Решение проблем регулирования: сотрудничество и коммуникация имеют решающее значение для финансовых технологий и финансовых учреждений
В постоянно меняющемся мире финансового регулирования сотрудничество и эффективное общение стали важными инструментами как для финансовых учреждений (ФИ), так и для компаний FinTech . Ким Форд, старший вице-президент по связям с правительством компании Fiserv , поделился своими мыслями с Карен Вебстер из PYMNTS , подчеркнув динамику изменения, влияющую на отрасль.
Форд подчеркнул, что платежи представляют собой сложную экосистему, в которой политики сталкиваются с проблемой разработки руководящих принципов, способствующих конкуренции, не подавляя инновации. С другой стороны, финансовые компании должны найти тонкий баланс между безопасностью, конфиденциальностью и удобством использования, в то время как потребители требуют удобства и скорости своих транзакций.
Исторически сложилось так, что многие финтех-компании предполагали, что партнерство с регулируемыми финансовыми учреждениями освободит их от необходимости тщательного соблюдения требований. Однако в настоящее время среди этих цифровых стартапов растет понимание того, что им необходимо создать надежные функции обеспечения соблюдения требований и законодательства, будь то внутри компании или с помощью аутсорсинга. Этот сдвиг в перспективе требует переоценки их стратегий управления рисками, особенно в таких областях, как предотвращение мошенничества, безопасность данных, искусственный интеллект и структуры комиссий.
Неспособность адаптироваться к этим меняющимся требованиям может ограничить возможности партнерства для финтех-компаний. Форд отметил: «Есть много финансовых организаций, которые не будут поддерживать какое-либо партнерство с FinTech, если у них нет никаких гарантий того, что есть кто-то, кто смотрит на риск и соблюдение требований, и могут проявлять гибкость по мере изменения среды».
Поскольку нормативно-правовая база продолжает меняться, политики борются с сейсмическими изменениями в движении денег и растущим желанием потребителей контролировать свои данные. Просвещение политиков о сложной сети компаний, сотрудничающих в целях оптимизации потребительских процессов, остается сложной задачей.
В то время как Конгресс сталкивается с препятствиями в разработке комплексной системы рисков на федеральном уровне, регулирующие органы, такие как Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), активно предлагают новые правила, касающиеся открытого банкинга и использования данных. На уровне штатов такие штаты, как Калифорния, лидируют в вопросах конфиденциальности данных и регулирования доступа.
Для компаний, находящихся под надзором регулирующих органов, введение новых законов может создать неопределенность, что затруднит точное прогнозирование будущих бюджетов. Форд подчеркнул, что даже для таких компаний, как Fiserv, которые предоставляют технологические решения банкам и торговцам, политические соображения не являются однозначными. Несмотря на то, что Fiserv не является финансовым учреждением, он подвергается аналогичному контролю со стороны регулирующих органов, что влияет на ожидания клиентов в отношении управления рисками и протоколов безопасности.
Форд объяснил: «Хотя мы не являемся финансовым учреждением, мы являемся крупным поставщиком услуг, и нас регулируют во многом так же, как и финансовые учреждения». Эта нормативно-правовая среда требует приверженности обеспечению безопасности экосистемы с помощью надежных API и инструментов разработчика для предотвращения уязвимостей.
Кроме того, Fiserv использует свой опыт лоббирования и политики, чтобы помочь фирмам-клиентам, которым не хватает собственных ресурсов, ориентироваться в меняющемся ландшафте законодательства о финансовых услугах.
Успешный подход к регулированию в финансовой отрасли требует открытого общения и сотрудничества между частным сектором и политиками. Как метко заметил Форд, «требуется общение и сотрудничество» между всеми заинтересованными сторонами, чтобы эффективно ориентироваться в неопределенной нормативной среде.