Gerçek vs Kurgu: Gömülü Finansın Arkasındaki Gerçeği Ortaya Çıkarmak

Gömülü finans çözümleri finans sahnesine çıktı ve kuruluşların müşterilerine hizmet verme biçiminde devrim yarattı. Ancak bu fintech olgusunun içinde bugün bile varlığını koruyan yanlış anlamalar ve mitler gizleniyor.

Modern bir kart verme platformu olan Marqeta'nın pazar istihbaratı lideri Rachel Huber ve The Fintech Times Gömülü finansla ilgili en yaygın mitlerden bazılarını araştırın ve ortadan kaldırın.

Gömülü finansın ödeme inovasyonunu teşvik eden önemli bir güç olduğu, fintech alanında geniş çapta kabul görüyor.Bain & Company'ye göre, ABD yerleşik finans piyasasının 2026 yılına kadar ödemeler, borç verme, bankacılık ve kartları kapsayan 51 milyar dolara ulaşması öngörülüyor. Bu arada McKinsey, önümüzdeki üç ila beş yıl içinde alan için 40 milyar dolarlık bir değerleme tahmin ediyor .

Finansal olmayan şirketler tarafından sunulan finansal hizmetleri kapsayan yerleşik finans çözümleri, işletmelerin tüketici ve iş taleplerinin kolaylık açısından karşılanmasını kolaylaştırıyor.

Bu çözümler aynı zamanda işletmelerin yeni gelir akışlarını keşfetmesine, nakit yönetimi kontrolünü güçlendirmesine ve müşteri ilişkilerini geliştirmesine olanak sağlar. Özellikle zorlu iş ortamlarında yerleşik finans araçları, geliri artırırken müşteri sadakatinin ve zenginleştirilmiş deneyimlerin temel itici güçleri olarak duruyor.

Cazip özellikler ve çok sayıda başarılı uygulama örneği, gömülü finansın emekleme dönemini geride bırakmasını sağladı. Pazar, yenilikçilerin ve erken benimseyenlerin alanını aşarak ana pazara doğru ilerledi; merhum Gordon Moore tarafından yerinde bir şekilde tanımlanan bir geçiş. Bu değişim sadece moda sözcükler veya deneylerden ziyade pragmatizm ve kanıtla ilgilidir.

Ancak gömülü finans hakkındaki yanlış anlamalar ve yanlış beyanlar, yolculuğunu lekeleyebilir. Huber bu yaygın mitlerden bazılarını ele alıyor ve doğruluğunu kontrol ediyor.

• Efsane 1: Gömülü Finans Müşterileri Memnun Etmenin Yeni Bir Yolunu Sunuyor

Gerçek 1: Gömülü finansın kökenleri, tüketicilerin satış işlemleri sırasında finansman ve sigortayı ayarladığı nesillere dayanmaktadır. General Electric, 1932 yılında müşteri satın alımlarını kolaylaştırmak için GE Capital'i kurdu. Çağdaş markalar, müşteri yolculuğunu iyileştirmek ve kullanıcı deneyimlerini kolaylaştırmak için gömülü finansmanı kullanarak bu mirası sürdürüyor.

• Efsane 2: Tüketiciler Finansal Hizmet Sağlayıcı Olarak Finansal Olmayan Şirketlere Güvenmiyor

Gerçek 2: Gömülü finans ihtiyatlı bir şekilde çalışıyor ve birçok tüketici bilmeden faydalarından yararlanıyor. Örneğin, ABD'deki mobil cüzdan kullanıcılarının %76'sı bir perakendecinin yerleşik mobil uygulaması aracılığıyla alışveriş yaptı; bunun en iyi örneği. Buna rağmen, finansal olmayan kuruluşlardan finansal hizmet alınması sorulduğunda katılımcıların yalnızca %59'u bu fikre açık. Bu, 'Gözden ırak, gönülden ırak' sözünün örneğidir. Deneyim kusursuz olduğunda, tüketiciler genellikle yerleşik finansmanın etkisinden habersiz kalır.

• Efsane 3: Gömülü Finans Yalnızca Kurumsal Düzeydeki Şirketleri Hedef Alır

Gerçek 3: Boston Consulting Group'un araştırması KOBİ'lerin yerleşik finansmana yönelik yüksek talebini vurgulasa da, odak noktası şirket boyutundan ziyade değer yaratma olmalıdır. Güçlü müşteri veya kullanıcı topluluğu bağlantılarına sahip kuruluşlar, Apple ve Amazon gibi devlerin yanı sıra Vivian ve Extend gibi yeni ortaya çıkan oyuncuların da gösterdiği gibi, yerleşik finanstan önemli ölçüde yararlanabilir.

• Efsane 4: Gömülü Finans Belirsiz Ekonomilerde Gerekli Değildir

Gerçek 4: Tüketici tercihleri ve davranışları gelişmeye devam ediyor; dolayısıyla gömülü finansmanı benimseme riskini geciktiren şirketler geride bırakılıyor. Ayrık veya karmaşık bir müşteri deneyimiyle işletmeler, tüketicilerini rakiplerine kaptırabilir. 2023 Marqeta raporu, ankete katılanların %42'sinin yeni uygulama veya ödeme yöntemi indirmeyi gerektiren ödeme işlemlerini bıraktığını ortaya çıkardı. Yeni gelir akışlarının ötesinde, gömülü finansın gerçek gücü, müşteri bağlılığını ve rahatlığını yakalamak için finansal süreçlerin basitleştirilmesinde yatmaktadır.

Gömülü finansın evrimi, moda sözcük kökenlerini aştı. 2020 ortası yaklaşımı itibarıyla bu bir iş zorunluluğu olarak karşımıza çıkıyor. Özellikle e-ticaret , yemek dağıtımı, mobilite hizmetleri ve diğer çeşitli sektörlerde güçlü bir büyüme gözlemlendi. Oyun, inşaat, denizcilik, spor ve taşımacılığın tümü, finansın etkisini hissetti ve etkisinin endüstriler arasında daha da genişleyeceği öngörülüyor.

Tüm bu farklı sektörleri gömülü finans bayrağı altında birleştiren şey, müşteri deneyiminin dönüşümüdür; bu, geleneksel finans kurumlarının tutarlı bir şekilde başarmaya çalıştığı bir başarıdır.