การเพิ่มขึ้นของการเงินแบบฝังตัว: การเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์กับลูกค้าและการธนาคาร

ในการสัมภาษณ์ล่าสุดกับ Jeff Tijssen จาก Bain & Company ได้มีการสำรวจความแตกต่างระหว่าง Banking-as-a-Service (BaaS) และ Embedded Finance ซึ่งให้ความกระจ่างเกี่ยวกับศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงของ Embedded Finance ในภาคการเงิน ดังที่ระบุไว้ใน The Paypers .

Embedded Finance หมายถึงแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ที่ไม่ใช่ทางการเงินที่นำเสนอบริการทางการเงินที่อยู่ติดกันโดยยังคงเป็นเจ้าของทางเศรษฐกิจในระดับหนึ่ง สิ่งนี้ช่วยให้แพลตฟอร์มสามารถบูรณาการบริการด้านการธนาคาร การชำระเงิน การให้กู้ยืม หรือการประกันภัยเข้ากับชีวิตประจำวันของผู้บริโภคได้อย่างราบรื่น ส่งผลให้ลูกค้าต้องการความสะดวกสบายในการใช้บริการเหล่านี้มากขึ้นในชีวิตประจำวัน

ผลกระทบของ Embedded Finance จะแตกต่างกันไปในแต่ละภาคส่วน โดยมี อีคอมเมิร์ซ แพลตฟอร์มการจัดส่งอาหาร ผู้ให้บริการด้านการเคลื่อนไหว และเกมเป็นผู้นำ อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมบางอย่าง เช่น อสังหาริมทรัพย์ ยังคงต้านทานได้เนื่องจากความซับซ้อนและข้อจำกัด ด้านกฎระเบียบ ปัจจุบัน Embedded Finance กำลังกำหนดเป้าหมายแพลตฟอร์มที่มีศักยภาพสำหรับการเดินทางดิจิทัลแบบครบวงจร

เนื่องจากธุรกิจต่างๆ เข้าสู่แวดวง Embedded Finance มากขึ้น สถาบันการธนาคารแบบดั้งเดิมจึงต้องเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น Embedded Finance มีศักยภาพในการเปลี่ยนพลวัตของห่วงโซ่คุณค่าด้านการธนาคารแบบเดิม กลุ่มผลกำไรอาจสนับสนุนแพลตฟอร์มและตัวเปิดใช้งานที่ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีขั้นสูง อัลกอริธึม และข้อมูลเชิงบริบทเพื่อกำหนดเป้าหมายลูกค้าที่น่าเชื่อถือ สถาบันแบบดั้งเดิมจะต้องมองว่า Embedded Finance เป็นโอกาสในการพลิกโฉมธุรกิจหลัก สร้างกลไกการเติบโตใหม่ๆ และเสนอบริการที่ทำงานร่วมกันได้มากขึ้น

สำหรับบริษัทที่ต้องการสร้างหรือเป็นพันธมิตรกับแพลตฟอร์ม BaaS ความสำเร็จขึ้นอยู่กับการกำหนดบทบาทของตนในห่วงโซ่คุณค่าและการประเมินว่าจะเอาชนะได้อย่างไร การทำงานร่วมกับผู้ให้บริการ BaaS จำเป็นต้องมีการพิจารณา เช่น ความเหมาะสมกับผลิตภัณฑ์ การทำงานร่วมกันทางภูมิศาสตร์ โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การปฏิบัติตาม กฎระเบียบ และความปลอดภัยของข้อมูล

แนวการแข่งขันสำหรับ BaaS คาดว่าจะพัฒนาอย่างมีนัยสำคัญในปีต่อๆ ไป โดยคาดว่าจะมีรายได้เติบโตอย่างมาก ผู้ที่ขับเคลื่อนธุรกิจ Embedded Finance จะขยายไปสู่บริการที่มีมูลค่าเพิ่ม เช่น การประกันภัย ภาษี บัญชีเงินเดือน และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ กฎระเบียบจะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดภูมิทัศน์การเงินแบบฝังตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเงินทุนและการแบ่งปันข้อมูลระหว่างองค์กร

Embedded Finance กำลังปฏิวัติวิธีที่ลูกค้าโต้ตอบกับสถาบันการเงิน โดยมอบความสะดวกสบายและบูรณาการเข้ากับชีวิตประจำวัน ธนาคารแบบดั้งเดิมจะต้องปรับตัวเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ ในขณะที่ธุรกิจที่เข้าสู่ภาคการเงินแบบฝังตัวควรพิจารณากลยุทธ์และความร่วมมืออย่างรอบคอบ กฎระเบียบจะเป็นส่วนสำคัญในการรับรองการเติบโตอย่างมีความรับผิดชอบของอุตสาหกรรมและการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างต่อเนื่อง