Как встроенное кредитование меняет финансовые услуги

В постоянно меняющемся ландшафте потребительского кредитования происходит смена парадигмы. Как подчеркивается в журнале FinTech Magazine, встроенное кредитование в сочетании с передовой аналитикой данных коренным образом меняет способ доступа потребителей к кредитам, в конечном итоге улучшая их общий опыт. Согласно недавнему отчету PwC, подавляющее большинство клиентов считают опыт, предоставляемый компанией, столь же важным, как и продукты и услуги, которые она предлагает.

У меня была возможность поговорить с Даниэль Сеско, директором по управлению продуктами и инновациями TruStage™, компании, специализирующейся на страховых, инвестиционных и технологических решениях. В TruStage Сеско возглавляет разработку новаторских решений в области финансовых услуг, направленных на улучшение финансового благосостояния миллионов людей в Соединенных Штатах. В условиях жесткой конкуренции TruStage выделяется тем, что сочетает почти столетний опыт с философией «люди помогают людям».

Сеско объясняет преобразующее влияние встроенного кредитования на текущий рынок. Она подчеркивает, как встроенное кредитование в сочетании с передовой аналитикой данных упрощает процесс подачи заявки на кредит и предоставляет индивидуальные финансовые решения. Такие платформы, как Affirm, органично интегрируют финансирование в торговых точках в процесс совершения покупок, позволяя потребителям разделять покупки на управляемые платежи без хлопот, связанных с традиционными кредитными заявками. Сеско подчеркивает, что возможности расширенного анализа данных позволяют таким платформам, как Affirm, выходить за рамки обычных кредитных рейтингов, предоставляя доступ к кредитам на основе альтернативных данных, таких как история транзакций или статус занятости, тем самым способствуя финансовой инклюзивности.

Более того, встроенное кредитование – это не просто вопрос доступности; речь идет о охвате малообеспеченных сообществ. Инновации Fintech , такие как Basis, используют альтернативные источники данных для финансирования основных услуг, таких как стоматологическая помощь. Используя цифровой опыт, эти решения устраняют барьеры, создаваемые физическими отделениями банков, делая финансовые услуги более доступными для маргинализированных сообществ.

Ключевой аспект встроенного кредитования заключается в использовании потребительских данных для адаптации индивидуальных предложений. Благодаря комплексному анализу данных о транзакциях, покупательских привычках и истории платежей по счетам кредиторы могут разрабатывать персонализированные финансовые решения. Например, такие компании, как Credit Karma, используют данные о потребителях, чтобы предлагать индивидуальные рекомендации по кредитным картам и кредитам, основанные на индивидуальных финансовых привычках и целях.

Однако, поскольку технологии встроенного кредитования продолжают повышать удобство для потребителей, они также выявили пробел в экосистеме потребительского кредитования. Сеско отмечает, что, хотя цифровое кредитование предлагает беспрецедентное удобство, оно оставляет пустоту, традиционно заполняемую страхованием кредитования. TruStage устраняет этот пробел с помощью Payment Guard, первого в отрасли решения по страхованию цифрового кредитования. Payment Guard помогает цифровым потребительским кредиторам снизить риск просрочек и дефолта, не усложняя условия работы заемщиков, заполняя важнейшую пустоту на рынке.

Заглядывая в будущее, TruStage ожидает дальнейшего развития на рынках встроенного кредитования и страхования. Сеско подчеркивает растущий интерес и внедрение Payment Guard, предвидя его потенциал совершить революцию в андеррайтинге кредитов и сделать кредит более доступным для более широкого круга потребителей. Делая акцент на инновациях и расширении финансовых возможностей, TruStage готова формировать будущее потребительского кредитования.

Встроенное кредитование – это не просто предоставление кредита; речь идет о преобразовании финансовых услуг для удовлетворения разнообразных потребностей потребителей, поощрении инклюзивности и расширении прав и возможностей людей для достижения своих финансовых целей.

Other articles
Роль доверия в финансовом регулировании
Stripe расширяется в Великобритании благодаря новым инструментам оплаты и финансирования
FIS расширяет приложение мобильного банкинга с помощью биометрии и расширенных функций движения денег
NCR Voyix предлагает ресторанам США программное решение для оплаты за столиками с поддержкой QR
Swift представляет канал API отслеживания корпоративных платежей ISO 20022
Начало искусственного интеллекта и встроенных финансов: идеи Visa на саммите FinTech в Дубае
Parkopedia и Irdeto сотрудничают, чтобы произвести революцию в зарядке электромобилей
Temenos запускает ответственные генеративные решения искусственного интеллекта для банковской деятельности
FutureMoney дебютирует приложение для микроинвестирования, призванное помочь семьям обеспечить свое финансовое будущее
Коммерческий банк внедрил FedNow через платежный центр Temenos для ускорения модернизации
Персонетика: изучение влияния ИИ на банковское дело
Bunq расширяет возможности банковского обслуживания и страхования путешествий на основе искусственного интеллекта
Формирование будущего платежей: идеи Триба Гревала из Pay360
Visa представляет цифровые продукты для современной эпохи
Как автоматизация меняет непрерывный мониторинг финансовых учреждений