การนำทางความท้าทายด้านกฎระเบียบ: การทำงานร่วมกันและการสื่อสารที่สำคัญสำหรับ FinTech และ FI

ในภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของกฎระเบียบทางการเงิน การทำงานร่วมกันและการสื่อสารที่มีประสิทธิภาพได้กลายเป็นเครื่องมือที่จำเป็นสำหรับทั้งสถาบันการเงิน (FI) และบริษัท FinTech Kim Ford รองประธานอาวุโสฝ่ายความสัมพันธ์กับรัฐบาลของ Fiserv แบ่งปันข้อมูลเชิงลึกกับ Karen Webster ของ PYMNTS โดยเน้นถึงการเปลี่ยนแปลงที่ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรม

ฟอร์ดเน้นย้ำว่าการชำระเงินเป็นตัวแทนของระบบนิเวศที่ซับซ้อน ซึ่งผู้กำหนดนโยบายต้องเผชิญกับความท้าทายในการสร้างแนวปฏิบัติที่ส่งเสริมการแข่งขันโดยไม่ขัดขวางนวัตกรรม ในทางกลับกัน บริษัททางการเงินจะต้องค้นหาสมดุลที่ละเอียดอ่อนระหว่างความปลอดภัย ความเป็นส่วนตัว และการใช้งาน ในขณะที่ผู้บริโภคต้องการความสะดวกสบายและความรวดเร็วในการทำธุรกรรมของพวกเขา

ในอดีต FinTech จำนวนมากสันนิษฐานว่าการเป็นพันธมิตรกับ FI ที่ได้รับการควบคุมจะได้รับการยกเว้นจากการพิจารณาการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างกว้างขวาง อย่างไรก็ตาม ขณะนี้มีการตระหนักรู้เพิ่มมากขึ้นในกลุ่มสตาร์ทอัพดิจิทัลเหล่านี้ว่าพวกเขาจำเป็นต้องสร้าง การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และหน้าที่ทางกฎหมายที่แข็งแกร่ง ไม่ว่าจะภายในองค์กรหรือผ่านเอาท์ซอร์ส การเปลี่ยนแปลงในมุมมองนี้จำเป็นต้องมีการประเมินกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านต่างๆ เช่น การป้องกันการฉ้อโกง ความปลอดภัยของข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์ และโครงสร้างค่าธรรมเนียม

การไม่ปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงเหล่านี้อาจจำกัดโอกาสในการเป็นหุ้นส่วนสำหรับบริษัท FinTech ฟอร์ดตั้งข้อสังเกตว่า “มี FI จำนวนมากที่จะไม่สร้างความบันเทิงให้กับการเป็นหุ้นส่วนกับ FinTech ใดๆ หากไม่มีการรับประกันใดๆ ว่ามีบุคคลที่มองความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และสามารถยืดหยุ่นได้เมื่อสภาพแวดล้อมเปลี่ยนแปลงไป”

ในขณะที่ภาพ รวมด้านกฎระเบียบ ยังคงเปลี่ยนแปลงไป ผู้กำหนดนโยบายต้องต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในการเคลื่อนย้ายเงิน และความต้องการที่เพิ่มขึ้นของผู้บริโภคในการควบคุมข้อมูลของตน การให้ความรู้แก่ผู้กำหนดนโยบายเกี่ยวกับเว็บที่ซับซ้อนของบริษัทต่างๆ ที่ร่วมมือกันเพื่อปรับปรุงกระบวนการของผู้บริโภคยังคงเป็นความท้าทาย

ในขณะที่สภาคองเกรสเผชิญกับอุปสรรคในการสร้างกรอบความเสี่ยงที่ครอบคลุมในระดับรัฐบาลกลาง หน่วยงานกำกับดูแล เช่น Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กำลังเสนอกฎระเบียบใหม่ที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคารแบบเปิดและการใช้ข้อมูลอย่างแข็งขัน ในระดับรัฐ รัฐเช่นแคลิฟอร์เนียกำลังเป็นผู้นำในด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและการควบคุมการเข้าถึง

สำหรับบริษัทที่อยู่ภายใต้การควบคุมดูแลด้านกฎระเบียบ การนำกฎหมายใหม่มาใช้อาจทำให้เกิดความไม่แน่นอน ทำให้ยากต่อการคาดการณ์งบประมาณในอนาคตอย่างแม่นยำ ฟอร์ดเน้นย้ำว่าแม้แต่บริษัทอย่าง Fiserv ซึ่งให้บริการโซลูชั่นด้านเทคโนโลยีแก่ธนาคารและร้านค้า การพิจารณานโยบายก็ไม่ได้ตรงไปตรงมา แม้จะไม่ใช่สถาบันการเงิน Fiserv ก็อยู่ภายใต้การตรวจสอบด้านกฎระเบียบที่คล้ายคลึงกัน ซึ่งมีอิทธิพลต่อความคาดหวังของลูกค้าเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงและโปรโตคอลความปลอดภัย

ฟอร์ดอธิบายว่า "แม้ว่าเราจะไม่ใช่สถาบันการเงิน แต่เราก็เป็นผู้ให้บริการที่สำคัญ และเราได้รับการควบคุมในลักษณะเดียวกับสถาบันการเงิน" สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบนี้จำเป็นต้องมีความมุ่งมั่นในการรับรองความปลอดภัยของระบบนิเวศด้วย API ที่แข็งแกร่งและเครื่องมือสำหรับนักพัฒนาเพื่อป้องกันช่องโหว่

นอกจากนี้ Fiserv ยังใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญด้านการล็อบบี้และนโยบายเพื่อช่วยเหลือบริษัทลูกค้าที่ขาดทรัพยากรภายในองค์กรเพื่อนำทางภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงไปของกฎหมายบริการทางการเงิน

แนวทางที่ประสบความสำเร็จในการควบคุมกฎระเบียบในอุตสาหกรรมการเงินต้องอาศัยการสื่อสารแบบเปิดและความร่วมมือระหว่างภาคเอกชนและผู้กำหนดนโยบาย ดังที่ฟอร์ดระบุไว้อย่างเหมาะสม “ต้องมีการสื่อสารและความร่วมมือ” ระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดเพื่อนำทางภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่ไม่แน่นอนอย่างมีประสิทธิภาพ