Apple ve Google, Dokun-Öde Sistemlerini Kontrol Etmeleri Konusunda Eleştirilerle Karşı Karşıya
Temassız ödemeler ABD'deki federal tüketici koruma kurumlarının dikkatini çekti. ABD Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), 7 Eylül 2023'te «Büyük Teknolojinin Temassız Ödemelerdeki Rolü: Mobil Cihaz İşletim Sistemlerinin Analizi ve Dokunarak Ödeme Uygulamaları» başlıklı bir rapor yayınladı. Bu rapor, Apple ve PYMNTS News'te belirtildiği gibi, Google'ın mobil cihazlardaki, özellikle de akıllı telefonlar ve akıllı saatlerdeki hakim konumu, ülkede açık ve merkezi olmayan bankacılık ve ödemelerin büyümesi konusunda.
Nakit kullanımı azalıp dijital ödemeler arttıkça, ABD'de satılan tüm akıllı telefonların sırasıyla yüzde 55'inde ve yüzde 45'inde işletim sistemleri bulunan Apple ve Google, özellikle yakın alan olmak üzere mobil tabanlı ödeme yenilikleri için fiili bekçiler haline geldi. Dokundur ve öde işlemleri için gerekli iletişim (NFC) teknolojisi.
CFPB Direktörü Rohit Chopra şunları kaydetti : “Ödeme sistemleri doğası gereği ağlardır. Piyasaya açılmak için mevcut geniş kullanıcı tabanlarından ve diğer kişisel verilerden oluşan hazinelerden yararlanabildikleri için Büyük Teknoloji şirketleri için cazip bir hedeftir.» Teknoloji devlerinin "ödeme ekosistemine sızdığını" ve CFPB'nin onların rolünü dikkatle değerlendirdiğini kabul etti.
Chopra, piyasaları düzenlemede mini hükümetler gibi davranan ve özellikle ödemeler alanında sonuçları çarpıtan büyük firmalar tarafından dayatılan tıkanıklıkların ve gişelerin ele alınması gerektiğini vurguladı.
Hem Apple'dan hem de Google'ın ana şirketi Alphabet'ten temsilciler, PYMNTS'nin yorum talebine henüz yanıt vermedi.
Dokundur ve temassız ödemeler de dahil olmak üzere mobil ödemelere yönelik trend, hem tüketicilere hem de satıcılara sunduğu kolaylıklar nedeniyle ivme kazanıyor. CFPB, Google ve Apple gibi şirketlerin pazara hakim olma potansiyeli ve potansiyel olarak tüketici tercihlerini ve ekosistem rekabetini sınırlama potansiyeli konusundaki endişelerini yıllardır dile getiriyor.
Chopra iki yıl önce şöyle demişti: "Büyük Teknoloji şirketleri, harcama alışkanlıklarımız üzerinde daha fazla kontrol ve içgörü kazanmak için imparatorluklarını hevesle genişletiyor." «Onlara iş planları ve uygulamaları hakkında bilgi üretmelerini emrettik.»
Örneğin Apple, bankaların ve üçüncü taraf ödeme uygulamalarının, cihazlarındaki NFC dokun-öde işlevine erişimini kısıtlıyor ve Apple Pay aracılığıyla ücret uyguluyor. Bu, tahminen 55,8 milyon tüketiciyi yalnızca bir ay içinde mağaza içi ödemeler için Apple Pay'i kullanmaya zorladı ve onlara alternatif bırakmadı.
CFPB raporu ayrıca, Google'ın Android işletim sisteminin şu anda üçüncü taraf ödeme uygulamalarının Android cihazlardaki NFC çipine erişmesine izin vermesine rağmen, bu politikanın gelecekte değişebileceğini de belirtiyor.
CFPB'nin raporunda açıklandığı gibi, kısıtlayıcı dokun-öde uygulamaları, küçük firmaların ve banka dışı finansal hizmet sağlayıcılarının büyüyen mobil cihaz ödemeleri ortamına girmesini ve rekabet etmesini engelleyerek tüketici seçimini sınırlayabilir ve yenilikçiliği bastırabilir. Analistler, dijital cüzdandan dokun-öde işlemlerinin 2028 yılına kadar %150'nin üzerinde büyüyeceğini öngörüyor.
PayPal'ın Mikro İşletme Ürün Müdürü Ed Hallett, "Dokunarak öde, ödemeler sektörünü değiştirecek" dedi ve sürtüşmenin minimum düzeyde olduğunu vurguladı.
Apple gibi şirketler, kapalı ve tamamına sahip olunan ödeme ekosistemleri kurarak, hem ABD'ye hem de tüketicilere fayda sağlayan daha açık, birlikte çalışabilir ve merkezi olmayan bir bankacılık ve ödeme sisteminin geliştirilmesini engelliyor.
CFPB, tüketici seçimini ve perakende ödemelerle ilgili pazarın birlikte çalışabilirliğini desteklemeyi amaçlayarak ABD'de açık bankacılığa geçişi hızlandırmak için kurallar yayınlamayı planlıyor.