Неопределенный путь встроенных финансов: выводы из технического документа Weavr

Встроенные финансы , концепция, набирающая значительную популярность в финансовом секторе, была освещена в недавнем техническом документе Weavr . По данным The Fintech Times , эта статья, написанная Фрэнсисом Бигнеллом, углубляется в развивающуюся среду встроенных финансов и проливает свет на реакцию отрасли на эту новую технологию.

Подробный технический документ Weavr, включающий результаты опроса, дает ценную информацию о нюансах, которые формируют подход к инновациям встраиваемого финансирования в британских банках и финансовых учреждениях. Опрос Weavr, проведенный в сотрудничестве с Censuswide в мае 2023 года, был направлен на то, чтобы выявить ответы и настроения в отношении встроенного финансирования.

Несмотря на преобладающее отсутствие ясности относительно наилучшего подхода к этой технологии, большинство респондентов выразили большой интерес к встроенному финансированию, при этом 63 процента признали его значительной возможностью роста для банков. Кроме того, около 65 процентов банковских и финансовых руководителей Великобритании сообщили об активном участии в инициативах по исследованиям и разработкам, связанным со встроенным финансированием.

В ответ на этот растущий интерес несколько банков инициировали партнерские отношения с поставщиками технологий встроенного финансирования. Цель состоит в том, чтобы использовать существующие решения, которые можно эффективно масштабировать, используя возможности и финансовые ресурсы банков. Запуск Weavr в июне Embedded Finance Cloud , запатентованного технологического стека, предназначенного для облегчения создания и распространения финансовых продуктов, которые по своей сути являются «встраиваемыми», является примером этой тенденции.

Однако не все респонденты полностью убеждены в потенциале встроенного финансирования. Согласно официальному документу, 80 процентов британских банковских и финансовых руководителей различают «встроенное финансирование» и « банковское дело как услугу ». Это расхождение в интерпретации — лишь один из аспектов, способствующих преобладающей неопределенности вокруг этой технологии.

Еще одним существенным источником неопределенности является соблюдение требований . Более двух третей участников опроса определили десять различных рисков и связанных с ними затрат, связанных с разработкой встроенных финансовых решений. Следовательно, Уивр предполагает, что организации могут быть преимущественно сосредоточены на исследованиях и разработках, потенциально игнорируя ценный внешний опыт. Этот внутренний фокус был усилен недавним введением в действие правил Управления по финансовому регулированию и надзору (FCA) о потребительских пошлинах.

Анализ документа Weavr предполагает, что банки могут непреднамеренно создать фрагментированные, небольшие встроенные финансовые системы, если продолжат идти по этому пути. Такой подход рискует упустить обещанные преимущества скорости выхода на рынок и масштабируемости, которые могут обеспечить партнерские отношения.

Таким образом, в официальном документе показано, что ошеломляющие 99 процентов респондентов продолжают бороться с вопросами и неопределенностями, связанными со встроенными финансами. Несмотря на эти неопределенности, очевидно, что эту технологию нельзя упускать из виду или отвергать.

Генеральный директор и соучредитель Weavr Алекс Мифсуд подчеркнул важность этих результатов, заявив: «Что больше всего выделялось в исследовании, так это то, что 79 процентов руководителей финансовых услуг в Великобритании обсуждают встроенное финансирование как минимум раз в неделю. Учитывая широкую опрошенную аудиторию, это поистине экстраординарная и удивительная цифра». Мифсуд также подчеркнул, что «ни одна фирма, предоставляющая финансовые услуги, не может игнорировать новый захватывающий канал распределения, который представляет собой встроенное финансирование», и подчеркнул различие между инновациями в области встроенного финансирования и предыдущими усилиями, такими как открытое банковское дело . В заключение он подчеркнул необходимость того, чтобы финансовые учреждения использовали решения, обеспечивающие контроль и безопасность, одновременно используя новые каналы получения доходов.

Этот технический документ Weavr служит своевременным напоминанием о том, что встроенные финансы являются темой первостепенной важности в финансовом секторе, и их потенциал необходимо тщательно изучать и использовать.