บริษัทซอฟต์แวร์จะกลายเป็นธนาคารชุมชนแห่งใหม่เนื่องจากการเงินแบบฝังตัวหรือไม่

ธุรกิจขนาดเล็กมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของเรา ซึ่งมีส่วนสำคัญต่องานของภาคเอกชนและ GDP อย่างไรก็ตาม ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากเผชิญกับความท้าทายเมื่อต้องเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนที่จำเป็นต่อการเติบโต ตามที่ระบุไว้โดย Fintech Nexus ธุรกิจขนาดเล็กต่างจากบริษัทขนาดใหญ่ตรงที่ขาดความช่วยเหลือทางการเงินและเสี่ยงต่อความผันผวนของกระแสเงินสดและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

ตามเนื้อผ้า ธนาคารท้องถิ่น สหพันธ์เครดิต และสถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFI) เป็นสายใยสำหรับองค์กรขนาดเล็กเหล่านี้ โดยจัดหาเงินทุนที่จำเป็นมากให้พวกเขา อย่างไรก็ตาม ในช่วงทศวรรษครึ่งที่ผ่านมา ธนาคารชุมชนเหล่านี้เผชิญกับอุปสรรคมากมาย ส่งผลให้ธุรกิจขนาดเล็กต้องดิ้นรนเพื่อให้ได้การสนับสนุนทางการเงิน

ผลพวงของวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ส่งผลกระทบอย่างหนักต่อธนาคารขนาดเล็ก โดยการแทรกแซงของรัฐบาล เช่น TARP และกฎหมาย Dodd-Frank ทำให้ธนาคารเหล่านี้เสียเปรียบโดยไม่ได้ตั้งใจ ค่าใช้ จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เพิ่มสูงขึ้น มีการจำกัดทรัพยากรสำหรับฟังก์ชันการให้กู้ยืมที่สำคัญ และบังคับให้ธุรกิจขนาดเล็กต้องพึ่งพากลุ่มบริษัทขนาดใหญ่ที่มีนโยบายการให้กู้ยืมขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน

โชคดีที่โซลูชันใหม่กำลังเกิดขึ้นในรูปแบบของแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์แนวดิ่ง เนื่องจากธุรกิจต่างๆ ยอมรับการดำเนินงานออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรมากขึ้น แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์จึงกลายเป็นจุดหมายปลายทางสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในการจัดการการดำเนินงานและเข้าถึงการสนับสนุนที่พวกเขาต้องการ

แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์สมัยใหม่ต่างจากซอฟต์แวร์แนวนอนแบบดั้งเดิมตรงที่ตั้งอยู่ในแนวตั้ง ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถจัดการงานต่างๆ ได้ในที่เดียว ตัวอย่างเช่น เจ้าของร้านอาหารสามารถใช้แพลตฟอร์มเช่น Toast หรือ Slice เพื่อจัดการคำสั่งซื้อ ประมวลผลการชำระเงิน ดำเนินแคมเปญการตลาด และอื่นๆ

ส่วนที่ขาดหายไปในแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์แนวดิ่งเหล่านี้คือการเข้าถึงเงินทุน อย่างไรก็ตาม ฟินเทค กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์นี้ แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์แนวดิ่งมีความรู้เชิงลึกในอุตสาหกรรมและข้อมูลธุรกรรม ทำให้มีสถานะที่ดีในการเป็นธนาคารชุมชนแห่งใหม่ในระดับเฉพาะ

รูปแบบการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิต งบการเงินที่ครอบคลุม และหลักประกัน มักจะสร้างอุปสรรคสำหรับธุรกิจอายุน้อยและขนาดเล็ก ในทางกลับกัน Fintech ช่วยให้สามารถรับประกันการจัดหาเงินทุนได้โดยตรงจากข้อมูลธุรกรรม ทำให้เหมาะสำหรับธุรกิจรุ่นใหม่มากขึ้น และไม่จำเป็นต้องใช้หลักประกัน

บริษัทซอฟต์แวร์แนวดิ่งมีข้อมูลธุรกรรมมากมายอยู่แล้ว แต่พวกเขาต้องการพันธมิตรด้านฟินเทคเพื่อให้ความเชี่ยวชาญด้านเงินทุนและการจัดการความเสี่ยง การเงินแบบฝังตัว ซึ่งเชื่อมโยงธุรกิจกับบริการทางการเงินผ่านแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ทางการเงินคือทางออก แพลตฟอร์มซอฟต์แวร์แนวดิ่งทำหน้าที่เป็นจุดเชื่อมต่อ ช่วยให้เจ้าของธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างราบรื่นภายในแพลตฟอร์มที่พวกเขาดำเนินการในแต่ละวัน

ด้วย API ที่ปลอดภัย ผู้ให้กู้ Fintech สามารถปรับปรุงกระบวนการรับประกันได้ ทำให้เจ้าของธุรกิจเข้าถึงเงินทุนที่ต้องการได้ง่ายขึ้นโดยไม่ต้องมีขั้นตอนที่ต้องทำเองยุ่งยาก เงินทุนจะรวมเข้ากับงานที่ต้องการ เช่น การจัดการสินค้าคงคลังและการประมวลผลบัญชีเงินเดือน

การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ทำให้เห็นภาพของแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์เฉพาะกลุ่มที่เพิ่มมากขึ้น ซึ่งพัฒนาไปสู่ธนาคารชุมชนใหม่สำหรับอุตสาหกรรมของตน ด้วยโซลูชันทางการเงินแบบฝังที่ปรับแต่งไม่เฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้น แต่ยังรวมถึงอุตสาหกรรมเฉพาะด้วย ความจำเป็นสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในการพึ่งพาสถาบันการเงินแบบเดิมลดน้อยลง เมื่อแพลตฟอร์มเหล่านี้ขยายบริการ ก็จะรวบรวมจุดข้อมูลเพิ่มเติม ซึ่งช่วยให้เข้าถึงโซลูชันทางการเงินที่ปรับแต่งได้มากขึ้นในที่เดียว

การเงินแบบฝังตัวพร้อมที่จะปฏิวัติวิธีที่ธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงแหล่งเงินทุนโดยการเปลี่ยนแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์แนวดิ่งให้กลายเป็นธนาคารชุมชนแห่งใหม่ในอนาคต การเปลี่ยนแปลงนี้ไม่เพียงแต่ทำให้กระบวนการกู้ยืมมีความคล่องตัวเท่านั้น แต่ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าโซลูชันทางการเงินได้รับการปรับแต่งให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของอุตสาหกรรมต่างๆ ทั้งหมดนี้อยู่ในความสะดวกสบายของแพลตฟอร์มเดียว

Other articles
การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของ Fintech แบบฝังตัว: การปฏิวัติความร่วมมือทางธุรกิจ
การเปลี่ยนแปลงของ Treasury Prime ไปสู่การขายตรงผ่านธนาคารส่งสัญญาณผลกระทบด้านกฎระเบียบต่อฟินเทค
TrueNorth และ Brim Forge ร่วมมือกันปฏิวัติบริการบัตรเครดิต
วิกฤตค่าครองชีพส่งผลต่อการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลอย่างไร
Orum ปฏิวัติภูมิทัศน์การชำระเงินด้วยการเข้าถึงโดยตรงไปยัง Federal Reserve
Mastercard ทำให้การเปิดบัญชีง่ายขึ้นด้วย Open Banking
Google Pay ปิดตัวในสหรัฐอเมริกา: ก้าวสู่ความคล่องตัวในการชำระเงินผ่านมือถือ
โซลูชันการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในช่วงห้าปีที่ผ่านมา
นักช้อปที่มีอายุมากกว่าผลักดันให้เกิดการชำระเงินแบบไร้สัมผัส
แนวโน้มการชำระเงินครั้งใหญ่ครั้งต่อไป: ข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม
พันธมิตรระหว่าง Woli และ Paynetics เพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงินในหมู่เยาวชน
อเมริกัน เอ็กซ์เพรส เปิดตัว 'Plan It' นำเสนอ BNPL Twist ให้กับบิลบัตรเครดิต
Dwolla ปฏิวัติการชำระเงิน A2A ด้วยบริการธนาคารแบบเปิด
Finmore เปิดตัวในสหรัฐอเมริกา กำหนดนิยามใหม่ของบริการทางการเงิน
Tabby ปฏิวัติความยืดหยุ่นในการชำระเงินด้วยบริการสมัครสมาชิกใหม่