finansal geleceğin yolunu açıyor.