บริษัทฟินเทคขยายการช่วยเหลือผู้บริโภคกลุ่มซับไพรม์

ผู้บริโภคที่ต้องต่อสู้กับคะแนนเครดิตต่ำกำลังพบกับความโล่งใจที่อาจเกิดขึ้นได้เมื่อบริษัท FinTech เข้ามาให้ความช่วยเหลือ โดยช่วยเหลือพวกเขาในการแสวงหาเสถียรภาพทางการเงินที่ดีขึ้น ตามข้อมูลของ PYMNTS

การแบ่งสาขาของความพ่ายแพ้ทางการเงินอาจมีผลกระทบที่ยั่งยืนต่อบุคคลที่มีคะแนนเครดิตได้รับความเดือดร้อนเนื่องจากการกระทำผิดเหล่านี้ ความเป็นจริงนี้ได้รับการเน้นย้ำในรายงานความร่วมมือ "The Credit Accessibility Series: The Credit Insecure Need More Education" ที่จัดทำโดย PYMNTS ร่วมกับ Sezzle รายงานเจาะลึกถึงจำนวนเงินที่จับต้องได้ของการถูกจัดประเภทเป็นผู้กู้ยืมซับไพรม์

การค้นพบที่สำคัญประการหนึ่งของรายงานนี้เน้นไปที่ผลกระทบทางเศรษฐกิจจากคะแนนเครดิตที่เพิ่มขึ้น ในบรรดาผู้บริโภคซับไพรม์ระดับลึกซึ่งมีคะแนนเครดิตอยู่ในช่วง 580 ถึง 619 รายงานพบว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 9.2% ซึ่งแปลเป็นการจ่ายดอกเบี้ยเฉลี่ย 6,922 ดอลลาร์ น่าตกใจที่จำนวนนี้คิดเป็น 13% ของรายได้ของพวกเขา เมื่อต้องเผชิญกับความท้าทายในการจมอยู่กับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้กู้ซับไพรม์หันมาใช้บัตรเครดิตและทางเลือกในการกู้ยืมอื่นๆ มากขึ้น แม้จะมีการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้นก็ตาม

ต้นทุนที่สูงขึ้นส่งผลให้ผู้บริโภคจำนวนมากต้องตัดสินใจเลือกเรื่องลำดับความสำคัญทางการเงินของตนอย่างยากลำบาก ในการสัมภาษณ์ล่าสุดกับ PYMNTS, Ed Haluska ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายพาณิชย์ของ Genesis Credit ให้ความกระจ่างเกี่ยวกับการตัดสินใจที่ยากลำบากที่ผู้บริโภคเผชิญอยู่ในขณะนี้ และความแตกต่างที่ทำให้สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของพวกเขาแตกต่างจากภาวะเศรษฐกิจตกต่ำในอดีต

Haluska ชี้ให้เห็นว่าผู้บริโภคเคยประสบกับช่วงเวลาที่ "เงินตกลงมาจากฟากฟ้า" โดยมีลักษณะเฉพาะคือการเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายและมีสภาพคล่องมากมายซึ่งได้รับแรงหนุนจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาล อย่างไรก็ตาม เนื่องจากโครงการของรัฐบาลเหล่านี้เริ่มเสื่อมถอยลง ปัจเจกบุคคลจึงกำลังเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกที่ท้าทาย

“ในกลุ่มเศรษฐกิจสังคมระดับล่าง ทางเลือกคือระหว่างการจ่ายเงินสำหรับสิ่งจำเป็น เช่น นมและขนมปัง การเติมน้ำมันในรถ หรือการเลือกรับการรักษาพยาบาลแบบเลือก” Haluska อธิบาย

เพื่อรับมือกับความท้าทายเหล่านี้ บริษัท FinTech บางแห่งกำลังดำเนินการเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคที่ได้รับภาระจากคะแนนเครดิตซับไพรม์มีฐานะทางการเงินที่สมดุลมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ในเดือนพฤษภาคม i2c และ Access Finance เปิดเผยความพยายามร่วมกันเพื่อแนะนำโปรแกรม Juzt Mastercard จากยุโรปผ่านแพลตฟอร์มการชำระเงินของ i2c บัตรเครดิตสำหรับผู้บริโภคระหว่างประเทศใบนี้ ซึ่งดำเนินการบนเครือข่ายมาสเตอร์การ์ด มุ่งเน้นไปที่ผู้บริโภคที่มีข้อจำกัดด้านเครดิตซึ่งมีประวัติเครดิตจำกัดหรือไม่มีเลย มีอัตราการอนุมัติที่สูงกว่า นอกจากนี้ยังให้การเข้าถึง Apple Pay และ Google Pay สำหรับลูกค้า

ผู้เล่นในอุตสาหกรรมรายอื่น ๆ รวมถึงพันธบัตรก็มีส่วนร่วมในการเสนอบัตรที่มีความปลอดภัยให้กับผู้บริโภคที่มีเครดิตซับไพรม์ โครงการริเริ่มเหล่านี้ปูทางให้แต่ละบุคคลสามารถสร้างหรือสร้างคะแนนเครดิตของตนเองขึ้นมาใหม่ได้ โดยทำให้พวกเขาออกเดินทางสู่ความเป็นอยู่ทางการเงินที่ดีขึ้น