Gömülü Finansın Gücü: Program Yöneticilerinin Rekabet Üstünlüğünü Artırma
The FinTech Magazine için Louis Thompsett, hızla gelişen finansal ortamda gömülü finansın , program yöneticilerinin fintech'i değiştirenlere karşı rekabetçi duruşlarını geliştirmeleri için önemli bir araç olarak ortaya çıktığını yazıyor. Paynetics İcra Kurulu Başkanı ve Kurucu Ortağı Ivo Gueorguiev, bu eğilimin önemini vurgulayarak şöyle konuştu: "Tüketiciler mali durumları ve ödeme şekilleri üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmak istiyor. Uğraştıkları işletmelerin arkalarını kollamalarını istiyorlar.»
Teknoloji finansal hizmetler sektörünü yeniden şekillendirirken, program yöneticileri de fintech şirketlerinin şiddetli rekabeti karşısında uyum sağlamak ve gelişmek zorunda kalıyor. FinTech Magazine yakın zamanda Ivo Gueorguiev ile gömülü finansın program yöneticilerinin fintech dalgasıyla etkili bir şekilde mücadele etmesine nasıl olanak tanıdığını araştırmak için bir görüşme gerçekleştirdi.
Finansal hizmetler alanı, en yaratıcı vizyonları bile aşan teknolojik yeniliklerin teşvik ettiği dikkate değer bir dönüşümden geçti. Yapay zeka destekli ödeme engelleyicilerinden kullanıcı dostu dijital cüzdanlara kadar, finansal hizmetlerin tüketilme şekli kökten değişti. Geleneksel bankacılık ilişkileri yerine kusursuz deneyimlere değer veren tüketici beklentileri arttı. İyi finanse edilen fintech'lerin yoğun rekabeti, program yöneticilerinin bölgelerini riske atıyor ve rekabet güçlerini yeniden kazanmak için stratejilerin yeniden kalibre edilmesini gerektiriyor.
Günümüzün tüketicileri finansal piyasayı yeniden şekillendiren üstün, erişilebilir kullanıcı deneyimleri talep ediyor. Fintech girişimleri, yerleşik program yöneticilerinin alanına giren yeni kullanım senaryoları ortaya çıkardı. Sonuç olarak angajman kuralları değişti. Tüketiciler, özellikle güvenin kırılgan olduğu belirsiz ekonomik zamanlarda, mali durumları ve ödemeleri üzerinde kontrol sahibi olmak istiyor ve destek sağlayan işletmeleri arzuluyorlar. Yalnızca tercih edilen ödeme yöntemlerinin sağlanması artık yeterli değildir; Akıllı ödeme kararlarına olanak sağlamak ve satın alma yolculuklarını kolaylaştırmak zorunlu hale geldi.
Dijital platformlara hızlı geçiş, eski ödeme sistemlerinin geleceği hakkında soruları gündeme getiriyor. Fintech'ler, nakit para iadesi, indirimler ve ödül puanları gibi hizmetler aracılığıyla kullanıcıların takdirini vurgulayarak tüketicilere önemli değer kattı. Program yöneticileri, etkin bir şekilde rekabet edebilmek için katma değerli hizmetler sunarak güncel kalabilmek için kendilerini yeniden keşfetmelidir. Temel ödemelerin ötesinde, Şimdi Satın Al, Sonra Öde (BNPL) ve taksitli ödemeler gibi seçenekler, farklı tüketici ihtiyaçlarını karşılar. Teknoloji altyapısının gelişmiş analitik ve yapay zeka ile yükseltilmesi, yüksek kaliteli, tüketici dostu özellikler sağlar.
Gömülü finans, program yöneticileri için ortaklıklar, Hizmet Olarak Bankacılık ve açık finans gibi farklı iş modellerini barındıran yeni gelir akışları sunar. Bu dönüşüm, finansal olmayan işletmelerin finansal ürünleri sorunsuz bir şekilde sunmasına olanak tanıyor. Örneğin perakendeciler finansman seçeneklerini uygulamalarına entegre edebilirken taksi hizmetleri arama, doluluk ve ödeme için birleşik bir platform sağlayabilir. Gömülü finans, kolaylık talebiyle uyumlu olup, program yöneticilerinin uygulama içi verilerden yararlanarak ödeme sürecini yapay zeka destekli içgörüler yoluyla optimize etmesine olanak tanır.
Gömülü finans, finansal olmayan müşteri yolculuklarını geliştirirken, mevzuata uygunluk da önemini koruyor. İtibar bütünlüğünü korumak, otomatik Kara Para Aklamayı Önleme (AML) prosedürlerini ve kolaylaştırılmış risk yönetimini de içeren kapsamlı bir uyumluluk yaklaşımını gerektirir. Program yöneticileri, Avrupa standartlarına bağlı kalarak teknoloji ve ortaklıklar hakkında bilinçli kararlar alabilir, mevzuat uyumluluğunu ve güvenilirliği sağlayabilir.
Bu teknolojik devrim çağında, yetkilendirilmiş tüketiciler finansal hizmetlerin manzarasını yeniden şekillendirdi. Program yöneticileri artan rekabetle karşı karşıyadır ve ödeme deneyimlerinde kontrol, kolaylık ve basitliğe yönelik gelişen talepleri karşılamak için yaklaşımlarını modernleştirmeleri gerekmektedir. Ödeme planları ve ödüller gibi tamamlayıcı hizmetler sunmak müşteriyi elde tutmayı artırır. Gömülü finans, ödeme deneyimlerini kolaylaştırmak ve dönüşüm oranlarını artırmak için bir fırsat sunuyor. İnovasyon ve düzenleme arasında bir denge kurmak, program yöneticilerinin ilgi odağını güvenle yakalamasına olanak sağlamak açısından çok önemlidir.