การศึกษาของ Fenergo เผยถึงความท้าทายที่เกิดขึ้นในภาคการชำระเงิน FinTech
Fenergo ผู้ให้บริการโซลูชันดิจิทัลที่โดดเด่นซึ่งเชี่ยวชาญด้าน การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) การตรวจสอบธุรกรรม และการจัดการวงจรชีวิตลูกค้า (CLM) ได้ดำเนินการศึกษาอย่างกว้างขวางเมื่อเร็ว ๆ นี้เพื่อตรวจสอบความเสี่ยงที่เกิดขึ้นภายในภาคการชำระเงินของ FinTech หลังจากการเปิดตัว FedNow ตามที่รายงานโดย Fintech Global News
การศึกษานี้เกี่ยวข้องกับความร่วมมือกับเจ้าหน้าที่ความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับสูงจากบริษัทการชำระเงินต่างๆ รวมถึงแพลตฟอร์มการชำระเงิน P2P แอปพลิเคชันการชำระเงินผ่านมือถือ และผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล/เสมือน การวิเคราะห์ของ Fenergo ได้ให้ความกระจ่างถึงอุปสรรคที่เกิดจากการดำเนินการชำระเงินแบบเรียลไทม์อย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะอย่างยิ่งการมุ่งเน้นไปที่ประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันการฉ้อโกง มาตรการรักษาความปลอดภัย และการปฏิบัติ ตามกฎระเบียบ
หนึ่งในการค้นพบที่สำคัญจากการศึกษาชี้ว่า 42% ของเจ้าหน้าที่ด้านความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบของบริษัทการชำระเงิน FinTech กำลังต่อสู้กับความท้าทายในการรักษาประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่นในระหว่างการปฏิบัติตามกฎระเบียบเมื่อพวกเขาหันมาใช้ FedNow ในขณะเดียวกัน 69% ที่สำคัญแสดงความกังวลว่าการละเลยการนำ FedNow มาใช้อาจส่งผลเสียต่อการดำเนินธุรกิจของพวกเขา ซึ่งท้ายที่สุดจะนำไปสู่ประสบการณ์ของลูกค้าที่ไม่น่าพึงพอใจ
นอกจากนี้ การวิเคราะห์ของ Fenergo ยังเผยให้เห็นข้อกังวลมากมายในหมู่เจ้าหน้าที่ความเสี่ยงและ การปฏิบัติตามกฎระเบียบ ในบริษัทชำระเงิน FinTech ผู้ตอบแบบสำรวจกว่า 78% เน้นย้ำว่าการฝึกอบรมพนักงานที่ไม่เพียงพอถือเป็นข้อกังวลอันดับต้นๆ โดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นเร่งด่วนในการฝึกอบรมที่ครอบคลุมเพื่อปรับให้เข้ากับข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงไป
นอกจากนี้ ผู้เข้าร่วม 34% รายงานปัญหาการขาดแคลนความเชี่ยวชาญด้านอาชญากรรมทางการเงินในการต่อต้านอาชญากรรม ซึ่งตอกย้ำถึงความสำคัญของการได้มาซึ่งผู้มีความสามารถในภูมิทัศน์ที่กำลังพัฒนานี้ ขั้นตอน KYC ด้วยตนเองที่ยุ่งยาก (67%) และความร่วมมือที่จำกัดกับหน่วยงานกำกับดูแล (65%) ถูกระบุว่าเป็นความท้าทายที่น่าสังเกตอื่นๆ
แม้จะมีความท้าทายหลายประการที่เจ้าหน้าที่ความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบในภาคการชำระเงิน FinTech ต้องเผชิญ ผู้ตอบแบบสอบถามทุกคนรับทราบถึงความยากลำบากในการได้รับเงินทุนที่เพียงพอสำหรับการลงทุนในเทคโนโลยีใหม่ ๆ และปรับปรุงความพยายามในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ สำหรับผู้ตอบแบบสอบถาม 43% การต่อสู้ดิ้นรนอยู่ที่การคาดการณ์ความต้องการการปฏิบัติตามกฎระเบียบในอนาคต ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ ในขณะที่ 30% อ้างถึงการจัดลำดับความสำคัญของโครงการที่ขับเคลื่อนด้วยการขายมากกว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ซึ่งอาจทำให้พวกเขาต้องเสียค่าปรับตามกฎระเบียบและความเสียหายต่อชื่อเสียงในระยะยาว ส่วนที่เหลืออีก 27% ต้องเผชิญกับการรับรู้ของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่จำกัดและความไม่แน่นอนเกี่ยวกับผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) และผลประโยชน์ระยะยาว
Fenergo ดำเนินการสำรวจที่ครอบคลุมนี้โดยร่วมมือกับเจ้าหน้าที่ความเสี่ยงและการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับสูง 100 คนจากองค์กรการชำระเงิน FinTech ต่างๆ ทั่วสหรัฐอเมริกา ซึ่งเป็นตัวแทนของภาคส่วนที่หลากหลายภายในอุตสาหกรรม