Финтех-компании протягивают руку помощи потребителям, занимающим субстандартные кредиты
По данным PYMNTS, потребители, борющиеся с низкими кредитными рейтингами, находят потенциальное облегчение, когда финтех- компании предлагают им помощь, помогая им в их стремлении к повышению финансовой стабильности.
Последствия финансовых неудач могут иметь долгосрочные последствия для людей, чей кредитный рейтинг пострадал из-за этих ошибок. Эта реальность была подчеркнута в совместном отчете «Серия «Доступность кредита: кредитная незащищенность нуждается в большем образовании», подготовленном PYMNTS в партнерстве с Sezzle . В докладе подробно рассматриваются ощутимые финансовые потери, связанные с попаданием в категорию субстандартных заемщиков.
Один из ключевых выводов отчета сосредоточен на экономических последствиях повышения кредитных рейтингов. Среди потребителей с высоким уровнем субстандартного кредитования, чей кредитный рейтинг находится в диапазоне от 580 до 619, в отчете обнаружено, что средняя процентная ставка составляет 9,2%. Это привело к средней выплате процентов в размере 6 922 долларов США. Вызывает тревогу тот факт, что эта сумма составляет ошеломляющие 13% их дохода. Столкнувшись с проблемой оставаться на плаву среди повседневных расходов, неудивительно, что субстандартные заемщики все чаще обращаются к кредитным картам и другим вариантам кредитования, несмотря на рост просрочек.
Рост цен вынудил многих потребителей сделать трудный выбор относительно своих финансовых приоритетов. В недавнем интервью PYMNTS Эд Халуска, коммерческий директор Genesis Credit , пролил свет на трудные решения, с которыми сейчас сталкиваются потребители, и на нюансы, которые отличают их нынешние финансовые затруднения от прошлых экономических спадов.
Халуска отметил, что потребители пережили период, когда «деньги падали с неба», характеризующийся легким доступом к кредитам и обильной ликвидностью, подпитываемой правительственными инициативами по стимулированию экономики. Однако с ослаблением этих правительственных программ люди теперь сталкиваются со сложными дилеммами.
«Среди низших социально-экономических групп выбор стоит между оплатой товаров первой необходимости, таких как молоко и хлеб, заправкой автомобиля или выбором плановых медицинских процедур», — пояснил Халуска.
Чтобы противодействовать этим проблемам, некоторые финтех- компании предпринимают шаги, чтобы помочь потребителям, обремененным субстандартными кредитными рейтингами, достичь более сбалансированного финансового положения. Например, в мае i2c и Access Finance объявили о совместной работе по внедрению программы Juzt Mastercard из Европы через платежную платформу i2c. Эта международная потребительская кредитная карта, действующая в сети Mastercard, ориентирована на потребителей, ограниченных в кредите, с ограниченной кредитной историей или вообще без нее. Она может похвастаться более высокими показателями одобрения. Кроме того, он предоставляет своим клиентам доступ к Apple Pay и Google Pay.
Другие игроки отрасли, в том числе Бонд, также вносят свой вклад, предлагая обеспеченные карты потребителям с субстандартным кредитом. Эти инициативы предоставляют людям возможность либо установить, либо восстановить свой кредитный рейтинг, направляя их на путь к повышению финансового благополучия.