ธนาคารต่างๆ ยอมรับ Fintech เพื่อต่อสู้กับภัยคุกคามทางเทคโนโลยีขนาดใหญ่

ในภูมิทัศน์ทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ธนาคารแบบดั้งเดิมกำลังหันไปหาความร่วมมือ ด้านฟินเทค เพื่อป้องกันภัยคุกคามที่รุกล้ำจากยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีขนาดใหญ่ ตามรายงานผลกระทบจากนักเศรษฐศาสตร์ล่าสุด เกือบครึ่งหนึ่งของธนาคารทั้งหมดกำลังพิจารณาที่จะเข้าซื้อหุ้นส่วนใหญ่ในบริษัทฟินเทค เพื่อเป็นการเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์เพื่อปกป้องตำแหน่งของพวกเขาในภาคการชำระเงิน ตาม Finextra

การศึกษาที่ครอบคลุมนี้ดำเนินการในนามของแพลตฟอร์มการธนาคารหลักอย่าง Temenos และจากการสำรวจของธนาคาร 300 แห่ง เผยให้เห็นว่า 40% ของสถาบันเหล่านี้มองว่ายักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีอย่าง Google และ Microsoft เป็นคู่แข่งหลักในช่วงห้าปีข้างหน้า รายงานดังกล่าวเน้นย้ำถึงอิทธิพลและการคุกคามที่เพิ่มขึ้นที่นำเสนอโดยบริษัทต่างๆ เช่น Apple Pay และ PayPal ซึ่งได้รวบรวมส่วนแบ่งการตลาดจำนวนมากโดยการลบขอบเขตดั้งเดิมระหว่างการธนาคาร การชำระเงิน และกิจกรรมเชิงพาณิชย์

เนื่องจากความต้องการของผู้บริโภคหันมาสนใจซูเปอร์แอปแบบครบวงจรมากขึ้น และความไม่พอใจก็เพิ่มขึ้นตามความเร็วและต้นทุนของการโอนเงินผ่านธนาคารแบบเดิมๆ บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่จึงคว้าโอกาสเข้าสู่ตลาดการชำระเงิน การเปลี่ยนแปลงในพลวัตนี้ได้กระตุ้นให้ธนาคารเกือบครึ่งหนึ่งที่สำรวจพิจารณาที่จะเข้าถือหุ้นใหญ่ในบริษัทฟินเทค เป้าหมายคือการรวมสถานะทางการตลาดและพัฒนาบริการชำระเงินออนไลน์ที่สามารถแข่งขันกับยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีที่จัดตั้งขึ้น

Mick Fennell ผู้อำนวยการสายธุรกิจของ Temenos Payments แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับสมรภูมิที่กำลังพัฒนาของธนาคาร โดยกล่าวว่า "สมรภูมิใหม่ของธนาคารกำลังต่อสู้เพื่ออนาคตของอุตสาหกรรมการชำระเงิน คนรุ่นต่อไปกำลังต้องการความซับซ้อนในระดับใหม่เมื่อพูดถึงการชำระเงินทันที ธนาคารที่ต้องการเติบโตในทศวรรษหน้าจะต้องสามารถรวมข้อเสนอที่รวดเร็ว ราบรื่น และปลอดภัย เพื่อให้พวกเขายังคงดำเนินการในฐานะผู้ให้บริการชำระเงินแก่ลูกค้าทุกวัน และติดตามความคาดหวังที่กำหนดโดยทั่วโลก ยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยี»

ด้วยความรู้สึกกดดันจากความก้าวหน้าอย่างไม่หยุดยั้งของบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ ธนาคารต่างๆ จึงได้เรียกร้องให้หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินควบคุมกิจกรรมของบริษัทยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีเหล่านี้ และแนะนำการกำกับดูแลที่เพิ่มขึ้นภายใต้หลักการของ 'ธุรกิจเดียวกัน กฎเกณฑ์เดียวกัน' สมาชิกคณะกรรมการอาวุโสของ Bank for International Settlements (BIS) เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการประสานการตอบสนอง ด้านกฎระเบียบ เพื่อลดอำนาจของผู้เล่น Big Tech เช่น Amazon, Apple และ Google พวกเขาแย้งว่ากรอบการกำกับดูแลที่มีอยู่นั้น “ไม่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์”

Augustus Carsens ผู้จัดการทั่วไปของ BIS แสดงความกังวลว่าการผสมผสานการควบคุมข้อมูลผู้ใช้ของ Big Tech เข้ากับขนาดที่ใหญ่โตและการเข้าถึงลูกค้าของ Big Tech อาจเร่งให้เกิดการหยุดชะงักอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ส่งผลให้ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นแล้วเสียเปรียบทางการแข่งขัน เขากล่าวว่า "ต้องมีการพิจารณาทบทวนกฎระเบียบใหม่ และถึงเวลาแล้วที่จะต้องพิจารณาทางเลือกที่เป็นรูปธรรมสำหรับการดำเนินการ"

ในสหรัฐอเมริกา สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคเพิ่งเสนอกฎที่จะกำหนดให้บริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารจัดการธุรกรรมมากกว่าห้าล้านรายการต่อปี ตามมาตรฐานการกำกับดูแลเดียวกันกับธนาคารขนาดใหญ่และสหภาพเครดิต กฎนี้จะครอบคลุมประมาณ 17 บริษัท โดยมีชื่อที่โดดเด่น ได้แก่ Google, Apple, PayPal และ Block ผู้ดำเนินการ CashApp บริษัทเหล่านี้จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายการโอนเงิน ความเป็นส่วนตัว และการคุ้มครองผู้บริโภคที่เกี่ยวข้อง

ขณะที่การต่อสู้เพื่ออำนาจสูงสุดในภาคการเงินทวีความรุนแรงขึ้น ธนาคารต่างๆ ตระหนักถึงความจำเป็นในการปรับตัวและสร้างสรรค์สิ่งใหม่ ๆ โดยการยอมรับความร่วมมือด้านฟินเทคเพื่อต่อต้านอิทธิพลที่เพิ่มมากขึ้นของยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีขนาดใหญ่ เวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ว่าภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงไปนี้จะส่งผลต่ออนาคตของการธนาคารและการชำระเงินอย่างไร