การเชื่อมช่องว่างการชำระเงิน: วิธีที่ธุรกิจแพลตฟอร์มดั้งเดิมทั่วโลกหันมาใช้โซลูชั่น Fintech

ธุรกิจที่เน้นแพลตฟอร์มกำลังจับตาดูการขยายตัวในระดับสากลและการเติบโตที่เร่งตัวมากขึ้น แต่ก็เผชิญกับอุปสรรคสำคัญ นั่นก็คือช่องว่างในการชำระเงิน Ryan O'Holleran หัวหน้าฝ่ายขาย องค์กร EMEA ของ Airwallex ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินและการเงินระดับโลก เจาะลึกความท้าทายเดิมๆ ที่ขัดขวางการเติบโต และกลยุทธ์สำหรับธุรกิจแพลตฟอร์มดั้งเดิมทั่วโลกเพื่อเอาชนะช่องว่างในการชำระเงิน ดังที่ระบุไว้ใน The Fintech ข่าว ไทม์ ส

ในยุคดิจิทัลปัจจุบัน ธุรกิจแพลตฟอร์มกลายเป็นตัวกลางที่มีอิทธิพลในการเชื่อมโยงผู้ซื้อ ผู้ขาย และผู้ให้บริการ เพื่อกำหนดนิยามใหม่ของการทำธุรกรรม ด้วยเป้าหมายที่จะเชื่อมโยงผู้เข้าร่วมในตลาดของตนให้มากขึ้น ธุรกิจเหล่านี้จึงขยายตัวอย่างรวดเร็วในระดับโลก ไม่ว่าจะเป็นแพลตฟอร์ม อีคอมเมิร์ซ เช่น Shopify หรือแพลตฟอร์มการจัดการความมั่งคั่งเช่น Public เส้นทางสู่การเติบโตที่ชัดเจนคือการไร้ขอบเขตตั้งแต่เริ่มต้น

อย่างไรก็ตาม การชำระเงินข้ามพรมแดนกลายเป็นปริศนาชิ้นสำคัญในการขยายตลาด น่าเสียดายที่การชำระเงินข้ามพรมแดนที่ไม่มีประสิทธิภาพมักขัดขวางการเติบโตในดินแดนใหม่ ธุรกิจแพลตฟอร์มมักเผชิญกับระบบการเงินที่กระจัดกระจายในตลาดต่างๆ ทำให้เกิดความซับซ้อนและความขัดแย้ง

Ryan O'Holleran เน้นย้ำถึงปัญหาการชำระเงินข้ามพรมแดนหลายประการ โดยเน้นถึงความสำคัญของประสบการณ์ที่ราบรื่นของลูกค้า ความท้าทายที่สำคัญอย่างหนึ่งคือการบังคับแปลงสกุลเงินที่แพลตฟอร์มต้องเผชิญ ผู้ให้บริการธนาคารแบบดั้งเดิมมักเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่เอื้ออำนวยและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสำหรับการแปลงสกุลเงิน ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์มการลงทุนที่ก่อตั้งในสหรัฐฯ โดยมีเป้าหมายที่จะขยายไปยังต่างประเทศจะต้องมีโครงสร้างพื้นฐานการแปลงสกุลเงินที่มีประสิทธิภาพเพื่อให้ผู้ใช้ในสหราชอาณาจักรสามารถลงทุนในหุ้นของสหรัฐฯ ได้ หากไม่มีการแปลง GBP เป็น USD ที่ราบรื่นและคุ้มค่า สิ่งนี้อาจนำไปสู่ความไม่พอใจของลูกค้าและกัดกินผลกำไรของแพลตฟอร์ม

นอกจากนี้ ระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบเดิมๆ มักเกี่ยวข้องกับกระบวนการที่ซับซ้อนและตัวกลางหลายราย ทำให้เกิดความล่าช้าในการชำระบัญชี ความล่าช้าเหล่านี้อาจขัดขวางกระแสเงินสดของธุรกิจ ทำให้เกิดปัญหาต่างๆ เช่น การปฏิบัติตามคำสั่งซื้อหรือการชำระเงินของซัพพลายเออร์ ความซับซ้อนเพิ่มขึ้นตามแต่ละตลาดที่แพลตฟอร์มเข้ามา ทำให้การจัดการมีความท้าทายมากขึ้น

การบูรณาการกับวิธีการชำระเงินและระบบต่างๆ ในภูมิภาคทางภูมิศาสตร์ที่หลากหลายถือเป็นเรื่องที่น่าปวดหัวสำหรับธุรกิจแพลตฟอร์ม การปฏิบัติ ตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่แตกต่างกันในแต่ละตลาดจะเพิ่มความซับซ้อน หันเหความสนใจไปจากการดำเนินงานหลัก และขัดขวางการเติบโตในระดับสากล

โชคดีที่นวัตกรรมทางเทคโนโลยีกำลังมอบโซลูชั่นให้กับความท้าทายในการชำระเงินข้ามพรมแดนเหล่านี้ ธุรกิจแพลตฟอร์มจำนวนมากหันมาหาผู้ให้บริการ ฟินเทค ที่สามารถจัดการกับปัญหาการชำระเงินเหล่านี้ได้ผ่านการบูรณาการในที่เดียว

แนวทางใหม่ประการหนึ่งคือการเสนอธุรกิจแพลตฟอร์มที่มีความสามารถด้าน FX ที่มีคุณสมบัติหลากหลายซึ่งบูรณาการเข้ากับกลุ่มเทคโนโลยีของตนโดยตรง ตัวอย่างเช่น ฟินเทคสามารถเสนอ 'ล็อค FX' ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถล็อคอัตรา FX ในช่วงที่มีความผันผวน ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงด้านตลาด FX ในการชำระเงินข้ามพรมแดน ซึ่งสามารถเปิดใช้งานได้อย่างราบรื่นผ่าน API ช่วยให้ธุรกิจมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมหลักของตนแทนการป้องกันความเสี่ยงด้านต้นทุน FX

นอกจากนี้ ผู้ให้บริการฟินเทคยังทำให้การจัดการสกุลเงินง่ายขึ้นโดยช่วยให้ธุรกิจสามารถถือและจัดเก็บเงินในหลายสกุลเงินภายในบัญชีเดียว ซึ่งช่วยลดความจำเป็นสำหรับธุรกิจในการเปิดบัญชีธนาคารแยกกันในแต่ละตลาด และลดความยุ่งยากในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน

ด้วยการใช้ API ที่ปรับแต่งได้ ธุรกิจแพลตฟอร์มสามารถเชื่อมต่อกับเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลกได้อย่างราบรื่น โดยการส่งและรับการชำระเงินโดยไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางธนาคารที่กว้างขวางในแต่ละตลาด Fintechs ยังช่วยเหลือธุรกิจแพลตฟอร์มในการปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC (Know Your Customer) และ AML (Anti-Money Laundering) ในแต่ละตลาด ซึ่งช่วยลดภาระในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่มีประสิทธิภาพถือเป็นหัวใจสำคัญสำหรับกลยุทธ์หลายตลาดของธุรกิจแพลตฟอร์มแบบเนทิฟทั่วโลก การปรับปรุงกระบวนการชำระเงินจะช่วยลดทั้งเวลาและต้นทุนสำหรับธุรกิจ ในขณะเดียวกันก็มอบประสบการณ์ที่ราบรื่นยิ่งขึ้นแก่ลูกค้าปลายทาง เนื่องจากธุรกิจแพลตฟอร์มมีเป้าหมายที่จะขยายขนาด แข่งขัน และเติบโตไปทั่วโลก การเอาชนะช่องว่างการชำระเงินผ่านโซลูชั่นฟินเทคจึงกลายเป็นสิ่งจำเป็นมากขึ้น