Переход от скрапинга экранов к открытому банкингу: марафон, а не спринт

Путь к открытому банковскому делу в Соединенных Штатах оказывается скорее марафоном, чем спринтом, отмеченным перипетиями и окончательным прекращением очистки экрана, как утверждает PYMNTS .

Одним из ключевых вопросов в этом переходе является роль агрегаторов данных и то, как очистка экранов постепенно исчезнет из финансового ландшафта.

Недавно Ассоциация клиринговой палаты и Институт банковской политики выразили обеспокоенность по поводу предложенного Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) правила открытого банкинга. Они утверждали, что правило, направленное на реализацию раздела 1033 Закона о финансовой защите потребителей 2010 года, не обеспечивает защиту финансовых данных потребителей. Правило направлено на то, чтобы обязать депозитарные и недепозитарные организации предоставлять определенные данные, связанные с потребительскими транзакциями и счетами, потребителям и уполномоченным третьим лицам.

Предлагаемое CFPB правило направлено на снижение зависимости от очистки экрана — практики, при которой многие компании в настоящее время получают доступ к данным потребителей, заставляя людей делиться своими именами пользователей и паролями с третьими лицами. Цель состоит в том, чтобы отвести рынок от этих рискованных методов сбора данных.

Очистка экрана использовалась с первых дней существования Интернета и включала передачу данных, отображаемых на одном экране или в приложении, на другой. Эти данные часто включают конфиденциальную информацию, такую как логин и финансовые данные. Основная проблема, связанная с очисткой экрана, заключается в присущих ей рисках безопасности. Банки не могут проверить подлинность стороны, получившей доступ к данным, что приводит к отсутствию контроля над информацией, к которой осуществляется доступ.

В отличие от очистки экрана, банки все чаще применяют интерфейсы прикладного программирования (API) . Некоторые, например JPMorgan, даже начали блокировать определенные агрегаторы. Однако переход к открытому банкингу оказывается долгим и сложным процессом.

Независимые банкиры сообщества Америки подчеркнули бремя требования к банкам создавать и поддерживать порталы для доступа третьих сторон. В частности, небольшие банки считают это серьезной проблемой. Они предлагают переходный период продолжительностью от пяти до восьми лет с поэтапной реализацией в зависимости от размера активов.

Переход к API является фундаментальным аспектом эволюции открытого банкинга, поскольку они предлагают стандартные протоколы безопасности и позволяют собирать и безопасно передавать определенные элементы данных. Для таких агрегаторов, как Plaid, большинство подключений теперь осуществляется через API, обеспечивая более безопасный и эффективный процесс обмена данными с такими финансовыми учреждениями, как Capital One и JPMorgan Chase.

Кроме того, Fiserv и Plaid объединились для оптимизации связи между банками и внешними организациями. Это партнерство позволяет банкам безопасно обмениваться данными без необходимости выполнения обширных ручных процессов. Мэтт Уилкокс, президент отдела цифровых платежей Fiserv, подчеркнул преимущества API-интерфейсов в предоставлении потребителям контроля над доступом к данным на уровне приложений, сокращая мошенничество и трения в этом процессе.

Переход от очистки данных к открытому банкингу — это постепенный процесс, который сопряжен со своими проблемами. Хотя API становятся предпочтительным методом обмена данными, еще предстоит проделать работу по обеспечению плавного и безопасного перехода для всех заинтересованных сторон. Дебаты о будущем скрапинга экрана продолжаются: некоторые выступают за полный запрет, в то время как другие подчеркивают необходимость умеренного переходного периода.

Other articles
Покупатели старшего возраста стимулируют рост количества бесконтактных платежей
Следующий большой платежный тренд: мнение экспертов отрасли
American Express представляет «Plan It», предлагая BNPL Twist для счетов по кредитным картам
Dwolla совершает революцию в платежах A2A с помощью открытых банковских услуг
Finmore запускает в США новое определение финансовых услуг
Tabby революционизирует гибкость платежей с помощью новой услуги подписки
Управление рисками конфиденциальности данных во встроенных финансах: комплексное руководство
Kani Payments и Pismo объединяют усилия для глобального расширения FinTech
Партнерство Green Dot и Dayforce для улучшения финансового благополучия сотрудников
Wix и Global-e объединяют усилия для развития трансграничной электронной коммерции для продавцов
CRIF помогает финансовым учреждениям в достижении целей устойчивого развития
Революция в соблюдении требований AML: внедрение инноваций в сфере финансовых технологий
JCB International и The Bicester Collection расширяют партнерство в сфере платежей по всей Европе
Garanti BBVA представляет биометрическую карту для безопасных и удобных платежей
Sovos революционизирует соблюдение налоговых требований с помощью интегрированной платформы