Fintechs ใช้บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อดึงดูดลูกค้าธนาคารในละตินอเมริกา

David Feliba, Fintech Nexus กล่าวว่า เพื่อตอบสนองต่ออัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นและความต้องการผลตอบแทนจากการออมที่ดีขึ้น บริษัท ฟินเทค ในละตินอเมริกาได้นำแนวทางใหม่มาใช้เพื่อดึงดูดลูกค้าที่มีธนาคารสูง บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่เหล่านี้เสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งตรงกันข้ามกับสกุลเงินที่ผันผวนของภูมิภาคและผลตอบแทนขั้นต่ำจากธนาคารแบบดั้งเดิม กลยุทธ์นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้ประโยชน์จากความต้องการสำหรับบัญชีที่มีกำไรมากขึ้นและดึงดูดฐานลูกค้าจำนวนมาก

Nubank ซึ่งเป็นธนาคารดิจิทัลที่โดดเด่นของบราซิล เพิ่งขยายการดำเนินงานไปยังเม็กซิโก โดยแนะนำผลิตภัณฑ์บัญชีออมทรัพย์เป็นองค์ประกอบสำคัญของกลยุทธ์การขยายตัว ภายในเวลาเพียงหนึ่งเดือนของการเปิดตัว ธนาคารรายงานว่ามีลูกค้ากว่าล้านรายเปิดบัญชีแล้ว ตัวขับเคลื่อนที่สำคัญของการยอมรับอย่างรวดเร็วนี้คือข้อเสนอที่ดึงดูดใจของ neobank ในอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ 9% ต่อปี ซึ่งโดดเด่นเป็นหนึ่งในอัตราที่สูงที่สุดในตลาด

ธนาคาร Challenger ทั่วละตินอเมริกากำลังมุ่งเน้นไปที่บัญชีเสมือนที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อล่อลูกค้าให้ออกห่างจากธนาคารแบบดั้งเดิม ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราเงินเฟ้อสูงเป็นเลขหลักเดียว พวกเขาเชื่อว่าลูกค้าจะประทับใจกับมูลค่าเพิ่มที่เสนอโดยบัญชีที่ให้ผลกำไรมากกว่า ตัวอย่างเช่น Iván Canales ผู้จัดการทั่วไปของ Nubank ในเม็กซิโก เน้นย้ำว่าผู้ใหญ่ชาวเม็กซิกันส่วนใหญ่ไม่ใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นทางการ ปล่อยเงินไว้เฉยๆ โดยไม่มีผลตอบแทนจากเงินฝาก เพื่อตอบสนองกลุ่มนี้ Nubank ได้เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

เมื่ออัตราเงินเฟ้อกลับคืนสู่กลุ่มประเทศลาตินอเมริกา บริษัทฟินเทคกำลังปรับกลยุทธ์เพื่อดึงดูดลูกค้ารายใหม่ อัตราดอกเบี้ย 9% ของ Nubank นั้นสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อในปัจจุบันซึ่งอยู่ที่ประมาณ 5% ทำให้เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการปกป้องกำลังซื้อ Sebastián Camiser ที่ปรึกษาด้านฟินเทคและศาสตราจารย์แห่ง Universidad Austral เน้นย้ำว่าในบริบทที่สกุลเงินกำลังสูญเสียมูลค่า ทางเลือกดังกล่าวเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับลูกค้าที่ต้องการรักษาเงินทุนของตนไว้

ในขณะที่ CEO ของ Fintech จำนวนมากสนับสนุนการให้บริการแก่ผู้ที่มีรายได้น้อย แต่ฐานลูกค้าหลักของพวกเขามักประกอบด้วยผู้รอบรู้ด้านเทคโนโลยี ซึ่งเป็นคนหนุ่มสาวที่ดำเนินกิจการอยู่ในภาคการเงินที่เป็นทางการอยู่แล้ว ลูกค้าธนาคารดิจิทัลเหล่านี้เป็นที่ต้องการอย่างมากเนื่องจากพวกเขาต้องจัดการการดำเนินงานทางการเงินจำนวนมาก การศึกษาล่าสุดในบราซิลเปิดเผยว่า 30% ของผู้ใช้บัตรเครดิตเป็นลูกค้าของธนาคารดิจิทัลด้วย ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความน่าสนใจของบริการทางการเงินสมัยใหม่เหล่านี้สำหรับประชากรอายุน้อย

อาร์เจนตินาซึ่งเผชิญกับอัตราเงินเฟ้อที่สูงกว่า 100% ต่อปี แสดงให้เห็นถึงความต้องการผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีประสิทธิภาพ บริษัท Fintech Mercado Pago จัดการกับข้อกังวลนี้โดยเสนอบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งนำเงินออมของลูกค้าไปลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่ำโดยอัตโนมัติ โดยให้ผลตอบแทนประมาณ 80% ต่อปี แม้ว่าทางเลือกอื่นๆ อาจให้อัตราที่สูงกว่าใกล้เคียงกับอัตราเงินเฟ้อ แต่ Mercado Pago โดดเด่นด้วยการลดความซับซ้อนของกระบวนการและให้ลูกค้าถอนเงินได้ตลอดเวลา แม้ในวันหยุดสุดสัปดาห์และนอกเวลาทำการ

Fintechs ในละตินอเมริกากำลังใช้ประโยชน์จากบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นกลยุทธ์ที่ทรงพลังในการดึงดูดลูกค้าธนาคารในภูมิภาค ด้วยการเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจและคุณสมบัติที่เป็นนวัตกรรมใหม่ บริษัทเหล่านี้มีเป้าหมายที่จะเปลี่ยนภูมิทัศน์การธนาคารแบบดั้งเดิมและตอบสนองความต้องการของบุคคลที่ทำธนาคารแบบดิจิทัล เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อยังคงส่งผลกระทบต่อภูมิภาค การแข่งขันเพื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่แข่งขันได้มากขึ้นคาดว่าจะทวีความรุนแรงมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ฟินเทคได้พิสูจน์ให้เห็นถึงความสามารถในการจัดหาโซลูชันทางการเงินที่เข้าถึงได้และสะดวก ซึ่งขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการเงินในละตินอเมริกา