Yıkımın Ortasında Tüketicilerin ABD Bankalarına Yönelik Duyguları Açıklanıyor

Amerikan finansının sürekli gelişen ortamında güven sorunu, ABD tüketicileri ve bankaları arasındaki ilişkilerde büyük önem taşıyor. GFT'nin Louis Thompsett ve Fintech Magazine tarafından gerçekleştirilen Bankacılık Bozulma Endeksi anketinden elde edilen en son bilgiler, bankacılık alanında güven, memnuniyet ve tüketici davranışı arasındaki ilgi çekici etkileşime ışık tutuyor.

GFT'nin 2.000 ABD'li tüketiciyle yaptığı anket, karmaşık bir duygu durumunu ortaya çıkardı. Katılımcıların %39'u, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanan bir bankanın, seçtikleri finans kurumuna olan güvenlerini etkileyen önemli bir faktör olduğunu vurguladı. Bu, tüketici güveninin tesis edilmesinde düzenleyici desteğin kalıcı öneminin altını çizmektedir.

Bulgular, Amerikalıların yüzde 58'inin önemli bir kısmının mevcut bankalarından memnuniyetsizliğini ifade ettiğini ortaya çıkardı. Ancak bu hoşnutsuzluk mutlaka hızlı eyleme dönüşmeyebilir. Yanıt verenlerin şaşırtıcı bir şekilde %78'i, Silikon Vadisi Bankası'nın (SVB) son dönemdeki çöküşüne ve devam eden ekonomik belirsizliklere rağmen bankalarına olan güvenlerini hâlâ koruduklarını belirtti. Bu, özellikle bankacılık sektörünün dijital dönüşümü göz önüne alındığında, tüketici memnuniyeti ile güvene atfedilen ağırlık arasında önemli bir uçurum olduğunu ortaya koyuyor.

Sorunsuz kullanıcı deneyimleriyle öne çıkan rakip bankaların, geleneksel bankaların müşteri tabanlarını yakalamaya çalıştığı bir ortamda, memnuniyet ve güven arasındaki farklılık ön plana çıkıyor. Yeniliklerin ve kullanıcı odaklı tasarımların cazibesi bazılarını cezbetse de çoğunluk, köklü bankaların sunduğu aşinalık ve algılanan istikrarı tercih ediyor gibi görünüyor.

Rapor aynı zamanda ilgi çekici bir eğilimi de ortaya koyuyor: Geleneksel bankalara olan güven, 2023'te bir önceki yıla göre %28'lik bir artışa tanık oldu. GFT'nin Bankacılık Bozulma Endeksi, bu büyümeyi sıkı mevzuat uyumluluğuna bağlıyor. Artan düzenleyici incelemelerin ortasında, geleneksel bankalar sorumlu uygulamalara olan bağlılıklarını iki katına çıkarıyor gibi görünüyor.

Yasal güvenliğin yanı sıra güveni etkileyen faktörler arasında bankacılık ücretleri ve müşteri hizmetlerine erişilebilirlik yer alıyor. Ankete katılanların yaklaşık %40'ı, bankacılık ücretlerinin düşük olması veya hiç olmamasının finansal kurumlarına olan güvenlerini artırdığını ifade etti. Benzer şekilde, %32'si 24 saat müşteri hizmetlerinin kullanılabilirliğinin önemini vurguladı.

GFT Amerika Kıtası CEO'su Marco Santos, tüketici algılarının değişen kumlarına ilişkin bilgiler sundu. Kendisi şunları kaydetti: "Geçen yıl, geleneksel bankaların FedNow gibi düzenlenmiş programlar ve yakında çıkacak olan açık bankacılık girişimleri aracılığıyla varlıklarını ortaya koymaları nedeniyle tüketicilerin algılarında bir dönüşüm yaşandı. Artık anahtar, hızlı katılımı ve yeniliği kolaylaştıracak dijital altyapıların geliştirilmesinde yatıyor."

İlginç bir şekilde rapor, Amerika'nın duyarlılığını diğer önde gelen pazarlardaki tüketici tutumlarıyla karşılaştırıyor. ABD'de yanıt verenlerin yalnızca %42'si bankalarından memnun olduğunu ifade ederken, bu oran Birleşik Krallık (%34), Polonya (%32), Almanya (%22), İtalya (%16) ve Japonya'daki (%10) memnuniyet oranlarını aştı. . Özellikle Alman tüketiciler en çok hayal kırıklığı yaşayanlar olarak ortaya çıktı.

Konunun özü, finansal okuryazarlığın geliştirilmesi ve ortaya çıkan bankacılık yeniliklerinin anlaşılmasının gerekliliği gibi görünüyor. ABD'de yanıt verenlerin %52'si 'açık bankacılığı' duymuşken, şaşırtıcı bir şekilde %76'sı bunun sonuçlarından ve bankacılık deneyimlerine yönelik potansiyel faydalarından emin değil.

Güven faktörü, ABD tüketicileri ve bankaları arasındaki dinamiklerin ayrılmaz bir unsuru olmaya devam ediyor. Dikkate değer bir memnuniyetsizlik oranına rağmen çoğunluk hala geleneksel bankalara güveniyor. Ancak bu güven, gelişmiş müşteri odaklı hizmetlere olan ihtiyacı ve tüketicileri değişen finansal tercihleri konusunda eğitmeye yönelik ortak çabayı ortadan kaldırmaz. Finansal manzara değişmeye devam ettikçe güven, memnuniyet ve yenilik arasındaki denge hem tüketiciler hem de genel olarak bankacılık sektörü için odak noktası olmaya devam ediyor.