Gömülü Finansın Belirsiz Yolu: Weavr Teknik İncelemesinden İçgörüler

Finans sektöründe önemli bir ilgi gören bir kavram olan gömülü finans , Weavr tarafından yakın zamanda yayınlanan bir teknik incelemede öne çıkarıldı. Francis Bignell tarafından yazılan bu makale, The Fintech Times'a göre sektörün gelişen bu teknolojiye verdiği tepkiye ışık tutarak, gömülü finansın gelişen manzarasını inceliyor.

Weavr'ın anket bulgularını da içeren kapsamlı teknik incelemesi, Birleşik Krallık bankaları ve finansal kurumlarında yerleşik finans inovasyonuna yaklaşımı şekillendiren nüanslara ilişkin değerli bilgiler sağlıyor. Weavr'ın Mayıs 2023'te Censuswide ile işbirliği içinde gerçekleştirdiği anket, yerleşik finansla ilgili yanıtları ve duyguları yakalamayı amaçladı.

Bu teknolojiye en iyi yaklaşımın ne olacağı konusundaki netlik eksikliğine rağmen, ankete katılanların çoğunluğu yerleşik finansmana yoğun ilgi gösterdi; yüzde 63'ü bunu bankalar için önemli bir büyüme fırsatı olarak kabul etti. Ek olarak, Birleşik Krallık'taki bankacılık ve finans yöneticilerinin yüzde 65'i, gömülü finansla ilgili araştırma ve geliştirme girişimlerinde aktif rol aldıklarını bildirdi.

Artan bu ilgiye yanıt olarak birçok banka yerleşik finans teknolojisi sağlayıcılarıyla ortaklıklar başlattı. Amaç, bankaların yeteneklerinden ve finansal kaynaklarından yararlanarak etkin bir şekilde ölçeklenebilen yerleşik çözümlerden yararlanmaktır. Weavr'ın haziran ayında, doğası gereği 'yerleştirilebilir' olan finansal ürünlerin oluşturulmasını ve dağıtımını kolaylaştırmak için tasarlanmış özel bir teknoloji yığını olan Gömülü Finans Bulutu'nu piyasaya sürmesi, bu eğilimin bir örneğini oluşturuyor.

Ancak yanıt verenlerin tümü gömülü finansın potansiyeli konusunda tam olarak ikna olmuş değil. Teknik incelemeye göre, Birleşik Krallık'taki bankacılık ve finans yöneticilerinin yüzde 80'i dikkate değer bir oranda 'gömülü finans' ile ' hizmet olarak bankacılık ' arasında ayrım yapıyor. Yorumlamadaki bu farklılık, teknolojiyi çevreleyen hakim belirsizliğe katkıda bulunan yönlerden sadece bir tanesidir.

Bir diğer önemli belirsizlik kaynağı da uyumluluktur . Anket katılımcılarının üçte ikisinden fazlası yerleşik finans çözümlerinin geliştirilmesiyle ilgili on farklı risk ve bunlarla ilişkili maliyetler belirledi. Sonuç olarak Weavr, kuruluşların ağırlıklı olarak araştırma ve geliştirme konusunda içe odaklı olabileceğini ve potansiyel olarak değerli dış uzmanlığı ihmal edebileceğini öne sürüyor. Bu içe dönük odaklanma, Mali Davranış Otoritesi'nin (FCA) Tüketici Vergisi düzenlemelerinin yakın zamanda uygulanmasıyla daha da güçlendi.

Weavr teknik incelemesindeki analiz, bankaların bu yolda devam etmeleri halinde istemeden parçalanmış, küçük ölçekli yerleşik finans sistemleri inşa edebileceklerini öne sürüyor. Bu yaklaşım, ortaklıkların sağlayabileceği pazara sunma hızı ve ölçeklenebilirlik gibi vaat edilen avantajların kaçırılması riskiyle karşı karşıyadır.

Özetle, teknik inceleme, ankete katılanların yüzde 99'unun şaşırtıcı bir şekilde gömülü finansla ilgili sorular ve belirsizliklerle boğuşmaya devam ettiğini ortaya koyuyor. Bu belirsizliklere rağmen teknolojinin göz ardı edilemeyeceği veya göz ardı edilemeyeceği açıktır.

Weavr'ın CEO'su ve kurucu ortağı Alex Mifsud, bu bulguların önemini vurgulayarak şöyle konuştu: "Araştırmada en çok öne çıkan şey, Birleşik Krallık'taki finansal hizmet yöneticilerinin yüzde 79'unun gömülü finansmanı en az haftada bir kez tartışıyor olmasıydı. Ankete katılan geniş kitle göz önüne alındığında, bu gerçekten olağanüstü ve şaşırtıcı bir rakam.» Mifsud ayrıca "hiçbir finansal hizmet firmasının yerleşik finans olan heyecan verici yeni dağıtım kanalını görmezden gelemeyeceğini" vurguladı ve gömülü finans inovasyonu ile açık bankacılık gibi önceki çabalar arasındaki ayrımı vurguladı. Finansal kurumların yeni gelir kanallarından yararlanırken kontrol ve güvenlik sunan çözümleri benimsemeleri gerektiğini vurgulayarak sözlerini tamamladı.

Bu Weavr teknik incelemesi, gömülü finansın finans sektöründe çok önemli bir konu olduğunu ve potansiyelinin dikkatli bir şekilde araştırılıp kullanılması gerektiğini tam zamanında hatırlatıyor.