เทคโนโลยี Compass Plus: เป็นผู้นำการปฏิวัติ BNPL

โลกของการชำระเงินกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ โดยได้แรงหนุนจากการเติบโตแบบก้าวกระโดดและผลกระทบที่ปฏิเสธไม่ได้ของปรากฏการณ์ "ซื้อเลย จ่ายทีหลัง" (BNPL) Paul Chandler ผู้อำนวยการฝ่ายขายประจำยุโรปของ Compass Plus Technologies เจาะลึกถึงผลกระทบที่สำคัญของ BNPL และบทบาทในการเปลี่ยนแปลงของ BNPL ในอุตสาหกรรมการเงิน ดังที่เน้นในข่าว Fintech Times

BNPL ได้กลายเป็นคำศัพท์ในโลกการเงิน จากสื่อสิ่งพิมพ์ที่โดดเด่นอย่าง Financial Times ไปจนถึง Forbes ทุกคนกำลังพูดคุยถึงความยั่งยืนและตำแหน่งระยะยาวในระบบนิเวศการชำระเงิน ในขณะที่รายงานล่าสุดของ Harvard ประกาศว่า BNPL เป็น "ตัวเลือกการชำระเงินแบบเดิมพันตามตารางและคันโยกการเติบโต" คนอื่น ๆ เช่น This Is Money ระมัดระวังมากขึ้น โดยอ้างถึงว่าเป็น "ทางตะวันตกใหม่ของอุตสาหกรรมการกู้ยืม" อย่างไรก็ตาม มีสิ่งหนึ่งที่เถียงไม่ได้: BNPL ยังคงอยู่ต่อไป

จากข้อมูลของ Juniper Research คาดว่าผู้คนมากกว่า 900 ล้านคนทั่วโลกจะใช้ BNPL ภายในปี 2570 เทียบกับ 360 ล้านคนในปี 2565 แรงผลักดันหลักที่อยู่เบื้องหลังการเติบโตที่โดดเด่นนี้คือความต้องการของผู้บริโภค BNPL ได้กลายเป็นเส้นชีวิตสำหรับบุคคลที่ต้องต่อสู้กับค่าครองชีพที่สูงขึ้น มันไม่ได้เป็นเพียงรายการโปรดในหมู่ Gen Z และคนรุ่นมิลเลนเนียลเท่านั้น แต่ยังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในกลุ่มคนรุ่นเก่า รวมถึงผู้เกษียณอายุที่มีงบประมาณคงที่

จนถึงขณะนี้ พื้นที่ BNPL ถูกครอบงำโดยแบรนด์ที่ไม่ใช่ทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ธนาคารและเครือข่ายการชำระเงินแบบดั้งเดิมกำลังเข้าร่วมการปฏิวัติ BNPL ยักษ์ใหญ่ด้านเทคโนโลยีอย่าง Apple ก็เข้าสู่เวทีนี้เช่นกัน ทำให้เป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นสำหรับการชำระเงินและวิวัฒนาการของผลิตภัณฑ์ BNPL ไม่ว่าจะเป็นการเชื่อมต่อกับบัตร การซื้อแบบไม่ใช้บัตร การซื้อแบบไม่ใช้บัตรหลังการซื้อ หรือการได้รับเงินทุนจากผู้ค้า

ในช่วงแรก ผู้ให้บริการ BNPL ได้รับส่วนแบ่งการตลาดโดยมุ่งเน้นที่การเพิ่มยอดขายใหม่ๆ ให้กับร้านค้า พวกเขาใช้ประโยชน์จากการได้มาซึ่งผู้ค้าอย่างรวดเร็ว การเริ่มต้นใช้งานลูกค้าอย่างรวดเร็ว การตรวจสอบเครดิตแบบค่อยเป็นค่อยไป และความคล่องตัวทางเทคโนโลยี อย่างไรก็ตาม มีการถกเถียงเกิดขึ้นเกี่ยวกับความถูกต้องของผู้เล่นเหล่านี้ในแง่ของนวัตกรรมและการคุ้มครองผู้บริโภค ผู้ให้บริการ BNPL ให้บริการเพื่อผลประโยชน์ของผู้ค้าหรือผู้บริโภคหรือไม่? นี่เป็นเพียงช่องทางใหม่สำหรับผู้บริโภคในการสะสมหนี้ หรือเป็นวิธีใหม่ในการทำให้การชำระเงินเข้าถึงได้มากขึ้น แม้แต่กับผู้ที่ด้อยโอกาสหรือไม่? ความง่ายในการซื้อขัดแย้งกับการให้กู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบหรือไม่? คำถามเหล่านี้สะท้อนถึงความกังวลที่คล้ายกันซึ่งเกิดขึ้นเมื่อมีบัตรเครดิตและการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ความท้าทายที่แท้จริงสำหรับผู้ให้บริการ BNPL คือการสร้างความไว้วางใจและความภักดี

นี่คือจุดที่ธนาคารเข้ามามีบทบาท ธนาคารต่างๆ อยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะมอบแนวทางที่มีความรับผิดชอบมากขึ้นให้กับ BNPL เนื่องจากการให้คะแนนที่ซับซ้อน ข้อมูลลูกค้าในอดีต และความสามารถในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลและมีความรับผิดชอบทางการเงิน ธนาคารยังมีความไว้วางใจซึ่งสร้างขึ้นจากความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้า การสำรวจโดย Financial Brand พบว่า 78 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริโภคต้องการใช้ตัวเลือกทางการเงินของ BNPL จากธนาคารที่พวกเขามีความสัมพันธ์ทางบัญชีอยู่แล้ว อย่างไรก็ตาม ธนาคารหลายแห่งขาดความคล่องตัวและความยืดหยุ่นของ ฟินเทค ด้วยเทคโนโลยีใหม่ๆ เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน พวกเขาจำเป็นต้องสำรวจว่า BNPL สามารถปรับปรุงชุดผลิตภัณฑ์การให้กู้ยืมของตนได้อย่างไร ซึ่งอาจผ่านการร่วมมือกับผู้ให้บริการโซลูชันที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว

ตลาด BNPL มีการแข่งขันที่รุนแรง โดยผู้เล่นต่างแย่งชิงความภักดีของผู้บริโภค Apple และเครือข่ายบัตรหลักๆ เช่น Visa และ Mastercard กำลังเข้าสู่พื้นที่ BNPL อย่างแข็งขัน ตามรายงานจาก Consumer Financial Protection Bureau ประโยชน์ของ BNPL เหนือผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบเดิมนั้นมีมากมาย เวลาที่จะดำเนินการคือตอนนี้

เมื่อความสนใจใน การเงินแบบฝังตัว เติบโตขึ้น และผู้แข่งขันที่คล่องตัวได้รับแรงผลักดัน การแข่งขันเพื่อชิงส่วนแบ่งตลาดของ BNPL ก็เต็มไปด้วยความผันผวน ผู้ที่ปรากฏตัวในฐานะผู้นำจะให้ความสำคัญกับการให้สินเชื่อผู้บริโภคอย่างมีความรับผิดชอบ ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่คล่องตัวเพื่อปรับตัวและพิสูจน์ธุรกิจของพวกเขาในอนาคต และสร้างตนเองเป็นผู้ให้บริการ BNPL ที่เชื่อถือได้ในสภาพแวดล้อมที่กำลังพัฒนา การปฏิวัติ BNPL กำลังดำเนินอยู่ และผู้ที่ไม่เข้าร่วมก็เสี่ยงที่จะล้าหลัง