Раскрытие возможностей встроенных финансов: путь к росту доходов и лояльности клиентов

По данным The Paypers , в сегодняшнем быстро развивающемся бизнес-среде Embedded Finance меняет правила игры, позволяя брендам использовать свою клиентскую базу, увеличивать доходы, повышать лояльность и предлагать индивидуальные финансовые услуги. Николас Пинто из Skalet проливает свет на то, как этот инновационный подход меняет мир бизнеса.

Встроенные финансы, по определению Пинто, включают интеграцию финансовых услуг в платформы, приложения или процессы нефинансовых компаний. Такая интеграция позволяет этим компаниям предоставлять финансовые продукты и услуги, выходящие за рамки их основной деятельности, плавно улучшая качество обслуживания пользователей. Эти услуги часто включают банковское дело, платежи, кредитование и страхование.

Для брендов Embedded Finance предоставляет уникальную возможность использовать контекстные данные и повышать лояльность клиентов, одновременно генерируя дополнительные потоки доходов. Эта тенденция набирает обороты, особенно в секторах розничной торговли и электронной коммерции , где развитая цифровая инфраструктура обеспечивает удобные варианты оформления покупок. Двусторонние рынки в таких отраслях, как доставка еды, совместные поездки и мобильность, также используют Embedded Finance для бесперебойных платежных транзакций. Однако в сфере недвижимости наблюдается более медленное внедрение из-за ограничений платформ и нормативных ограничений.

Потенциал Embedded Finance ошеломляет: эксперты прогнозируют рыночную стоимость в 7,2 триллиона долларов США к 2030 году, по данным Dealroom.co . Это позволяет любой компании стать финтех- компанией за счет интеграции финтех-предложений, потенциально увеличивая доход в 2–5 раз, как отмечает A16z. Такой подход не только привлекает новых клиентов, но также увеличивает потоки доходов и повышает уровень удержания клиентов, способствуя общему успеху бизнеса.

Но как брендам успешно внедрить Embedded Finance? Один из вариантов, приобретающих известность, — стать регулируемым финансовым учреждением. Хотя это сложная задача, требующая значительных ресурсов и опыта, она дает многочисленные преимущества. Бренды могут обрести независимость, гибкость, авторитет и прибыльность, предлагая собственные финансовые услуги, повышая лояльность и удовлетворенность клиентов.

С появлением инфраструктуры «как услуга» сфера финансовых технологий значительно изменилась. Бренды, которые преуспевают в интеграции встроенных финансов и предоставляют исключительный сервис, могут открыть новые потоки доходов и повысить удержание клиентов. Однако их успех зависит от выбора партнеров, соответствующих их целям, включая технологические компании, отвечающие их конкретным потребностям.

Подход «как услуга» позволяет брендам использовать готовые компоненты из стека финансовых технологий, оптимизируя операции и концентрируясь на запуске инновационных финансовых продуктов и услуг. Эта новообретенная гибкость упрощает создание комплексного банковского комплекса.

Поскольку поставщики встраиваемых финансов продолжают развиваться, им необходимо расширять возможности в области соблюдения требований , предотвращения мошенничества и управления рисками. Они также играют решающую роль в качестве организаторов, оптимизируя интеграцию между несколькими поставщиками и расширяя предложения услуг. В частности, Core Banking Orchestrators предлагает модульные и масштабируемые архитектуры, облегчающие создание инфраструктуры для небанковских финансовых учреждений. Такой подход ускоряет вывод продукта на рынок и оптимизирует потоки доходов, сохраняя при этом согласованность общих операций.

Embedded Finance — это преобразующая сила, меняющая бизнес-ландшафт. Бренды, которые принимают эту тенденцию и эффективно ее используют, имеют потенциал для значительного роста доходов, повышения лояльности клиентов и более персонализированного пользовательского опыта, позиционируя себя для долгосрочного успеха.